Дело № 2-2964/2018 ~ М-2942/2018, первая инстанция

Дело № 2-2964/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Терехина А.А.

при секретаре судебного заседания Марусовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 02 августа 2018 года гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Т.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» об истребовании документов. В обоснование исковых требований указала, что между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Она утратила копию указанного договора, поэтому неоднократно обращалась к ответчику с просьбой предоставить его копию, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывается предоставить указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Восточный экспресс банк» ей направлен запрос об истребовании копий документов по кредитному договору заемщика, а именно: копии кредитного договора, подробной выписки из лицевого счета, справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Заявление было получено ДД.ММ.ГГГГ, ответа на данное заявление не поступило до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ ее представитель в адрес ответчика направил претензию о непредставлении указанных документов по договору, претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ответа на претензию также не последовало. Уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает ее права как потребителя. Она понесла значительные затраты времени на восстановление своих нарушенных прав. Полагает, что в связи с причиненными нравственными страданиями имеет право на компенсацию морального вреда, размер которого оценивает в 5 000 рублей.

Просит обязать ПАО КБ «Восточный» предоставить ей копию договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец [СКРЫТО] Т.В. извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Из возражений на исковое заявление следует, что Банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита, кредитный договор считается заключенным с момента зачисления денежных средств на счет истца. Истец был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий, индивидуальные условия согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально. При заключении кредитного договора Банк в полном объеме предоставил истцу данные о кредитном обязательстве, с которыми истец согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре. В соответствии с положениями закона «О потребительском кредите (займе)» расчетно-справочная информация, включающая справку о состоянии ссудной задолженности, справку о текущей просроченной задолженности, выписка по лицевому счету была предоставлена клиенту бесплатно, в ответ на обращение клиента вся запрашиваемая информация была направлена почтой России. Кроме того, клиент при наличии паспорта в любое время мог получить расчетно-справочную информацию в отделении банка. Требование о компенсации морального вреда необоснованно.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела следует, что между [СКРЫТО] (Макаровой) Т.В. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора ПАО «Восточный экспресс банк» открыло текущий счет, обязалось осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, в свою очередь, [СКРЫТО] (Макарова) Т.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

В обоснование требований истица указывает, что ДД.ММ.ГГГГ направила ответчику запрос об истребовании копий документов по кредитному договору заемщика, а именно: копии кредитного договора, выписки из лицевого счета, справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору (л.д. 10-11).

Запрос получен ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Т.В. направила в адрес ответчика претензию, в которой просила предоставить копии документов: копию кредитного договора, выписку из лицевого счета по данному договору, а также справку о наличии или об отсутствии задолженности (л.д. 13-15).

Претензия получена ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 16).

Вместе с тем ответа на вышеуказанную претензию истцом не получено, в связи с чем она обратилась с настоящим исковым заявлением в суд.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно вышеуказанным положениям Закона потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Как установлено п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Анализируя приведенные нормы закона применительно к исковым требования истца, суд приходит к выводу, что [СКРЫТО] Т.В. запрашивала у банка не информацию, предусмотренную статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовала предоставить ей копии документов, касающихся исполнения услуги. При этом, информация, предусмотренная вышеуказанными нормами закона, была доведена до истца надлежащим образом в полном объеме, с условиями предоставления кредита истец был согласен и ознакомлен, копии документов были получены ею в момент заключения кредитного договора, что подтверждается подписью истца.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, приложения к кредитному договору, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой [СКРЫТО] Т.В. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Из содержания претензии [СКРЫТО] Т.В. не усматривается ее согласие на пересылку по почте сведений, содержащих тайну банковского счета.

Между тем, истцом не представлено доказательств тому, что при обращении ей самой или ее представителем в отделение банка с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, выписки по лицевому счету, справку о наличии или об отсутствии задолженности, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

Судом установлено, что в ответ на обращение от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» в адрес [СКРЫТО] Т.В. был направлен ответ от ДД.ММ.ГГГГ № о том, что согласно тарифному плану «Предоставление расчетно-справочной информации», действовавшему на ДД.ММ.ГГГГ, стоимость услуги по восстановлению утраченного по вине клиента документа (предоставление копии документа) составляла 3 600 рублей. [СКРЫТО] Т.В. предложено обратиться в любое отделение Банка с заявлением о предоставлении копии кредитного договора. К ответу приложены справка о состоянии ссудной задолженности, справка о текущей просроченной задолженности, выписка по лицевому счету, указанный ответ и приложенные документы направлены [СКРЫТО] Т.В., что подтверждается отчетом об отправке (л.д. 43).

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав истца на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну, суд не усматривает оснований для удовлетворения иск.

Суд полагает, что в случае необходимости получения копий документов, истец не лишена права непосредственно обратиться в офис банка и получить запрашиваемые документы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Т.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» об истребовании документов.

Учитывая, что требование о компенсации морального вреда является производным от основного требования, в удовлетворении которого было отказано, суд также отказывает в удовлетворении данного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Терехин

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2018 г.