Дело № 2-1822/2016 ~ М-1163/2016, первая инстанция

Дело № 2-1822/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Литвинова Д.О.,

при секретаре Альжанове Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании 05 апреля 2016 г. в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительными пунктов Общих условий кредитного договора, перерасчете перечисленных сумм, снижении неустойки, взыскании удержанных комиссий, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-банк») обратилось в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что 21.02.2013 года между банком и [СКРЫТО] Е.М. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №M0B№. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредитования составила 52 500 рублей. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита [СКРЫТО] Е.М. надлежащим образом не исполняет, размер задолженности перед банком составляет 59 439,42 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга 48 424,54 рублей, начисленные проценты – 4 488,15 рублей, штрафы и неустойки 6 526,73 рублей.

В исковом заявлении истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 439,42 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга 48 424,54 рублей, начисленные проценты – 4 488,15 рублей, штрафы и неустойки 6 526,73 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. через канцелярию Кировского районного суда <адрес> от ответчика [СКРЫТО] Е.М. поступило встречное исковое заявления к АО «Альфа-банк» о признании недействительными пунктов Общих условий кредитного договора, перерасчете перечисленных сумм, снижении неустойки, взыскании удержанных комиссий, штрафов, морального вреда и расходов на юридические услуги.

Встречное исковое заявление принято к производству суда.

В обоснование встречных исковых требований [СКРЫТО] Е.М. указано, что она не согласна с размером образовавшейся задолженности и порядка взыскания задолженности. Не признает размер задолженности в связи с тем, что Соглашение о кредитовании содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны не действительными, а размер основной задолженности уменьшен. Согласно п. 3.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», выпискам по счету АО «Альфа-Банк» периодически взимает с [СКРЫТО] Е.М. комиссии за обслуживание карты, комиссии за выдачу наличных денежных средств через банкоматы АО «Альфа-Банк», банкоматы партнеров. Взимание с [СКРЫТО] Е.М. комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение непосредственно обязанностей банка в рамках кредитного договора. Предоставление кредита не может быть обусловлено условием по взимании платы (комиссии) за выдачу кредита, что ущемляет права потребителя, установленные пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя». Банк в нарушение Закона о защите прав потребителей незаконно списывал со счета 20 раз денежные средства в размере 59 рублей за услуги «Альфа-чек» на общую сумму 1180 руб. По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит ст. 10 Закона о защите прав потребителей. Таким образом, размер задолженности, взыскиваемый с [СКРЫТО] Е.М. в пользу АО «Альфа-Банк» должен быть уменьшен. Неправомерными действия ответчика [СКРЫТО] Е.М. причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены ее права, как потребителя банковских услуг.

На основании изложенного [СКРЫТО] Е.М. просила признать п. 3.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» в части взимания комиссии за обеспечение выдачи наличных денежных в средств по кредитной карте через банкомат или пункт выдачи наличных недействительным; признать условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» в части взимания комиссии за услуги «Альфа-Чек» недействительными; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу [СКРЫТО] Е.М. убытки в виде оплаченных комиссий в размере 11705,22 рублей; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу [СКРЫТО] Е.М. штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу истца за несоблюдение требований истца в добровольном порядке; взыскать 3000 рублей в качестве компенсации за причиненный моральный вред; 10 000 рублей за понесенные ей судебные расходы на юридические услуги.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчик по встречному исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному исковому заявлению [СКРЫТО] Е.М., её представитель по устному ходатайству Штайнбрехер А.В. исковое заявление не признали, встречный иск поддержали в полном объеме. Просили снизить сумму неустойки в связи с тяжелым материальным положением истца, поскольку с 2015 г. с наступлением кризиса в стране её доход снизился.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления от 21.02.2013 [СКРЫТО] Е.М. на получение кредитной карты (л.д.19), уведомления № M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредита, а также на основании Общих условий выдачи кредитной карты (л.д. 53-64) с ней было заключено соглашение о кредитовании №M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 1 вышеуказанной анкеты-заявления [СКРЫТО] Е.М. на получение кредитной карты от 21.02.2013 указано, что [СКРЫТО] Е.М. просила ОАО «Альфа-банк» рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты заявления, а также установить ей индивидуальные условия кредитования (л.д. 19).

