Дело № 2-4811/2021 ~ М-4369/2021, первая инстанция

Дело №2-4811/2021

№ 55RS0002-01-2021-007190-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

15 сентября 2021г. г. Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Бажиной Т. В.,

при секретаре Шарипове А. С.,

при организационном участии помощника судьи Литвиненко Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий АО «Эксперт Банк» - обратился в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. АО «Эксперт Банк» и [СКРЫТО] В. В. заключили договор потребительского кредита «Автокредит» №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 645900 рублей сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ., под 21% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами и в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. В обеспечение исполнения всех обязательств по настоящему договору заемщик, являющийся залогодателем, предоставляет кредитору в залог транспортное средство – автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, год выпуска: <данные изъяты> цвет: <данные изъяты>, № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 455000 рублей. Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В частности, п.12 кредитного договора установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Ответчику направлялось письменное требование о погашении задолженности. По состоянию на 12.05.2021г. задолженность по кредитному договору составляет 730039,73 рублей. Приказом Банка России от 01.11.2019г. №ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021г. АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Просит взыскать со [СКРЫТО] В. В. в пользу АО «Эксперт Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., 730039,73 рублей из которых:

- сумма задолженности по основному долгу – 481960,58 рублей;

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 180489,72 рублей;

- сумма пени по просроченному основному долгу – 36921,79 рублей;

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 30667,64 рублей.

Также просит взыскать со [СКРЫТО] В. В. в пользу АО «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее [СКРЫТО] В. В., либо иным третьим лицам, являющимся собственниками - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, год выпуска: <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты> № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. - путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 455000 рублей, взыскать со ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16500 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена заказной корреспонденцией по последнему известному адресу регистрации о дне и времени слушания дела.

Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и [СКРЫТО] В. В. заключен договор потребительского кредита «Автокредит» №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 645900 рублей, сроком возврата – по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом - 21% годовых. Цель использования кредита – приобретение транспортного средства марки HYUNDAI SOLARIS, год выпуска: <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты>, № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., залоговой стоимостью 455000 рублей /л.д. 32-38/.

Согласно п.6 договора потребительского кредита, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу п.10 кредитного договора, в обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог принадлежащее залогодателю на праве собственности движимое имущество - транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, год выпуска: <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты>, № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон и составляет 455000 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором выполнил, что подтверждается соответствующими выписками.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств возникла задолженность, ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование Банка не исполнено.

По состоянию на 12.05.2021г. обязательства заемщика перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по просрочке основного долга по кредиту составила 481960,58 рублей, согласно расчету задолженности /л.д.24/.

Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита в размере 481960,58 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита в размере 645900 рублей, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по уплате процентов составляет 180489,72 рублей /л.д. 25/.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга/процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата пени в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

По расчетам истца, размер пени по просроченному основному долгу составляет 36921,79 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 30667,64 рублей /л.д. 26/.

Согласно ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000г. №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части ст.333 ГК РФ речь идёт не оправе суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997г. №17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Суд усматривает основания для снижения пени до 15000 рублей по каждой позиции, поскольку находит заявленную неустойку несоразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам и длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности в целом требований истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, и считает необходимым взыскать с ответчика 692450,30 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на сумму основного долга в размере 481960,58 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, и неустойку /пени/ в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 481960,58 рублей и сумму просроченных процентов в размере 180489,72 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, что также подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что во исполнение обязательств по кредитному договору №, в соответствии с п.10 кредитного договора ответчиком в залог Банку передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: HYUNDAI SOLARIS, год выпуска: <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты> № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается, что банком ДД.ММ.ГГГГ. произведен учет залога а/м путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата /л.д.20-21/.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

По сведениям Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД УМВД России по Омской области от 17.09.2021г., указанный выше автомобиль принадлежит на праве собственности [СКРЫТО] В. В. /л.д. /.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения [СКРЫТО] В. В. обязательств по кредитному договору установлен судом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – HYUNDAI SOLARIS, год выпуска: <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты>, № двигателя: №, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В п.10 кредитного договора указана залоговая стоимость транспортного средства, согласованная сторонами, в размере 455000 рублей.

Размер начальной продажной цены заложенного имущества ответчиком не оспорен. Кроме того, установление данного размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав и не имеет существенного правового значения, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов как раз и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16500 рублей.

Приказом Банка России от 01.11.2019г. №ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу № А46-21631/2020 - АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу положений ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О несостоятельности /банкротстве/» вправе обращаться в суд с данного рода исковыми требованиями. /л.д.42-60/.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Эксперт Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать со [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу АО «Эксперт Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору 692450 /шестьсот девяносто две тысячи четыреста пятьдесят/ рублей 30 копеек.

Взыскать со [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу АО «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 481960,58 рублей за период с 13.05.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать со [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 481960,58 рублей и сумму просроченных процентов в размере 180489,72 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В счет исполнения обязательств [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] № G4FC DW7710487, шасси: <данные изъяты>; кузов: №№ идентификационный номер (VIN): №, ПТС серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., определив способ реализации - в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 455000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16500 /шестнадцать тысяч пятьсот/ рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>