Дело № 2-362/2022 (2-6685/2021;) ~ М-6384/2021, первая инстанция

Дело № 2-362/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Перфиловой И.А. при секретаре Каучакове Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 января 2022 года материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] Евгению [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Е.В. указав, что 16.01.2013 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого Клиент просил банк открыть на его имя банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит в сумме 118 713 рублей 18 копеек путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Рассмотрев заявление [СКРЫТО] Е.В. Банк открыл ему счет №, тем самым, заключив Кредитный договор №.

Банк, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита <данные изъяты> дня, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного <данные изъяты> рублей (последний платеж <данные изъяты>), дата платежа <данные изъяты> число каждого месяца. В случае нарушения сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании за каждый календарный день просрочки.

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 113 378 рублей 57 копеек.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 113 378 рублей 57 копеек, расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в письменном заявлении.

Ответчик [СКРЫТО] Е.В. в судебном заседании просил применить к требованиям Банка срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

Договор считается смешанным, содержащим в себе элементы как кредитного договора таки договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора услуг Клиенту (п.2.2).

Согласно п.2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в Графике платежей (п. 4.2).

В силу п. 6.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете сумм денежных средств равной сумме такого платежа); вторым, третьим, четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежах.

Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: <данные изъяты>

В судебном заседании установлено, что на основании заявления [СКРЫТО] Е.В. от 16.01.2013, акцептированного АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями предоставления кредитов банк принял оферту клиента и открыл счет Клиента, зачислил на него сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>, тем самым, заключив кредитный договор.

Суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора между истцом и ответчиком является дата акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно 16 числа в соответствии с Графиком аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. Кредит предоставлен ответчику под <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита в размере <данные изъяты> % годовых. В случае нарушения сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании за каждый календарный день просрочки.

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Ответчика сумму кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>. Так как заёмщиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 6.3 Условий в случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента в т.ч. полностью погасить задолженность перед Банком, направив с этой целью Заключительное требование.

16.06.2014 Банк выставил Ответчику требование (заключительное) предложив в срок до 16.07.2014 погасить кредит в полном объеме.

В соответствии с расчётом банка сумма задолженности ответчика по кредитному договору на 01.12.2021 составляет 113 378 рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 99 435 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 142 рубля 61 копейка, плата за пропуск минимального платежа – 3 800 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответной стороной заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Как следует из статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Суд полагает, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

Как было указано выше, Банк направил в адрес ответчика Заключительное требование (заключительный счет-выписку) об оплате обязательств по Договору в полном объеме в срок до 16.07.2014, фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – 16.07.2014. Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, банку о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту. Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям банка началось 17.07.2014 и закончилось 17.07.2017. Как указано в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 02.12.2022, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности; требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании в рамках кредитного договора задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности в размере 113 378 рублей 59 копеек.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] Евгению [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.А. Перфилова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 января 2022 года.