Дело № 2-32/2017 (2-6919/2016;), первая инстанция

Дело № 2-32/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Брижатюк И.А.

при секретаре Римском Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

10 января 2016 года

дело по иску [СКРЫТО] Н. В. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» об отмене начисленных штрафных санкций по кредитному договору, по иску общества с ограниченной ответственностью КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» к [СКРЫТО] Н. В. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Н.В. обратился в суд с требованием к ООО КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» об отмене начисленных штрафных санкций.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» (ООО) заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец нарушал сроки и порядок выплаты суммы займа и процентов по кредитному договору, в связи с трудным материальным положением, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ истцом зачислены на банковские реквизиты ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> в счет оплаты задолженности по кредиту. Поскольку банк из выплаченной суммы в размере <данные изъяты>, произвел удержание в счет штрафных санкций - <данные изъяты>, истец обратился в Центральный районный суд г. Омска с иском о зачете излишне удержанной суммы штрафных санкций в размере <данные изъяты> в счет погашения текущей задолженности и просроченных процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Омска вынес решение об удовлетворении исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил выписку из банка, из которой ему стало известно, что сумма долга составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, в которой просил уменьшить неустойку до <данные изъяты>, претензия не была удовлетворена. После исполнения решения Центрального районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком насчитана сумма штрафных санкций в размере <данные изъяты>. С начисленной неустойкой не согласен.

С учетом последующего уточнения исковых требований, [СКРЫТО] Н.В. просил отменить незаконно начисленные и явно несоразмерные штрафные санкции в размере <данные изъяты>.

ООО КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» обратилось в суд со встречными исковыми требованиями к [СКРЫТО] Н.В. о взыскании неустойки.

В обоснование встречных исковых требований ООО КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и [СКРЫТО] Н.В.заключили договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, с ежемесячным начислением процентов по кредиту по ставке <данные изъяты>%, сроком погашения на <данные изъяты> месяцев. Указанный Договор включает в себя, в качестве неотъемлемых частей Анкету-заявку, Заявление Заемщика, График платежей, Условия КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитованию физических лиц в рамках продукта «U-MONEY Доступный» и тарифы по указанному в анкете виду кредита.

Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1. Условий, заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно очередными платежами в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В силу п.6.2.2 Условий заемщик обязался осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора, включая, но не ограничиваясь осуществлением возврата суммы кредита, а так же уплатой начисленных банком процентов, комиссии и неустойки.

В нарушение п.п.3.1, 6.2.2 Условий в установленные сроки ответчик не размещал денежные средства на счете для уплаты очередного платежа.

В соответствии с п.7.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств банк вправе учитывать всю непогашенную задолженность по кредиту как просроченную. Заемщик уплачивает начисленные банком пени за просрочку возврата суммы кредита и начисленных ежемесячных процентных платежей за пользование им. На основании п.8 Тарифов подлежит начислению неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере «<данные изъяты>»% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено Уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требования банка до настоящего времени не исполнены. На основании расчета задолженности составленного на дату ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - неустойки (штрафы, пени).

С учетом изложенного, ООО КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» просило взыскать с [СКРЫТО] Н.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание [СКРЫТО] Н.В. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Остаповская В.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования [СКРЫТО] Н.В. поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что до марта 2015 года [СКРЫТО] вносил денежные средства в погашение кредита. В связи со сложной ситуацией он не мог ежемесячно вносить денежные средства, была продана машина и всю сумму внесли в банк единым платежом. ДД.ММ.ГГГГ банк вручил [СКРЫТО] выписку о задолженности, из которой следовало, что сумма в размере <данные изъяты> ушла на погашение неустойки. Центральный районный суд г.Омска произвел зачет денежной суммы <данные изъяты> в счет очередных платежей по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил выписку о задолженности по кредиту, из которой следовало, что <данные изъяты> просроченная задолженность по кредиту и <данные изъяты> штрафные санкции. Несоразмерность штрафных санкций заключается в том, что штрафные санкции начисляются на сумму основного долга, вместе с тем договором предусмотрены проценты, которые начисляются на сумму основного долга.

Представитель ООО КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» Сердаков А.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования [СКРЫТО] Н.В. не признал в полном объеме. Суду пояснил, что [СКРЫТО] неоднократно нарушал условия кредитного договора, что выражалось в невнесении платежей, нарушении сроков платежа. Решение Центрального районного суда г.Омска исполнено в рамках исполнительного производства.

Встречные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просил взыскать задолженность по кредитному договору, поскольку заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, нарушения продолжаются и в настоящее время.