Кроме того, согласно пунктов 3, 9 [СКРЫТО] Е.М. просила ОАО «Альфа-банк» в случае заключения соглашения о кредитовании выдать ей кредитную карту ОАО «Альфа-банк» указанного в анкете-заявлении типа и категории. Кроме того, в случае заключения соглашения о кредитовании она подтвердила свое согласие на присоединение к договору о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк», также [СКРЫТО] Е.М. подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также обязался выполнять условия договора. В анкете-заявлении [СКРЫТО] Е.М. указано, что подтверждение является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Кроме того, указано, что договор с приложениями получила, с тарифами ОАО «Альфа-банк» ознакомлена и согласна (л.д. 19).

Указанная анкета-заявление подписана лично [СКРЫТО] Е.М., кроме того [СКРЫТО] Е.М. в анкете-заявлении указано, что со всеми условиями предоставленного и полученного кредита была предварительно ознакомлена и согласна, в возражениях, встречном исковом заявлении факт подписания анкеты-заявления ответчиком [СКРЫТО] Е.М. не оспаривался.

Помимо прочего пунктом 4 данной анкеты-заявления [СКРЫТО] Е.М. указано, что её согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении о кредитовании, будет означать заключение с банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Уведомление об индивидуальных условиях кредитования подписано [СКРЫТО] Е.М. ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного уведомления, а также в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» [СКРЫТО] Е.М. были установлены условия кредитования: лимит кредитования – 40 000 рублей, номер счета кредитной карты 40№, процентная ставка 28,99 % годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, дата расчета минимального платежа – 21 число каждого календарного месяца, минимальный платеж включает в себя 5% от суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом.

Кроме того, согласно вышеуказанному уведомлению №M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно п.п. 4.1.1., 4.1.2 полная стоимость кредита составляет в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течении действия беспроцентного периода пользования кредитом 5,14 % годовых, а в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в замере минимального платежа 39,28 % годовых.

Факт получения уведомления подтверждается подписью [СКРЫТО] Е.М. в его тексте. Факт получения кредитной карты, денежных средств по ней [СКРЫТО] Е.М. не оспаривался.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации признана обязательной письменная форма кредитного договора.

В соответствии со статьями 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В этой связи суд полагает, что между [СКРЫТО] Е.М. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор в надлежащей форме.

В ходе судебного заседания было установлено, что в соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, на имя [СКРЫТО] Е.М. была предоставлена кредитная карта, а также открыт счет кредитной карты в рублях РФ на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в анкете, доказательство обратного ответчиком [СКРЫТО] Е.М. суду не представлено, данный факт [СКРЫТО] Е.М. не оспаривался.

Также в ходе судебного заседания установлено, что пунктами 2.1-2.6 Общих условий кредитования предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит (кредитную карту) посредством акцепта.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Истец АО «Альфа-банк» свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, открыв и перечислив на текущий кредитный счет [СКРЫТО] Е.М., денежную сумму в пределах лимита кредитования – 40 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-17).

По мнению суда, указанные действия подтверждают исполнение кредитором ОАО «Альфа-банк» обязанности по выдаче кредита.

Кроме того, из представленных выписок по счету следует, что [СКРЫТО] Е.М. воспользовалась предоставленным им кредитной картой, получала денежные средства по кредитной карте, осуществляла частичное погашение задолженности.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что [СКРЫТО] Е.М. ни при заключении договора, ни в процессе его действия не только не воспользовалась правом на изменение или расторжение договора, но и добровольно исполняла возложенные на нё договором обязательства по возврату кредита, что свидетельствует о понимании ей условий его предоставления и возврата, согласие с данными условиями.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства [СКРЫТО] Е.М. не исполнила, надлежащим образом ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами и иные предусмотренные соглашением о кредитовании платежи, не уплачивала.

