Дело № 2-2964/2014 ~ М-2637/2014, первая инстанция

Дело № 2-2964/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лопаткина В.А.

при секретаре судебного заседания Осербаевой А.Ж.

рассмотрев «02» июня 2014 года в открытом судебном заседании в г. Омске

гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к [СКРЫТО] ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к [СКРЫТО] ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> по адресу: <адрес>, возмещении судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и [СКРЫТО] Е.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил [СКРЫТО] Е.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 1977998,68 рублей сроком на 136 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 3 кв.м., по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1977998,68 зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2760000 рублей, что подтверждается отчетом оценщика ООО Экспертно-оценочное агентство «Ледон» и указана в закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ года, выданной Управлением Росреестра по Омской области залогодержателю.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, ответчиком не производились.

В связи с неисполнением условий договора нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письмо с требованием о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение о расторжении договора.

До настоящего времени вышеуказанное требование ответчиком не выполнено.

Основываясь на данных обстоятельствах, истец просит взыскать с ответчика [СКРЫТО] Е.В. задолженность по кредитному договору в размере 2119644 рублей из которых: задолженность по основному долгу 1964068 рублей 82 копейки; сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом 128467,63 рублей; пени в размере 27108, 06 рублей. Просит также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими к выплате проценты за пользование кредитом в размере 9,75% годовых, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую [СКРЫТО] ЕВ, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2208000 рублей, расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также взыскать расходы по оплате госпошлины. (л.д. 5-8)

В судебном заседании представитель истца Кальтенбергер С.В. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик [СКРЫТО] Е.В. о дне и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст. 233-234 ГПК РФ с согласия исковой стороны дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав пояснения представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ дело рассмотрено по имеющимся доказательствам.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленным законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. (ст. 3 ГПК РФ)

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ)

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Надлежащим является исполнение, отвечающее условиям обязательства и требованиям закона и иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и [СКРЫТО] ЕВ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк (кредитор) предоставляет [СКРЫТО] Е.В. (заемщик) кредит на сумму 1977998,68 рублей на 136 месяцев для приобретения жилого помещения – квартиры находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 2760000 рублей.

В соответствии с условиями, определяющими порядок предоставления кредита, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске, открытый заемщику.

Согласно п. 1.2 Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

В соответствии с п. 3.6 Размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по ДД.ММ.ГГГГ составляет 15816 рублей.

В силу п. 3.6.1 Размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как сумма 12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

Размер ежемесячных платежей по погашению начисленных процентов и текущей задолженности указываются в графике, который передается Заемщику при предоставлении кредита, а также ежегодно направляется Заемщику.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредит, которая на момент выдачи составляет 10,64 % годовых. Перечень и размер платежей включаемых в полную стоимость кредита содержится в п. 6.13.1.

Согласно положению данного пункта Договора Заемщик обязан погасить: - основной долг в сумме 1977998,68 рублей; - причисленные проценты по кредиту 2004000 рублей; - уплата процентов по кредиту 844682,20 рублей; - платежи в пользу третьих лиц – 86553,23 рублей.

Из содержания п. 1.6 Договора следует, что [СКРЫТО] Е.В. становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на Квартиру на основании ст. 77 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Требования Кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая текущую задолженность, начисленные проценты, пени, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы. (п. 6.11 Договора)

Согласно Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет [СКРЫТО] Е.В. были перечислены кредитные средства в сумме 1977998,68 рублей.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] Е.В. и ЩЯН, ЗИН заключен договор купли продажи <адрес>, по Б.Зеленый, 9А. (л.д. 41-45)

Квартира передана покупателю ДД.ММ.ГГГГ согласно передаточному акту. (л.д. 46)

Право собственности на квартиру за [СКРЫТО] ЕВ зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года, о чем имеется в деле свидетельство о государственной регистрации права на квартиру
№ по <адрес>. (л.д. 48)

Таким образом, ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» свои обязательства по выдаче кредита исполнило в полном объеме.

