Дело № 2-382/2011 (2-5257/2010;) ~ М-4730/2010, первая инстанция

Дело № 2-382/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Рубе Т.А.

при секретаре Благовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

18 апреля 2011 года

гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к [СКРЫТО] А.К. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что ... между ОАО «Сбербанк России» и [СКРЫТО] А.К. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме ... рублей сроком до ... под ...% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... ... ответчица приобрела указанную квартиру за счет средств, предоставленных банком по кредитному договору. Выдача кредита была произведена наличными деньгами. В соответствии с условиями договора ответчица обязана ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, возвращать кредит и уплачивать предусмотренные договором проценты. П. 5.2.5 Договора предусматривает право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае неисполнения последним обязательств по погашению кредита и выплате процентов с обращением взыскания на заложенное имущество. На момент предъявления иска задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... рублей ... копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет ... рублей ... копейки, просроченные проценты за пользование кредитом - ... рубль ... копейки, неустойка на просроченные проценты - ... рублей ... копейки, неустойка на просроченную задолженность - ... рубля ... копейка. Нарушение должником сроков внесения платежей в соответствии со статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства. Просит взыскать с [СКРЫТО] А.К. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейка, расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: ..., определив способ ее реализации с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Горбунов И.Н. (доверенность от ... (л.д. 34) заявленные исковые требования поддержал полностью, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что ответчица с ... допускала просрочки по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом. Последний платеж был произведен ею .... В адрес ответчицы ... было направлено требование о погашении задолженности и досрочном возврате всей суммы кредита, но каких-либо мер для погашения задолженности она не предпринимает. Просит взыскать с [СКРЫТО] А.К. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейка, расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей в соответствии с отчетом ООО «...», так как считает оценку, проведенную ООО «...», завышенной.

Ответчица [СКРЫТО] А.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что интересы ответчицы в судебном заседании защищает ее представитель, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы.

Представитель ответчицы Скурихин С.И. (доверенность от ... (л.д. 142) исковые требования не признал. Суду пояснил, что ответчица действительно допустила просрочку по возврату кредитных средств и уплате процентов, сумму задолженности не оспаривает. Однако [СКРЫТО] А.К. не получала требование банка о досрочном возврате суммы кредита. Считает, что при продаже заложенной квартиры с публичных торгов ее первоначальная стоимость должна быть указана в размере стоимости, указанной в договоре купли-продажи квартиры. Просит отсрочить исполнение решения суда в связи с тем, что ответчица желает погасить образовавшуюся задолженность.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ... между АК СБ РФ (ОАО) в лице Омского отделения ... и [СКРЫТО] А.К. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме ... рублей на срок по ... под ... % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д. 5-7).

... стороны заключили срочное обязательство ... к кредитному договору (л.д. 10), по условиям которого [СКРЫТО] А.К. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с ... в сумме ... рублей, с ... в сумме ... рублей, с ... в сумеем ... рубля ... копеек, последний платеж в сумме ... рубля ... копеек. Аналогичные требования содержатся в п. 4.1, п. 4.3 кредитного договора.

... года между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение ... к кредитному договору, согласно которому срочное обязательство ... признано утратившим силу, порядок погашения основного долга по кредиту изложен приложении ... (срочное обязательство ...) к кредитному договору (л.д. 14).

Из срочного обязательства ... следует, что [СКРЫТО] А.К. обязалась производить платежи в погашение остатка основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с ... в сумме ... рублей, с ... в сумме ... рублей по ..., с ... в сумме ... рублей ... копейка, с ... в сумме ... рубля ... копеек, последний платеж в сумме ... рубля ... копеек не позднее ... (л.д. 15).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентное ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита (п. 4.4 кредитного договора).

Согласно п. 1.1. договора выдача кредита была произведена наличными деньгами, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ... (л.д. 19).

... [СКРЫТО] А.К. приобрела квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., стоимостью ... рублей, в том числе за счет средств, предоставленных банком по кредитному договору (л.д. 16-17). ... [СКРЫТО] А.К. получила свидетельство о государственной регистрации права на указанную квартиру (л.д. 18).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором (п. 5.2.5 п.п. «а» кредитного договора).

Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий кредитования [СКРЫТО] А.К. с ... допускала нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, с ... возврат суммы кредита и выплат текущих процентов не производит, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту (л.д. 24), а так же не оспорено в судебном заседании представителем ответчика.

... [СКРЫТО] А.К. направлено Требование о погашении в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения требования оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (л.д. 25). Факт получения данного требования подтверждается подписью [СКРЫТО] А.К.. однако действий, направленных на оплату суммы долга, ответчиком произведено не было.

По состоянию на ..., дату подачи искового заявления, задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копейка и состоит из просроченной задолженности по кредиту в сумме ... рублей ... копейки, просроченных процентов в сумме ... рубль ... копейки, неустойки на просроченные проценты в сумме ... рублей ... копейки, неустойки на просроченную задолженность в сумме ... рублей ... копеек

Ответчица и ее представитель сумму задолженности по кредитному договору не оспорили.

Размер неустойки, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения обязательств, оснований для ее снижения суд не усматривает.

На основании изложенного суд находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме ... рублей ... копейка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством.

В соответствии с п. 2.1., 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств [СКРЫТО] А.К. по кредитному договору ... банком были заключены договоры поручительства ... со С. (л.д. 8), ... с Л. (л.д. 9). В соответствии с п. 1.1. и п. 2.1. указанных договоров С. и Л. обязаны отвечать перед банком за исполнение [СКРЫТО] А.К. всех ее обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и [СКРЫТО] А.К. В силу п. 2.2 договоров поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

... между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение ... к кредитному договору (л.д. 11), согласно которому стороны договорились изложить п. 2.1. кредитного договора в следующей редакции: «В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи».

В связи с изложенным ... с Л. и С. были заключены дополнительные соглашения ... к договорам поручительства ... и ... соответственно, согласно которым договоры поручительства с указанными лицами были расторгнуты (л.д. 12-13).

Поэтому, как пояснил представитель истца, требования к поручителям банк предъявлять не желает, так как они были выведены из договора поручительства.

Кредитные обязательства [СКРЫТО] А.К. обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д. 11).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что [СКРЫТО] А.К. с ... не выполняет свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в счет обеспечения данного договора.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета ... ООО ...», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., по состоянию на ... составляет 6780000 рублей (л.д. 39-93).

Представитель ответчика просит установить начальную продажную стоимость квартиры по цене ее приобретения в сумме 8280000 рублей в соответствии с кредитным договором.

По ходатайству ответчицы [СКРЫТО] А.К. судом была проведена экспертиза в ООО «...», согласно заключению которого рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., на момент проведения экспертизы составляет 7870000 рублей (л.д. 108-138).

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, указанном в заключении ООО «...», так как данное заключение составлено по состоянию на ... года, отвечает принципу соразмерности и пропорциональности, не нарушает принцип справедливости.

Так же в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 2, 33).

Кроме того, согласно ст. 95 ГПК РФ с ответчицы в пользу экспертного учреждения ООО «...» должны быть взысканы расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 16000 рублей (л.д. 105).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 204 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с [СКРЫТО] А.К. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме в сумме ... рублей ... копейка и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51325 (пятьдесят одна тысяча триста двадцать пять) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., установив его начальную продажную стоимость в размере 7870000 (семь миллионов восемьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с [СКРЫТО] А.К. в пользу ООО «...» расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 16000 (шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Омска.

Решение вступило в законную силу 30.04.2011