Дело № 2-2251/2020, первая инстанция

Гражданское дело № 2-2251/2020

55RS0005-01-2020-000907-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Осипенко Е.В., помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СААБ» к Байрамову Джейхуну М. О. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к Байрамову Джейхуну М. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что 30 августа 2012 года Байрамов Д.М. О. оформил заявление (оферту) на получение потребительского /нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное выше заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской каты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживанию карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от 30 августа 2012 года ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 30 августа 2012 года. 20 мая 2014 года заемщик активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №.

То есть между АО «ТП Банк» и ответчиком 20 мая 2014 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского /нецелевого кредита № от 30 августа 2012 года. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 90000 рублей. При подписания заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и Тарифами банка. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от 20 мая 2014 года, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 21 марта 2018 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 20 мая 2014 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 167258 рублей, состоящую из суммы основного долга – 89709 рублей 14 копеек, процентов – 76585 рублей 84 копеек, комиссий – 964 рубля. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СААБ» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 20 мая 2014 года в сумме 162518 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4450 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Байрамов Д.М. О., будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причине неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Бурмистров П.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании представил возражение на иск, возражал относительно удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности. В октябре 2019 года ответчиком платежей в счет погашения задолженности не производилось, сумма в размере 4740 рублей 93 копеек была взыскана принудительно по судебному приказу, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30 августа 2012 года Байрамов Д.М. О. оформил заявление (оферту) на получение потребительского /нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» № (л.д. 11-14). Указанное выше заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской каты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от 30 августа 2012 года ответчик просит открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту, а также предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами по картам; погашение кредитной задолженности – в соответствии с Правилами. При этом ответчик уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами по картам. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами по картам. Срок для акцепта ОАО «ОТП Банк» его оферты о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления-оферты (л.д. 13).

20 мая 2014 года заемщик активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Таким образом, 20 мая 2014 года между сторонами заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме №, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с параметрами кредита №, сумма кредита составила 90000 рублей, процент по кредиту по операциям оплаты товаров – 34.9%, по иным операциям – 46.6%, минимальный платеж – 5% от лимита, длительность льготного периода – 55, комиссии -0 (л.д. 27).

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период.

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Во исполнение договора о предоставлении кредита банк предоставил ответчику денежные средства. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за период с 22.05.2014 года по 21.05.2018 года (л.д. 27-31).

Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

21 марта 2018 года АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 20 мая 2014 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 167258 рублей, состоящую из суммы основного долга – 89709 рублей 14 копеек, процентов – 76585 рублей 84 копеек, комиссий – 964 рубля (л.д. 32-35, 36-38).

В адрес ответчика 02 апреля 2018 года направлено уведомление о новом кредиторе и погашении задолженности (л.д. 40-41, 39).

Заемщик Байрамов Д.М. О. в нарушение положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ не исполняет принятые на себя по кредитному договору от 20 мая 2014 года обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование им с мая 2016 года, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, и проверенным судом, согласно которому просроченная задолженность по кредиту на дату передачи прав требования составляет 167258 рублей, из которых сумма основного долга – 89709 рублей 14 копеек, проценты – 76585 рублей 84 копеек, комиссии – 964 рубля (л.д. 8-10).

15 октября 2019 года по выданному мировым судьей судебному приказу в ходе исполнительного производства в счет погашения задолженности по кредиту было взыскано 4740 рублей 93 копейки, в связи с чем размер задолженности на настоящий момент составляет 162518 рублей 05 копеек (л.д. 7).

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен заемщику сроком до 30.08.2015 года.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет гашения задолженности по кредитному договору был осуществлен 18.05.2016 года, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.05.2014 по 22.06.2016 года (л.д. 8-10).

Задолженность по основному долгу в размере 89709 рублей 14 копеек начислена истцом за период по 22.06.2016 года.

С иском ООО «СААБ» обратилось в суд 26.02.2020 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте (л.д. 58), ранее истец предъявлял требования о вынесении судебного приказа 24-25 июля 2019 года, судебный приказ отменен 29 ноября 2019 года (л.д. 6).

Таким образом, по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 89709 рублей 14 копеек до 22.06.2016 года истцом пропущен срок исковой давности, срок истек 22 июня 2019 года, то есть до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа в мировой суд. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Расчет процентов по договору осуществлен, исходя из суммы основного долга в размере 89709 рублей 14 копеек, по взысканию которой пропущен срок исковой давности, в связи с чем пропущен истцом и срок исковой давности по взысканию задолженности по процентам, а также по дополнительным требованиям о взыскании комиссии.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд,-

решил:

В удовлетворении иска ООО «СААБ» к Байрамову Джейхуну М. О. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Решение не вступило в законную силу

Решение изготовлено в окончательной форме 02 октября 2020 года.