Права истца как владельца закладной, выданной в обеспечение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, подтверждается представленной в материалы дела закладной согласно которой, закладная выдана [СКРЫТО] ЕВ первоначальному залогодержателю ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», предметом ипотеки является <адрес> <адрес>, денежная оценка предмета ипотеки составляет 2760000 рублей. Ипотека зарегистрирована в Управлении Росреестра по Омской области ДД.ММ.ГГГГ регистрационная запись №

Согласно договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права владельца закладной перешли к истцу.

О переходе прав владельца закладной ответчику на момент рассмотрения спора известно, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом заключено соглашение об изменении содержания закладной.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает, что ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию является надлежащим истцом.

Согласно представленному исковой стороной расчету задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет неисполненные денежные обязательства по основному долгу – 1964068,82 рублей, задолженность по процентам 128467,63 рублей; задолженность по пеням – 27108,06 рублей.

Из содержания материалов дела, а также пояснений представителя истца следует, что в адрес ответчика, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также предложение о расторжении кредитного договора. Требование датировано ДД.ММ.ГГГГ года.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены возражения на исковые требования, не оспорен в надлежащем порядке расчет задолженности.

Оснований подвергать сомнению представленный исковой стороной расчет задолженности у суда не имеется.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, суд с учетом положений ст. 810, 330 ГК РФ, а также на основании условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, считает возможным взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору 1964068,82 рублей, задолженность по процентам 128467,63 рублей; задолженность по пеням – 27108,06 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет процентов, подлежащих уплате по договору, произведен истцом по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ г.

Учитывая, что сумма займа ответчиком на момент рассмотрения спора не возвращена, договор между сторонами не расторгнут, требования истца о возложении на ответчика обязанности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,75% годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд находит возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 9,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором о залоге, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему, в частности, в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. (ч.1)

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная стоимость имущества в соответствии с разделом 5 Закладной на жилое помещение определена в сумме 2760000 рублей, по состоянию на сентябрь 2011 года.

Сторонами определено, что начальная продажная стоимость имущества, заложенного в соответствии с Закладной от ДД.ММ.ГГГГ года, составляет 2760000 рублей.

Согласно ст. 23 ФЗ № 2872-1 О залоге, за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

ДД.ММ.ГГГГ определением Кировского районного суда г. Омска по настоящему делу назначена экспертиза по определению рыночной стоимости объекта недвижимости (предмета залога).

Заключением эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненным ООО «<данные изъяты>», определена рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2860000 рублей.

В соответствии с ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании между ответчиками и истцом каких-либо соглашений об определении начальной продажной цены имущества не достигалось. Напротив, производство экспертизы назначено по ходатайству истца, полагавшего, что залоговая стоимость имущества с момента выдачи закладной изменена.

В этой связи, в случае определения начальной продажной цены, определенной экспертным отчетом, суд обязан руководствоваться вышеозначенными положениями ФЗ «Об ипотеке».

Удовлетворяя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает возможным установить начальную продажную цену при реализации его с публичных торгов в размере 80% рыночной стоимости квартиры, определенной Заключением эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ года, которая составляет - 2288000 рублей.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч.1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2).

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ответчиком, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств.

В подтверждение соблюдения порядка расторжения договора исковой стороной представлено письменное требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и предложением расторжения кредитного договора.

Учитывая данные обстоятельства, а также принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по оплате кредита является существенным нарушением условий договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22798,22 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к [СКРЫТО] ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] ЕВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2119644,51 рублей, из которых: просроченная задолженность по кредиту в размере 1964068 рублей 82 копейки; проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128467 рублей 63 копейки; пени в размере 27108 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] ЕВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 9,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и [СКРЫТО] ЕВ.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности [СКРЫТО] ЕВ и заложенное по Закладной от ДД.ММ.ГГГГ – <адрес> по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену при реализации с публичных торгов в размере 2288000 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] ЕВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в сумме 22798 рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения принятого в окончательной форме.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: п/п В.А. Лопаткин

Копия верна:

Решение изготовлено в окончательной форме 09.06.2014 г. Решение вступило в законную силу 05.08.2014 года, не обжаловалось.