Дело № 2-8979/2015 ~ М-9246/2015, первая инстанция

Дело № 2-8979/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Литвинова Д.О.,

при секретаре Шичковой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 23.12.2015 гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Т.В., о взыскании денежных средств по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 09.08.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] Т.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № ILOPPLF3AC698M130809. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцепной форме. Во исполнение соглашения истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 162 300 рублей. За пользование кредитом была установлена ставка в размере 12,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9 числа каждого месяца в размере 5300 рублей. Истец исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время [СКРЫТО] Т.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности [СКРЫТО] Т.В. перед АО «Альфа-Банк» составляет 91454 рубля 83 копейки, а именно: просроченный основной долг 74 920,15 рублей; начисленные проценты 0 рублей; комиссия за обслуживание счета 6 427,08 рублей; штрафы и неустойки 10 107,60 рублей. На основании вышеизложенного просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № ILOPPLF3AC698M130809г. от 09.08.2013 г. в указанном выше размере, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 943,64 рубля.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, не возражал.

Ответчик [СКРЫТО] Т.В., в судебном заседании исковые требования признала, дополнительно пояснив, что на момент судебного заседания она оплатила 10.11.2015 - 5 500 рублей, 10.12.2015 – 6 000 рублей.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика [СКРЫТО] Т.В., суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Судом в ходе судебного заседания установлено, что 09.08.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] Т.В. было заключено соглашение о кредитовании № ILO№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцепной форме, на основании анкеты-заявления [СКРЫТО] Т.В. на получение персонального кредита (л.д. 14), а также на основании Общих условий предоставления персонального кредита (с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 16 - 18).

Из вышеуказанной анкеты-заявления следует, что [СКРЫТО] Т.В. просила ОАО «Альфа-Банк» заключить с ней соглашение о персональном кредите, в рамках которого: открыть на его имя текущий кредитный счет в рублях РФ, предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в анкете.

Из анкеты-заявления также следует, что [СКРЫТО] Т.В. просила предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредитования 162 300 рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых, срок кредита 60 месяцев, срок внесения ежемесячных платежей - 9-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 5300 рублей.

Установлено, что истец свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, во исполнение соглашения осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 162300, 00 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Пунктами 2.1 – 2.10 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк» (Общих условий) предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит в случае акцепта заявления клиента, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий ссудный счет. За пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Согласно п. 3.1 Общих условий, банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в Анкете-заявлении: на текущий счет в рублях, открытый клиенту в соответствии с договором в рамках пакета услуг или на текущий кредитный счет, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Если на момент предоставления кредита у клиента нет текущего счета в банке или от клиента не поступало заявления о перечислении (в случае заключения соглашения о кредитовании) кредита на открытый в банке текущий кредитный счет клиента, то клиенту открывается текущий счет в рамках пакета услуг «Базовый». В случае если на момент предоставления кредита клиенту оформлен один из пакетов услуг, то изменение пакета услуг не осуществляется. Кредит зачисляется на текущий счет, открытый в рамках соответствующего пакета услуг.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства [СКРЫТО] Т.В. не исполнила, надлежащим образом своевременно ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами и иные предусмотренные соглашением о кредитовании платежи, не уплачивала.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что [СКРЫТО] Т.В. был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть нарушены обязательства по заключенному кредитному договору (соглашению о кредитовании) № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ Указанное обстоятельство, в силу п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк», является основанием для досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с предоставленными [СКРЫТО] Т.В. чеками последняя оплатила задолженность после обращения банка в суд ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 500 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000 рублей.

Таким образом, с [СКРЫТО] Т.В. подлежит взысканию сумма основного долга в размере 63 420, 15 рублей.

В силу ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

По правилам ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк» (Общих условий) предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно п.п. 5.1 – 5.3 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, уплаты процентов, уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку в замере 1 (один) %, а с ДД.ММ.ГГГГ-2 (два)%от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности, следует, что штраф и неустойка по кредитному договору составила 10 107,60 рублей, которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере 6 427,08 рублей.

Оценив в совокупности содержание заявления о предоставлении кредита, в котором указаны условия кредитования, выписку по счету, пояснения представителя., суд приходит к выводу, что открытый заемщику счет был открыт для погашения кредитной задолженности и призван обслуживать внутренние потребности банка.

Фактически [СКРЫТО] Т.В. операций по открытому текущему счету, кроме зачисления на них кредитных средств и последующего внесения платежей во исполнение обязательств заемщиком, не осуществлялось. Данный факт подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету, что свидетельствует об отсутствии у [СКРЫТО] Т.В. при получении кредита намерений использовать текущий счет, обслуживание которого являлось платным.

Каких-либо услуг, связанных с обслуживанием текущего счета, банк [СКРЫТО] Т.В не оказывал, а выдача кредитных средств и принятие платежей в погашение долга и уплату процентов за пользование кредитом являются обязанностью банка, вытекающей из кредитного договора, и за данные действия не могла взиматься иная плата, кроме процентов за пользование кредитом. Определенные договором размер и порядок уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, которая не зависит от количества и сумм осуществляющихся с использованием текущего счета операций, рассчитывается пропорционально сумме предоставленного кредита и подлежит уплате только до окончания действия кредитного договора, также свидетельствует о том, что банк в данном случае взимал плату не за реально оказывавшиеся услуги по расчетному обслуживанию, а дополнительный платеж за пользование кредитом, не предусмотренный законом.

Таким образом, под видом комиссии за обслуживание текущего счета, банк взимал с потребителя плату за услуги, которыми тот не имел намерения пользоваться, а банк фактически ему не оказывал. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную услугу, которую должен уплачивать заемщик, в связи с чем отказывает во взыскании вышеуказанной комиссии за обслуживание текущего счета.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 585,82 рубля.

При расчете государственной пошлины судом не учитывается денежная сумма, внесенная ответчиком на счет истца до подачи искового заявления в суд – 5 500 рублей, а также размер денежных требований, в удовлетворении которых отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 527 рублей 21 копейка, а именно: просроченный основной долг 63420,15 рублей, штрафы и неустойки 10107,06 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 585,82 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: Д.О. Литвинов

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2015 г. Решение не обжаловалось, вступило в законную силу 30.01.2016

Дело № 2-8979/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Литвинова Д.О.,

при секретаре Шичковой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 23.12.2015 гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 527 рублей 21 копейка, а именно: просроченный основной долг 63420,15 рублей, штрафы и неустойки 10107,06 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 585,82 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: Д.О. Литвинов