Дело № 2-106/2021 (2-3447/2020;) ~ М-4024/2020, первая инстанция

Дело № 2-106/2021 (2-3447/2020)

УИД 55RS0006-01-2020-005708-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 10 февраля 2021 года

Советский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Баловой Т.А., помощник судьи Герман Л.В., при секретаре судебного заседания Костоусовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к [СКРЫТО] Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что .... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому [СКРЫТО] Е.С. были предоставлены денежные средства в размере 188 520,23 рублей, сроком до востребования.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Согласно Условий Договора, в целях обеспечения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на .... общая задолженность по Договору составляет 261 698,34 рублей, в том числе: размер задолженности по основному долгу – 188 520,23 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 73 178,11 рублей.

Указанная выше задолженность образовалась в период с .... по .....

Ссылаясь на положения ст. ст. 11, 12, 309-310, 329-330, 809-810, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от .... в общем размере 261698,34 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 816,98 рублей.

С учетом характера спорных правоотношений, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора было привлечено САО «РЕСО-Гарантия».

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны. .... [СКРЫТО] Е.С. представила документы о частичном погашении задолженности по кредиту в размере 80 100 рублей. В судебном заседании .... участия не принимала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель третьего лица САО «РЕСО-Гарантия» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных исковых требований, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Из материалов гражданского дела следует, что .... между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, лимит кредитования составил 200 000 рублей (л.д. 12-13).

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

На основании пункта 2 договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 4 договора кредитования предусмотрено, что за проведение безналичных операций предусмотрена ставка 23,8% годовых, за проведение наличных операций – 50%

В соответствии с Условиями Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае несения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей. Продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет Заемщику СМС – уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа (п.6 Договора).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 23), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные (п. 4.3).

В день заключения кредитного договора [СКРЫТО] Е.С. оформила полис страхования рисков, связанных с потерей работы в связи с ликвидацией организации либо сокращением численности или штата в соответствии с п. 1,п. 2 ст. 81 ТК РФ, и временной утратой трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (л.д. 16-18).

Личной подписью в полисе страхования [СКРЫТО] Е.С. подтвердила получение страхового полиса и правила страхования, указала, что ознакомлена и согласна с условиями страхования, «Правилами страхования от несчастных случаев и болезней № 2», «Правилами страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы».

.... Банк произвел зачисление кредитных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11, 51-52). Кроме того, ответчиком оплачена страховая премия в размере 8500 рублей.

Ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства и допустила просрочку погашения основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам за период с .... по .... в общем размере 261 698,34 рублей.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, и не оспаривался стороной ответчика.

.... исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 83 мировым судьей судебного участка № 85 в Советском судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ о взыскании с [СКРЫТО] Е.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от .... за период с .... по .... в размере 232 964,52 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 764,82 рублей.

На сновании определения мирового судьи от .... судебный приказ № от .... отменен по заявлению [СКРЫТО] Е.С. (л.д. 30).

В ходе рассмотрения настоящего дела, .... [СКРЫТО] Е.С. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с потерей работы по причине сокращения штата (л.д. 87).

В ответ на запрос суда САО «РЕСО-Гарантия» предоставило копию страхового дела по заявлению [СКРЫТО] Е.С. (л.д. 85-97), из которого следует, что размер выплаченного страхового возмещения в рамках кредитного договора № от .... составил 88 096,77 рублей. Сумма страхового возмещения выплачена [СКРЫТО] Е.С. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от .... (л.д. 102).

Согласно сведениям, предоставленным стороной ответчика, .... [СКРЫТО] Е.С. осуществила платеж в счет погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору в размере 80100 рублей. После зачисления указанного платежа задолженность по основному долгу составила 182 144,78 рублей, проценты за пользование кредитом 854,85 рублей (л.д. 104-105).

Из представленного Банком уточненного расчета следует, что по состоянию на .... размер задолженности составил 183 394,97 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 182 144,78 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с .... по .... в размере 854,85 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с .... по .... в размере 395,34 рублей (л.д. 107-108).

Представленный истцом расчет проверен судом, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала полностью, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны.

Учитывая, что после частичного погашения задолженности в ходе рассмотрения дела от стороны истца уточненных исковых требований не последовало, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении первоначально заявленных требований, и полагает возможным принять признание иска ответчиком и взыскать с [СКРЫТО] Е.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от .... в общем размере 183 394,97 рублей. В удовлетворении остальной части требований суд полагает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 816,98 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований (183 394,97 рублей), судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично в размере 4 867,90 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с [СКРЫТО] Е.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от .... по состоянию на .... в размере 183 394,97 рублей (из них: задолженность по основному долгу в размере 182 144,78 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с .... по .... в размере 854,85 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с .... по .... в размере 395,34 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 867,90 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Балова

Решение суда в окончательной форме принято 17.02.2021