Дело № 2-3747/2018 ~ М-3681/2018, первая инстанция

Дело № 2-3747/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2018 года город Омск

Советский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Фарафоновой Е.Н., при секретаре Бохан Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к [СКРЫТО] О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] О.А. указав, что 05.12.2012 г. между [СКРЫТО] О.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 86000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф-Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17.12.2014 г. по 25.02.2015 г. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику 25.02.2015 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.12.2015 г. АО «Тинькофф-Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 114363,74 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика составила 114363,74 руб. Просит взыскать с [СКРЫТО] О.А. в его пользу просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 17.12.2014 г. по 25.02.2015 г. включительно, в размере 114363,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3487,27 руб.

Истец в лице своего представителя в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик [СКРЫТО] О.А. в судебном заседании исковое заявление не признала, поддержала письменные возражения, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку заключительный счет был сформирован 20.02.2015 г. соответственно срок оплаты по заключительному счету истек 21.03.2015г. исковое заявление направлено в суд за пределами указанного срока.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

По правилу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.12.2012 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (на основании решения от 16.01.2015 г. фирменное наименование Банка было изменено на АО «Тинькофф Банк» 12.03.2015 г.) и [СКРЫТО] О.А. был заключен договор № ююю о выпуске и обслуживании кредитной карты. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия двух гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

[СКРЫТО] О.А., располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью на заявлении-анкете (л.д. 40) (ее подпись также подтверждает факт ее ознакомления с Тарифами и Общими условиями), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором основного долга и процентов, комиссий.

Таким образом, ответчик ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала заявление-анкету, сделала копию своего паспорта гражданина РФ и передала их представителю банка (л.д. 39-40).

Банк, получив копию паспорта [СКРЫТО] О.А., заполненное и подписанное заявление-анкету, выпустил и предоставил [СКРЫТО] О.А. неактивированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты он выставил оферту, а банк, активировал кредитную карту, т.е. акцептовал оферту, на условиях, предусмотренных договором.

Договор между истцом и банком был заключен в момент активации кредитной карты и согласно п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ.

Условия договора, содержатся в подписанном [СКРЫТО] О.А. заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 27.11.2012 г., в утвержденных решением правления банка 28.09.2011 г. Условиях комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и в тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта Тинькофф Платинум по тарифному плану ТП 7.1, карта Тинькофф Платинум, являющихся приложением №. .. к приказу №. .. от. .. г. (л.д. 40, 42об.-43, 45об-47).

Ответчик получила кредитную карту (согласно заявлению-анкете) и активировала ее.

В п. 5.3 Общих условий указано, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 10 тарифного плана минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.

Согласно п. 5.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты; если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца; если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п. 5.10. тех же условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В тарифном плане указан беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 24,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9%, плата за обслуживание карты первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности минимально 600рублей, плата за неоплату минимальногоплатежа совершенную первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страхования жизни 0,89% от задолженности, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей, за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей (л.д. 42 об.).

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п. 5.12. тех же условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Так, из текста заявления-анкеты следует, что [СКРЫТО] О.А. дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

Кредит был предоставлен ответчику 05.12.2012 г. в период с указанной даты с использованием карты ответчиком были совершены приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 37-38).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» в полном объёме выполнены принятые обязательства.

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ответчика заключительный счет, в котором указано, что задолженность [СКРЫТО] О.А. на 26.02.2015 г. составляет 114363,74 руб., из которых 92412,50 руб. – кредитная задолженность, 17139,89 руб. – проценты, 4811,65 руб. – штрафы (л.д. 50).

29.12.2015 г. АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» права (требования) по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением от 29.12.2015 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.12.2015 (л.д. 8, 11-19).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В ст. 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и о его задолженности на условиях конфиденциального использования.

По состоянию на дату перехода прав задолженность [СКРЫТО] О.А. по кредитному договору №. .. перед ООО «Феникс» составила 114363,74 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.12.2015 г, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика составила 114363,74 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

Доказательств погашения задолженности не имеется.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.12. тех же условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела АО «Тинькофф Банк» был сформирован заключительный счет, в котором указана задолженность [СКРЫТО] О.А. по состоянию на 26.02.2015 г. в размере 114363,74руб., доказательств формирования заключительного счета в иную дату материалы дела не содержат, доводы ответчика о том.что датой формирования заключительного счета является дата формирования последней счет-выписки указанной в расчете задолженности по договору 20.02.2015 (л.д.35), не основаны на договоре, которым предусмотрены последствия не получения счета выписки, и кроме того, согласно выписке по счету 25.02.2015 истцом произведено начисление процентов по договору.

Таким образом, датой формирования заключительного счета является 26.02.2015 г. и задолженность должна была быть погашена ответчиком до 26.03.2015 г.

По заявлению ООО «Феникс», поданному 24.03.2018 г. в пределах срока исковой давности, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №. .. мировым судьей судебного участка №. .. 03.04.2018 года был выдан судебный приказ о взыскании с [СКРЫТО] О.А. задолженности по указанному кредитному договору, и определением от 28.04.2018 года он отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 45,50 дело №. ..).

С учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ в рассматриваемом случае срок исковой давности истекал 28 октября 2018 года.

С настоящим исковым заявлением ООО "Феникс" обратилось в суд 15 октября 2018 года. Таким образом, вопреки доводам ответчика истцом срок исковой давности пропущен не был.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом задолженность на 25.02.2015 г. составила 114363,74 руб., из которых 92412,20 руб. – кредитная задолженность, 17139,89 руб. – проценты, 4811,65 руб. – штрафы, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 3487,27 руб. исходя из размера заявленных требований (л.д.6-7).

Учитывая, что исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд в порядке ст. 98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3487,27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с [СКРЫТО] О.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №. .. от 05.12.2012 в размере 114363 рубля74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 3487 рублей 27 копеек, а всего взыскать 1117851 (Сто семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 01копейку.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда 29.12.2018 в окончательной форме.

Судья Е.Н. Фарафонова