Дело № 2-47/2018 (2-5954/2017;) ~ М-6533/2017, первая инстанция

Дело № 2-47/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 11 января 2018 года

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

при секретаре Беловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК-Ипотека» и ФИО1 заключен кредитный договор №DK04217, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 737 696 рублей на приобретение земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, под их залог. Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ей средств приобрела в собственность жилой дом и земельный участок по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией права была осуществлена государственная регистрация ипотеки жилого дома и земельного участка в пользу ООО «ВСК-Ипотека», в подтверждение была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 23 203,43 рубля по процентной ставе 15,25 % годовых. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчик обязан уплатить пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК-Ипотека» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, переданы банку. Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 112 дней.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилой дом и земельный участок расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену земельного участка в размере 205 601,60 рубль, начальную продажную цену жилого дома в размере 1 808 876,80 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ – 1 801 367,27 рублей, включающей в себя: суммы невозвращенного кредита – 1 671 201, 74 рубль; суммы начисленных и неуплаченных процентов – 99 804,58 рубля; суммы пени – 30 360,95 рублей, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 206,84 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 18 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 24 000 рублей.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила не рассматривать требования о взыскании с ответчика расходы на оплату услуг представителя в связи с тем, что в настоящее время не может представить документы подтверждающие оплату указанных услуг, в остальной части требования поддержала по изложенным в иске доводам.

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежаще извещена, в суд не явилась.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК-Ипотека» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 737 696 рублей сроком на 242 месяца для приобретения земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, Кировский административный округ, <адрес> корпус 1, площадью 406.00 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для жилищных нужд для строения, и жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, Кировский административный округ, <адрес> корпус 1, площадью 130,30 кв.м., кадастровый №, за цену в размере 2 900 000 рублей в собственность ФИО1 (л.д. 35-45).

Денежные средства в сумме 1 737 696 рублей зачислены на счет ответчика ФИО1, которая приобрела по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 46-49).

Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома, или квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа для приобретения жилого дома и земельного участка, сторонами была составлена закладная, удостоверяющая права ООО «ВСК-Ипотека» на получение исполнения по возникшему обязательству и право на обращение взыскания на предмет ипотеки (л.д. 57-60).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (после реорганизации АО «КБ ДельтаКредит»). Данные обстоятельства подтверждаются закладной и договором передачи прав по закладной № (л.д. 50-55).

В судебном заседании установлено, что ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производила с задержкой и не в полном объеме (л.д. 10-31). Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Кредитным договором, закладной предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

Следовательно, ответчик при подписании кредитного договора осознавала последствия, которые могут наступить в случае нарушений условий договора, в том числе в части взыскания процентов и пени.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом было направлено в адрес ответчика письмо-требование о досрочном возврате кредита (л.д. 63).

Из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 801 367 рублей 27 копеек, из которых: суммы невозвращенного кредита – 1 671 201 рубль 74 копейки; суммы начисленных и неуплаченных процентов – 99 804 рубля 58 копеек; суммы пени – 30 360 рублей 95 копеек (л.д. 9).

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, суду не предоставлено, возражений против взыскания задолженности и ее размера не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: суммы невозвращенного кредита – 1 671 201 рубль 74 копейки; суммы начисленных и неуплаченных процентов – 99 804 рубля 58 копеек, сумму пени – 30 360 рублей 95 копеек.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что длительное неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов заемщиком следует признать существенным нарушением условий кредитного договора, а, следовательно, основанием для расторжения договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиком не погашена, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям части 2 статьи 50 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Для определения рыночной стоимости объектов оценки представлен отчет №, подготовленный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет 257 002 рубля, рыночная стоимость жилого дома 2составляет 261 096 рублей (л.д. 77-153).

По правилам п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 205 601 рубль 60 копеек - 80 % от рыночной стоимости предмета ипотеки, указанной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ (257 002 рубля * 80 %), а также на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2 014 478 рублей 40 копеек - 80 % от рыночной стоимости предмета ипотеки, указанной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ (2 261 096 рублей * 80 %).

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение оценки в сумме 18 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 982,05 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 801 367 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1 671 201 рубль 74 копейки, суммы начисленных и неуплаченных процентов – 99 804 рубля 58 копеек, пени – 30 360 рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на предметы залога – земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 406.00 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для жилищных нужд для строения, а также на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 130,30 кв.м., кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка – 205 601 (Двести пять тысяч шестьсот один) рубль 60 копеек и жилого дома – 2 014 478 (Два миллиона четырнадцать тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» государственную пошлину размере 23 206 рублей 84 копейки, расходы на проведение оценки в сумме 18 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Омска, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Решение не вступило в законную силу