Дело № 2-4306/2016 ~ М-3257/2016, первая инстанция

Дело № 2-4306/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Брижатюк И.А.,

при секретаре Римском Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

30 мая 2016 года

дело по иску [СКРЫТО] Н. А. к ОАО «НБ ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Н.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование требований указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно выписке по лицевому счету была удержана комиссия в размере <данные изъяты> По мнению истца, все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконно обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

Вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр.

Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ банк обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты>.

С учетом изложенного, [СКРЫТО] Н.А. просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Н.А. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ОАО «НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, [СКРЫТО] Н.А. ссылается на то, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, она не имела возможности внести изменения в его условия и повлиять на содержание договора, а также в договоре не указана полная стоимость кредита.

Как усматривается из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, полная стоимость кредита составляет 30,44 % годовых, полная сумма подлежащая выплате <данные изъяты> Также в графике платежей указано какие платежи включены в расчет полной стоимости кредита и какие платежи не включены в расчет полной стоимости кредита.

Своей подписью в договоре [СКРЫТО] Н.А. подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

В силу п. 5 Указания Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика (п. 7 Указания Банка России).

В соответствии с кредитным договором в расчет полной стоимости кредита включены: платежи по возврату основного долга, проценты по кредиту, комиссия за зачисление кредитных средств. Прочие платы и комиссии, предусмотренные кредитным договором, в расчет не включены.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит доводы [СКРЫТО] Н.А. о том, что в договоре не указана полная стоимость кредита необоснованными.

Согласно п.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Типовая форма договора, на которую ссылается в исковом заявлении истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

В соответствии с п.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из материалов дела усматривается, что заключенным между сторонами договором не предусмотрено взимание комиссий.

Из выписки по лицевому счету № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета № удержана комиссия за взнос наличных по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере по <данные изъяты> и зачислена в счет погашения процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку спорным кредитным договором удержание комиссии не предусмотрено, оспариваемая сумма комиссии удержана по другому кредитному договору, суд не усматривает оснований для взыскания комиссии в размере <данные изъяты> и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора, суд отмечает, что в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом досудебный порядок не был соблюден.

Истцом не представлены доказательства получения ответчиком претензии истца. Копия списка отправлений ООО «<данные изъяты>», представленная в материалы дела, не могут служить таковым доказательством. Из данного списка усматривается, что претензия от имени [СКРЫТО] Н.А. была направлена из <адрес>. Суду не представлены доказательства, что ООО «<данные изъяты>» действовало от имени и по поручению [СКРЫТО] Н.А.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав [СКРЫТО] Н.А. как потребителя, в удовлетворении требований о взыскании морального вреда также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Н. А. к ОАО «НБ «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Решение вступило в законную силу 28.07.2016 г.