Таким образом, судом установлено, что [СКРЫТО] Е.М. был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть нарушены обязательства по заключенному кредитному договору (соглашению о кредитовании)

Указанное обстоятельство, в силу п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» является основанием для досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» изменена организационно-правовая форма на АО «Альфа-Банк».

Согласно положениям ст. 96 Гражданского кодекса Российской Федерации акционерным обществом признается хозяйственное общество, уставный капитал которого разделен на определенное число акций; участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Фирменное наименование акционерного общества должно содержать его наименование и указание на то, что общество является акционерным.

Согласно протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ утверждено новое наименование банка - Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк»), о чем в единый государственной реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись об изменении организационно-правовой формы юридического лица на акционерное общество «Альфа-Банк».

В соответствии с представленным АО «Альфа-Банк» выпискам по счету и расчету [СКРЫТО] Е.В. обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, размер задолженности по кредитному договору составляет 59 439,42 рублей, из которых сумма просроченного основного долга 48 424,54 рублей, начисленные проценты – 4 488,15 рублей, штрафы и неустойки 6 526,73 рублей.

В связи с изложенными обстоятельствами у истца АО «Альфа-Банк», по мнению суда, было достаточно оснований для обращения в суд с заявленными требованиями.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком [СКРЫТО] Е.М. в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены суду какие-либо доказательства в обоснование своих возражений на исковые требования, в частности доказательств иного размера подлежащих взысканию денежных средств, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком [СКРЫТО] Е.М. заявлено ходатайство о снижении неустойки, в качестве оснований для снижения неустойки указала, что с 2015 г. резко сократились её доходы, она не имела возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с указанным договором. Также [СКРЫТО] Е.М. представлена справка о доходах физического лиц, согласно которой за 2016 г. её доход составил 18 400 рублей (л.д.77).

В связи с чем, суд полагает возможным снизить размер неустойки с 6 526,73 рублей до 3 000 рублей (за несвоевременную уплату процентов до 1000 рублей, за несвоевременную уплату основного долга до 2 000 рублей).

Учитывая изложенное, а также то, что ответчик [СКРЫТО] Е.М. в нарушение условий договора ненадлежащим образом не исполняла свои обязательства по возврату кредита, применительно к приведенным положениям закона с [СКРЫТО] Е.М. в пользу банка надлежит взыскать сумму задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) №M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 912,69 рублей из которых: сумма просроченного основного долга 48 424,54 рублей, начисленные проценты – 4 488,15 рублей, штрафы и неустойки 3 000 рублей (неустойка за несвоевременную уплату процентов 1000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга -2 000 рублей).

Как следует из ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Клиент в соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе потребовать предоставления информации об оказываемой услуге.

Пунктом 3.2 Общих условий выдачи кредита установлено, что при получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах Банка (под которым понимается ОАО «Альфа-Банк») и сторонних банков в общую сумму операции, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств по кредитной карте через банкомат или пункт выдачи.

Согласно п. 3.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров и услуг в ТСП; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа; безналичная оплата услуг по проходу (проезду) с использованием транспортного приложения по кредитной карте; безналичная оплата товаров, работ, услуг в сети Интернет; получение наличных денежных средств со счета в пунктах выдачи наличных, в Экспресс-кассах, в банкоматах банка и сторонних банков; безналичная оплата товаров и услуг в ТСП, перечень которых размещен на сайте банка в сети Интернет; внесение наличных на счет кредитной карты через Экспресс-кассу и отделения банка.

Суд полагает, что комиссия за выдачу наличных денежных средств взималась Банком за оказание [СКРЫТО] Е.М. самостоятельной услуги, не относящейся к плате за пользование кредитом. Комиссия за выдачу наличных денежных средств фактически является платой за обеспечение возможности получения наличных денежных средств в любом удобном месте круглосуточно. Карта выполняла потребности [СКРЫТО] Е.М., которая могла в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающую в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

Таким образом, взимание банком комиссии за снятие денежных средств не противоречит действующему законодательству, в том числе ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Напротив, право Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрено п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

В данной связи, суд полагает, что взимание банком комиссии за получение наличных денежных средств связано с характером договора банковского счета, не противоречит действующему законодательству, следовательно, правовых оснований для признания данного условия недействительным и, соответственно, взыскания сумм, заявленных [СКРЫТО] Е.М. не имеется.