Представитель истца Остаповская В.А. встречные исковые требования не признала и пояснила, что согласно вступившему в законную силу решению суда банк произвел зачет денежной суммы <данные изъяты> в счет очередных платежей по кредитному договору таким образом, что <данные изъяты> направлены на погашение: суммы основного долга <данные изъяты>, процентов <данные изъяты> Сумма в размере <данные изъяты> направлена на погашение пени. Задолженность по основному долгу и процентам отсутствует. Вместе с тем, банк незаконно доначислил сумму штрафных санкций в размере <данные изъяты> Кредит был погашен досрочно.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» предоставил [СКРЫТО] Н.В. кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.

Порядок предоставления кредита регулируют «Условия потребительского кредитования в рамках продукта «U-MONEY Доступный» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО). Указанный Договор включает в себя, в качестве неотъемлемых частей Анкету-заявку, Заявление заемщика, График платежей, Условия КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитованию физических лиц в рамках продукта «U-MONEY Доступный» и тарифы по указанному в анкете виду кредита.

В соответствии с п. 3.1. Условий, заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно очередными платежами в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу п.6.2.2 Условий заемщик обязался осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора, включая, но не ограничиваясь осуществлением возврата суммы кредита, а так же уплатой начисленных банком процентов, комиссии и неустойки.

Сторонами не отрицается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Н.В. надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, последний платеж по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Н.В. на банковские реквизиты банка зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>, которые были списаны в следующем порядке: <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>) – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – неустойка.

[СКРЫТО] Н.В., ссылаясь на несоразмерность размера удержанной неустойки последствиям нарушения обязательств, обратился в Центральный районный суд г.Омска с исковыми требованиями о зачете в счет погашения текущей задолженности суммы <данные изъяты> исходя из расчета: <данные изъяты>

Решением Центрального районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по иску [СКРЫТО] Н. В. к ООО «КБ Юниаструм Банк» о зачете неустойки в счет погашения текущей задолженности по кредитному договору, постановлено:

«Произвести зачет денежной суммы <данные изъяты> в счет очередных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «КБ Юниаструм Банк» и [СКРЫТО] Н. В.…».

Согласно выписке о задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженность составляла <данные изъяты>, из которых: остаток суммы предоставленного кредита – <данные изъяты>, неустойки (штрафы, пени) – <данные изъяты>, просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, просроченная к уплате задолженность по кредиту – <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, текущие проценты за просроченный кредит – <данные изъяты>

После вступления вышеуказанного решения в законную силу, как следует из операций по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произведен возврат излишне уплаченной неустойки согласно решению суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Из выписки о задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по основному долгу и процентам отсутствует, имеется задолженность по неустойке в размере <данные изъяты>

Оценивая правомерность заявленных [СКРЫТО] Н.В. требований, суд отмечает, что в соответствии с положениями ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указывалось ранее, неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитованию физических лиц в рамках продукта «U-MONEY Доступный».

В соответствии с п.п. 5.1.1, 5.1.2 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщик обязуется: уплатить банку неустойку в виде пени, в соответствии с размером, определенным в Тарифах: при просрочке очередного платежа; при нарушении сроков оплаты, указанных в заключительном требовании.

В соответствии с п.7.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств банк вправе учитывать всю непогашенную задолженность по кредиту как просроченную. Заемщик уплачивает начисленные банком пени за просрочку возврата суммы кредита и начисленных процентных платежей за пользование им.

Пени, предусмотренные в п. 7.4 Условий, взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно (п.7.5).

Пунктом 8 Тарифов предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Обращаясь в суд с требованиями об отмене незаконно начисленных штрафных санкций, истец [СКРЫТО] Н.В. не ссылается на несоответствие заключенного кредитного договора требованиям действующего законодательства РФ, не оспаривает условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения требований [СКРЫТО] Н.В.

ООО «КБ Юниаструм Банк» обратилось в суд с требованием к [СКРЫТО] Н.В. о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Как усматривается из решения Центрального районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ после списания банком просроченного основного долга, остаток суммы кредита составлял <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга составляет <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (действовавшим на период выставления неустойки) предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Рассматривая встречные исковые требования о взыскании неустойки, суд полагает возможным снизить размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения сумм неустойки и задолженности по договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о необходимости снизить размер неустойки с <данные изъяты> до <данные изъяты> (10%).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске [СКРЫТО] Н. В. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» об отмене незаконно начисленных и явно несоразмерных штрафных санкций по кредитному договору отказать.

Взыскать с [СКРЫТО] Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «ЮНИАСТРУМ Банк» неустойку в размере <данные изъяты> коп. и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Решение вступило в законную силу 17.02.2017 г.