Дело № 2-3400/2017 ~ М-3446/2017, первая инстанция

Дело № 2-3400/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Лопаткина В.А.,

при секретаре судебного заседания Шайкеновой А.Е.,

рассмотрев «25» июля 2017 года в открытом судебном заседании в г. Омске

гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО1 и ЗАО «Новое Ипотечной Корпоративное Агентство» был заключен договор займа № ДЗ-50/12-м, в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1830000 рублей сроком на 240 месяцев (часть займа в сумме 1462047,67 рублей) и сроком 180 календарных дней (часть 2 займа в сумме 367952,33 рублей) под 11,55% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность заемщиков предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящую из трех комнат, общей площадью 68,6 кв. м.

В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее последнего числа процентного периода – последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного платежа 14978 рублей.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право общей долевой собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.3. договора займа, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками и залогодателями, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ЗАО «Новое Корпоративное Агентство». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН №), являющегося в настоящее время законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2186000 рублей, что указано в отчете об оценке.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п.4.1.9. и п. 4.4.1. договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1381636,14 рублей, в том числе: 1319489,01 рублей - задолженность по основному долгу; 55364,15 рублей - задолженность по процентам; 6782,98 рублей - задолженность по пени.

0с

счйЧ

иДЧ

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг № является Банк ВТБ 24 (ПАО).

На основании изложенного, просили взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа № ДЗ-50/12-м от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1381636,14 рублей; а также проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга в размере 10,85% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; кроме того обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1748800 рублей; взыскать с ответчиков в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате госпошлины в сумме 21108,18 рублей (л.д. 2).

В судебном заседании представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ФИО5, действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа № ДЗ-50/12-м от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1352401,56 рублей, в том числе: 1319489,01 рублей - задолженность по основному долгу; 23406,81 рублей - задолженность по процентам; 9505,74 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; взыскать проценты за пользование займом, начисляемые на сумму основного долга в размере 10,85% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. В остальной части исковые требования просил оставить без изменения.

Ответчики ФИО3, ФИО1 о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст.ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия исковой стороны суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Соотечественники» и ФИО3, ФИО6 был заключен договор займа №ДЗ-50/12-м, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщикам заем, а заемщики обязались возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего договора, в ом числе: сумма займа – 1830000 рублей, срок займа – 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу – 11,55% годовых (л.д. 11-19).

Согласно п. 3.2.1. договора, часть-1 займа в размере 1462047,67 рублей подлежит возврату в течение 240 месяцев с даты фактического предоставления займа. Часть-2 займа в размере 367952,33 рублей подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней с даты фактического предоставления займа (п. 3.3.1.).

В соответствии с п. 1.3. договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 68,6 кв.м, расположенного на 1 этаже 12-этажного дома, стоимостью 2550000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1. договора).

Установлено, что права ЗАО «Новое Ипотечной Корпоративное Агентство» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной сторонами договора ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-31).

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В соответствии с п. 4.4.6. договора займа, займодавец имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», следовательно, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Данное обстоятельство подтверждается записью в закладной.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ЗАО «Новое Ипотечной Корпоративное Агентство» обязательства по предоставлению ответчикам займа исполнило в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Между тем, как следует из содержания искового заявления, и подтверждается представленной выпиской по счету, ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы запйма и процентов за пользование им в нарушение условий договора производили несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность.

Согласно п. 4.4.1. договора займа, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании приведенных положений закона, а также договора займа, в связи с неисполнением ответчиками обязательств по договору займа, в их адрес истцом были направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 36, 37).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, либо в размере, предусмотренном условиями договора.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.2., 5.4. договора займа, при нарушении сроков возврата части-1 и части-2 займа заемщики уплачивают займодавцу пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-1 и части-2 займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору №-м от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1352401,56 рублей, в том числе: 1319489,01 рублей - задолженность по основному долгу; 23406,81 рублей - задолженность по процентам; 9505,74 рублей - задолженность по пени.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по названному договору, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Ответчики в судебное заседание не явились, тем самым лишили себя возможности представить свои возражения относительно заявленных исковых требований, в том числе оспаривать наличие названной задолженности либо ее размер.

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по договору займа стороной заемщиков в установленный договором срок и по настоящее время в полном объеме не исполнены, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о взыскании с ФИО3 и ФИО1 в солидарном порядке задолженности по договору займа в размере 1352401,56 рублей.

Кроме того, истцом предъявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга в размере 10,85% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет процентов, подлежащих уплате по договору, произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что сумма займа ответчиками на момент рассмотрения спора не возвращена, договор между сторонами не расторгнут, требования истца о возложении на ответчиков обязанности по выплате процентов за пользование займом в размере 10,85% годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ч. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как отмечалось выше, согласно положениям договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Недвижимое имущество – квартира по адресу: <адрес>.

Установлено, что на момент рассмотрения настоящего гражданского дела указанная квартира принадлежит ответчикам на праве совместной собственности.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что до настоящего времени обязательства заемщиков по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом недвижимого имущества, не исполнены, доказательствами обратного суд не располагает, суд полагает требования истца в части обращения взыскания на указанное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно представленному в материалы дела отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена – 2186000 рублей (л.д. 39-71).

Доказательств иной стоимости спорного объекта, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1748800 рублей, равной 80% от рыночной стоимости названного объекта.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21108,18 рублей, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, по 10554,09 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО3, ФИО1 в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа №м от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1352401,56 рублей, в том числе: 1319489,01 рублей - задолженность по основному долгу; 23406,81 рублей - задолженность по процентам; 9505,74 рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование займом, начисляемые на основной долг в размере 10,85% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 68,6 кв.м, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1748800 рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21108,18 рублей, по 10554,09 рублей с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения принятого в окончательной форме.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: В.А. Лопаткин

Решение изготовлено в окончательной форме «31» июля 2017 года.