В части взыскания комиссии за обслуживание карты суд полагает необходимым указать, что [СКРЫТО] Е.М. при подписании уведомления об индивидуальных условиях кредитования была осведомлена о необходимости уплаты комиссии за обслуживание основной кредитной карты. Так, в пункте 4 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, собственноручно подписанного заемщиком, указано, что комиссия за годовое обслуживание карты предусмотрена тарифами банка. Согласно пункту 9 анкеты - заявления на получение кредитной карты, заемщик был ознакомлен с Тарифами банка, что также подтверждается его собственноручной подписью.

Выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 6431) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем, и за предоставление данной услуги банк вправе требовать оплаты.

С учетом установленных обстоятельств, а также положений приведенных норм, суд приходит к выводу, что взимание банком платы за годовое обслуживание кредитной карты, не противоречит закону и не нарушает права ответчика как потребителя.

В связи с чем, суд считает возможным отказать в удовлетворении требований [СКРЫТО] Е.М. о признании недействительными пунктов Общих условий в части незаконно начисленных и удержанных комиссий.

Ответчиком по первоначальному иску, истцом по встречному [СКРЫТО] Е.М. заявлены требование о взыскании с АО «Альфа-Банк» платы за услугу «Альфа-Чек», которое также не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Суд не исключает, что услуга «Альфа-Чек» была навязана [СКРЫТО] Е.М., поскольку в анкете-заявлении не содержится согласия заемщика на получение данной услуги. Доказательства обращения [СКРЫТО] Е.М. в кредитное учреждение с соответствующим заявлением о подключении услуги «Альфа-Чек», а также самостоятельного подключения заёмщика данной услуги, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено. Однако согласно представленной выписки по счету за весь период начиная с 21.08.2013 с [СКРЫТО] Е.М. в качестве платы за услугу «Альфа-Чек» удержано 1 180 рублей. Следовательно, услуга «Альфа-Чек» была оказана [СКРЫТО] Е.М. фактически, что истцом не оспаривалось. При этом как следует из пояснений [СКРЫТО] Е.М. в последующем по ее заявлению услуга «Альфа-чек» была отключена. Поскольку при имеющейся возможности отказаться от названной услуги, [СКРЫТО] Е.М. от нее не отказывалась и на протяжении трёх лет, пользовалась ею, сумма в размере 1 180 рублей не подлежит взысканию с АО «Альфа-Банк» в пользу [СКРЫТО] Е.М., поскольку услуга [СКРЫТО] Е.М. фактически была оказана.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку материалами дела не установлено нарушение прав [СКРЫТО] Е.М., суд находит не обоснованными требования [СКРЫТО] Е.М. о компенсации морального вреда, а в размере 3 000 рублей, а также штрафа за неисполнение требований истца в добровольном порядке

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с [СКРЫТО] Е.М. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1877,38 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 912,69 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 48 424,54 рублей, начисленные проценты – 4 488,15 рублей, штрафы и неустойки 3 000 рублей.

Встречное исковое заявление ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» государственную пошлину в сумме 1877,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: п/п Д.О. Литвинов

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2016 г. Решение не обжаловалось, вступило в законную силу 13.05.2016

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Дело № 2-1822/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Литвинова Д.О.,

при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительными пунктов Общих условий кредитного договора, перерасчете перечисленных сумм, снижении неустойки, взыскании удержанных комиссий, компенсации морального вреда,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 912,69 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 48 424,54 рублей, начисленные проценты – 4 488,15 рублей, штрафы и неустойки 3 000 рублей.

Встречное исковое заявление ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» государственную пошлину в сумме 1877,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: Д.О. Литвинов