Дело № 2-2779/2016 ~ М-1663/2016, первая инстанция

Дело № 2- 2779/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Валитовой М.С.

при секретаре Аримбековой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в городе Омске 21 апреля 2016 года

дело по иску [СКРЫТО] М. П. к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] М.П. обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты>. Ежемесячные взносы ей были внесены не в полном объеме в связи с тяжелым материальным положением.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с целью досрочного погашения задолженности. Из выданной банком справки стало известно о наличии у нее задолженности в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: по пени на проценты – <данные изъяты>, по пени по кредиту – <данные изъяты>, просроченные проценты за просроченный кредит – <данные изъяты>, просроченные проценты за просроченный кредит – <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, проценты на просроченный кредит – <данные изъяты>

С указанной задолженностью она не согласна, поскольку неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного просит применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки.

Истец в судебном заседании требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 434 ГК предусмотрено, что, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

К отношениям, возникшим из предоставления кредитов для личных (бытовых) нужд граждан также применяются положения Закона «О защите прав потребителей», ст. 1 которого запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор путем подачи итцом заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставляет [СКРЫТО] М.П. кредит в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты>, ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> (л.д.6).

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ истец была ознакомлена и согласна с условиями договора и тарифами банка, просила заключить с ней кредитный договор и договор банковского счета.

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>, погашение основного долга составляет <данные изъяты>, проценты по кредиту – <данные изъяты> (п.1.1).

Согласно п. 4.11 условий договора в случае несвоевременного возврата кредита или несвоевременной уплаты кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств установленных в п. 5.2.2. и 5.2.5. условий банк вправе требовать неустойку в размере <данные изъяты> от непогашенной части кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения, до дня устранения нарушения (включительно) (п.4.11.1) (л.д.10-13).

С указанными условиями истец была ознакомлена и согласна на их выполнение, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в документах.

Из представленной в материалы дела справке следует, что задолженность у истца перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: пени на неуплаченные проценты - <данные изъяты> и пени на просроченный кредит - <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д.46).

Истец не согласна с размером неустойки, просит снизить его.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ответчик была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация касательно неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств. Содержание кредитного договора, собственноручно подписанного заемщиком, получившим экземпляр этого документа, позволял определить размер возникшего у нее обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

[СКРЫТО] Н.П. самостоятельно был выбран способ предоставления кредита. Ответчиком оказывались банковские услуги в соответствии с правилами, установленными самим банком, с которыми истец согласилась и исполняла.

Истец, заявляя требование о снижении неустойки, фактически просит изменить условия кредитного договора, просит о снижении неустойки, ссылаясь на то, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства по кредиту.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Однако сторонами не достигнуто соглашения относительно снижения неустойки. Доказательств нарушения банком обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлено.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Положениями данной статьи регламентированы отношения сторон при возникновении ситуации, причины возникновения либо создания которой лежат за пределами действий сторон, и вследствие чего от них не зависят.

Названные обстоятельства должны обладать рядом признаков, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, а именно:

- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.

- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

- из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вместе с тем, в рассматриваемом случае совокупность указанных признаков, позволяющих сделать вывод о существенном изменении обстоятельств, отсутствует.

Доказательств наличия иных признаков существенного изменения обстоятельств в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом предоставлено не было.

Как следует из содержания п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Взимание неустойки предусмотрено условиями договора, с которыми истец ознакомилась и согласилась. Кроме того, разрешение вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ возможно при взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, в данном случае банк таких требований не заявлял.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] М. П. к Акционерному обществу «ОТП Банк» о снижении размера неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение вступило в законную силу 28.05.2016