Дело № 2-4477/2016 ~ М-4197/2016, первая инстанция

Дело № 2-4477/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Литвинова Д.О.,

при секретаре судебного заседания Шичковой Н.Н., рассмотрев «22» июня 2016 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 12.11.2013 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и [СКРЫТО] С.А. был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форма, в соответствии положениями ст. 428,432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете – Заявлении, Условиях, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащихся в условиях кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 332 241,76 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 26,70 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Заемщик неоднократно нарушал условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору, согласно прилагаемому Расчету составляет 276 598, 41 рублей, из которой сумма просроченной задолженности равна 50 362 рублей. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условия и положений законодательства Должник не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Между тем, несмотря на то, что должник мер по погашению задолженности не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых по Договору обязательств, Взыскатель предъявляет ко взысканию только сумму просроченной задолженности. Вместе с тем, Взыскатель оставляет за сбой право, предоставленное законом, обратиться в суд с требованием о взыскании с Должника оставшейся части задолженности по Договору состоящей из: суммы непросроченной задолженности, суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, суммы штрафов за пропуск ежемесячного платежа – в размерах, указанных в прилагаемом к настоящему заявлению расчете задолженности. Таким образом, взыскатель предъявляет ко взысканию только сумму просроченной задолженности в размере 50 362 рублей.

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности в размере 50 362 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 711 рублей.

Представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик [СКРЫТО] С.А. исковые требования не признала, указав, что с требованиями банка о выставлении суммы иска только на просроченную задолженность, она не согласна, так как это не приведет к полному закрытию задолженности по кредитному договору с прекращением начислений неустойки и штрафов за пропуск платежа. От своих кредитных обязательств она никогда не отказывалась. Оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, она неоднократно обращалась в банк с просьбой о реструктуризации долга и все время со стороны банка получала отказ. С декабря 2015 г. возможности платить по кредиту не имелось, так как в 2014 г. у неё родился ребенок, а с 2015 года муж с ними не проживает и финансово не помогает, финансовое положение резко ухудшилось. Истец выставив сумму иска только на просроченную задолженность, а не на всю сумму долга, нарушает ст. 333 ГК РФ «Уменьшение нестойки», так как умышленно содействует увеличению убытков причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением и не принимает разумных мер к из уменьшению, что является нарушением её прав и увеличению размера недоимки и штрафа за уплату текущих платежей. Также указала, что и со стороны истца имеются нарушения кредитного договора в части вопроса годовой процентной ставки, а также списания из суммы основного долга суммы на погашение комиссии за смс оповещение и плату за подключение Пакета услуг № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 32 241 рублей. В кредитном договоре, также как и в исковом заявлении указано, что годовая процентная ставка составляет 26,7 процентов годовых, а график платежей рассчитан по годовой процентной ставке 30,21 %, о чем указано в графике платежей очень мелким шрифтом, что нарушает её права и увеличивает сумму ежемесячного платежа. В настоящее время ей уже выплачено в банк 157 903 рублей 30 копеек процентов за пользование кредитом и 84 249 рублей 87 копеек суммы основного долга, что в общей сумме составляет 242 153 рублей 69 копеек. В соответствии с кредитным договором график платежей должен быть рассчитан по годовой процентной ставке 26,7%, а не 30,21%, данное условие расчета ежемесячного платежа является обременительным для заемщика и увеличивает незаконно сумму ежемесячного платежа. От возврата взятых на себя денежных обязательств по кредиту не отказывалась, но в соответствии с кредитным договором и Российским законодательством списанные с её кредитного счета суммы за оказание платных услуг в размере 32 241 рублей 76 копеек считала незаконными и начисленные на платные услуги ПАО НБ «ТРАСТ» проценты необоснованными. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] С.А. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 332 241 рублей 76 копеек на неотложные нужды сроком на 60 месяцев под 26,7% годовых, с уплатой первого и ежемесячных платежей в размере 10 086 рублей, последнего платежа в размере 9 985 рублей 64 копеек.

