Дело № 2-4307/2016 ~ М-3256/2016, первая инстанция

Дело № 2-4307/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Брижатюк И.А.,

при секретаре Римском Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

30 мая 2016 года

дело по иску [СКРЫТО] Н. А. к ОАО «НБ ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Н.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование требований указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно выписке по лицевому счету была удержана комиссия в размере <данные изъяты> По мнению истца, все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконно обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

В силу п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исходя из условий договора, ответчик обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.

Согласно выписке по лицевому счету была удержана страховая премия в размере <данные изъяты> Полагает все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконно обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

Вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр.

Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ банк обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты>.

С учетом изложенного, [СКРЫТО] Н.А. просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере <данные изъяты>, начисленные и удержанные страховые премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Н.А. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ОАО «НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> на срок 48 месяцев.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, [СКРЫТО] Н.А. ссылается на то, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, она не имела возможности внести изменения в его условия и повлиять на содержание договора, а также в договоре не указана полная стоимость кредита.

Как усматривается из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых, полная сумма подлежащая выплате <данные изъяты> Также в графике платежей указано какие платежи включены в расчет полной стоимости кредита и какие платежи не включены в расчет полной стоимости кредита.

Своей подписью в договоре [СКРЫТО] Н.А. подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

В силу п. 5 Указания Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика силу (п. 7 Указания Банка России).

В соответствии с кредитным договором в расчет полной стоимости кредита включены: платежи по возврату основного долга, проценты по кредиту, комиссия за зачисление кредитных средств. Прочие платы и комиссии, предусмотренные кредитным договором, в расчет не включены.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит доводы [СКРЫТО] Н.А. о том, что в договоре не указана полная стоимость кредита необоснованными.

Согласно п.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Типовая форма договора, на которую ссылается в исковом заявлении истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Из материалов дела усматривается, что договором предусмотрена уплата комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>

Согласно выписки по счету указанная сумма удержана в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ

Также из выписки по лицевому счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление <данные изъяты> в пользу ЗАО «<данные изъяты>» по страхованию жизни.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения… При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Истцом не заявляются требования о признании кредитного договора недействительным в части удержания комиссии за зачисление денежных средств и платы за страхование, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания удержанной комиссии, страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора, суд отмечает, что в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом досудебный порядок не был соблюден.

Истцом не представлены доказательства получения ответчиком претензии истца. Копия списка отправлений ООО «<данные изъяты>», представленная в материалы дела, не могут служить таковым доказательством. Из данного списка усматривается, что претензия от имени [СКРЫТО] Н.А. была направлена из <адрес>. Суду не представлены доказательства, что ООО «<данные изъяты>» действовало от имени и по поручению [СКРЫТО] Н.А.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав [СКРЫТО] Н.А. как потребителя, в удовлетворении требований о взыскании морального вреда также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Н. А. к ОАО «НБ «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Решение вступило в законную силу 28.07.2016 г.