Акцептом оферты являются действия банка по открытию банковского счета.

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» исполнило свои обязательства по кредитному договору, зачислив на счет № открытый на имя ответчика [СКРЫТО] С.А., денежные средства в размере 332 241рублей 76 копеек.

Из материалов дела следует, что [СКРЫТО] С.А. была ознакомлена с условиями кредитования и сроками возврата кредита, что подтверждается её подписью в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей, являющимся приложением к данному договору, тарифах и условиях кредитования ПАО НБ «ТРАСТ».Согласно п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей.

Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. 3.1.2 Условий).

Ответчиком в нарушение положений договора платежи своевременно не производились, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету № (л.д.7-9), и не оспаривалось самим ответчиком в ходе судебного заседания.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что [СКРЫТО] С.А. были нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для взыскания в судебном порядке суммы задолженности.

В своих возражениях ответчик указывает на незаконное списание со счета погашение комиссии за СМС в размере 2 340 рублей и платы за подключение пакета № (включая страхование жизни и здоровья) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако встречных исковых требований о взыскании с ПАО НБ «ТРАСТ» указанных сумм истцом не заявлено.

Довод ответчика [СКРЫТО] С.А. о незаконном выставлении истцом суммы иска только на просроченную задолженность, так как это не приведет к полному закрытию задолженности по кредитному договору с прекращением неустойки и штрафов за пропуск платежа, судом также не может быть принят во внимание, поскольку определение объема исковых требований является правом истца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать как взыскания просроченной задолженности, так и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. То есть законодателем предоставлено займодавцу право выбора предъявляемых требований к должнику.

Заявленное Банком требование о досрочном возврате кредита не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора и не влечет его расторжения по смыслу п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. В связи с чем в случае заявления истцом требований о досрочном взыскания всей задолженности по кредитному договору, их удовлетворения судом не привело бы к полному закрытию задолженности по кредитному договору с прекращением начисления неустойки и штрафов.

Согласно представленного расчет истцом у ответчика [СКРЫТО] С.А. имеется задолженность перед банком в размере 276 598 рублей 41 копеек из которых сумма просроченной задолженности составляет 50 362 рублей которая и заявлена истцом ко взысканию (л.д.6).

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик иного расчета задолженности не представила, однако указала на неверный расчет графика платежей в части применения годовой процентной ставки в размере 30,21%, а не 26,7% как указано в кредитном договоре.

Как следует из заявления [СКРЫТО] С.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составляет 26,7 % (л.д.17). Из графика платежей следует, что полная стоимость кредита составляет 30,21 % годовых (л.д.18).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О Банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Поскольку истец является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно вышеуказанным положениям Закона потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами был заключен в установленной законом форме, сторонами были согласованы все существенные условия договора, определена сумма кредита, процентная ставка по кредиту. Ответчику в полном объеме была предоставлена информация о полной стоимости кредита, о его размере, предоставлен график платежей с указанием даты погашения задолженности, размера ежемесячных предстоящих платежей с раздельным указанием процентной ставки в год и полной стоимости кредита, что подтверждается ее личной подписью в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и графике погашения кредита, которой клиент подтверждает, что ознакомлена с условиями договора, что подтверждается собственноручной подписью истца на каждой странице кредитного договора, в связи с чем, доводы истца о необходимости пересчитать график платежей по процентной ставки 26,7% годовых, а не по 30,21% неосновательны.

Поскольку, ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, имеются предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ основания для удовлетворения требований банка о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, названная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено возмещение всех понесенных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 711 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» просроченную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 362 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по оплате госпошлины в размере 1 711 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий п/п Д.О. Литвинов

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2016 г. Решение не обжаловалось, вступило в законную силу 29.07.2016

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Дело № 2-4477/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Литвинова Д.О.,

при секретаре судебного заседания Шичковой Н.Н., рассмотрев «22» июня 2016 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» просроченную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 362 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по оплате госпошлины в размере 1 711 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Д.О. Литвинов