Дело № 33-11053/2016, апелляция

Председательствующий: Кирьяш А.В. Дело № 33-11053/2016

Строка статотчета 146г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Крицкой О.В.,

судей Емельяновой Е.В., Сафаралеева М.Р.,

при секретаре Оганян К.Г.,

рассмотрела в судебном заседании 23.11.2016 дело по апелляционной жалобе представителя [СКРЫТО] А. В. Чечулина Ю. А. на решение Ленинского районного суда г. Омска от 30.08.2016, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] А. В. к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о расторжении кредитного договора № № <...> от казать».

Заслушав доклад судьи Сафаралеева М.Р., судебная коллегия Омского областного суда

У С Т А Н О В И Л А:

[СКРЫТО] А.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк») о расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указал, что <...> между ним и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере № <...> руб. под 23,9 % годовых на срок до <...>. Он, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере № <...> коп. Таким образом, общая сумма, подлежащая возврату, составляла № <...> коп. Кроме того, <...> между ПАО «СКБ-банк» и [СКРЫТО] А.В. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере № <...> руб. Данная сумма была направлена на погашение задолженности по кредитному договору № <...> от <...>. Впоследствии, <...> между ПАО «СКБ-банк» и [СКРЫТО] А.В. вновь был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере № <...> руб. Названная сумма была направлена на погашение задолженности по кредитному договору № <...> от <...>. В <...> года [СКРЫТО] А.В. направил в адрес банка заявление об изменении условий договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Данное заявление оставлено без удовлетворения. Ссылался на то, что при заключении договора ему предоставлена его типовая форма, все условия договора определены в стандартном бланке и не могли быть приняты им иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Полагал, что его права потребителя нарушены отсутствием в договоре сведений о размере процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение задолженности, очередности погашения задолженности в случае перечисления средств, недостаточных для погашения всех требований банка, а также информация о полной стоимости кредита. Ссылался на навязывание ему услуги по страхованию. Указывал на ухудшение материального положения. На основании изложенного, [СКРЫТО] А.В. просил расторгнуть кредитный договор № <...> от <...>, заключенный между ним и ПАО «СКБ-банк».

В судебном заседании [СКРЫТО] А.В. участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ПАО «СКБ-банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил отзыв, в котором исковые требования не признал. Указал, что оснований для расторжения кредитного договора, не имеется.

Судом постановлено изложенное выше решение

В апелляционной жалобе представитель истца Ч. Ю.А. просит решение отменить, ссылаясь на нарушение норм материального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, ненадлежащую оценку доказательств. Указывает на недоведение до него информации о полной стоимости кредита и процентах по нему в рублях. Ссылается на разницу между внесенными им средствами и суммами, списанными в счет погашения кредитов. Полагает, что условия договора ущемляют его права как потребителя. Указывает на завышенный размер неустойки, на невозможность повлиять на условия договора при его заключении. Полагает, что снижение заработной платы является существенным изменением обстоятельств и предоставляет ему право для расторжения кредитного договора.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 12 названного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <...> между ПАО «СКБ-банк» и [СКРЫТО] А.В. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере № <...> руб. под 23,9 % годовых на срок до <...>, а [СКРЫТО] А.В. обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере № <...> коп.

<...> между ПАО «СКБ-банк» и [СКРЫТО] А.В. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере № <...> руб. под 26,9 % годовых на срок до <...>. Данная сумма была направлена на погашение задолженности по кредитному договору № <...> от <...>.

<...> между ПАО «СКБ-банк» и [СКРЫТО] А.В. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере № <...> руб. под 20 % годовых на срок до <...>. Указанные денежные средства направлены на погашение задолженности по кредитному договору № <...> от <...>.

В обоснование заявленных требований о расторжении кредитного договора № <...> от <...> [СКРЫТО] А.В. ссылался на то, что при заключении договора ему не была представлена полная и достоверная информация об услуге, а также на существенное изменение обстоятельств.

Между тем, каких-либо доказательств ухудшения финансового положения, снижения заработной платы истец суду не представил.

Сведений о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, у суда не имеется. Отсутствие денежных средств для погашения кредита к таким обстоятельствам в любом случае не относится. Истец, заключая кредитный договор, располагал возможностью анализировать и прогнозировать изменение своего материального положения в условиях рыночной экономики, то есть, действуя разумно, должен был предвидеть это обстоятельство.

При проверке доводов [СКРЫТО] А.В. о нарушении его права на информацию, суд учитывал, что в силу ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Во исполнение указанной нормы закона в верхнем правом углу кредитного договора № <...> от <...> размещена информация о полной стоимости кредита, равной 19,458 % годовых (л.д. 25).

Иная информация о кредите также доведена до [СКРЫТО] А.В. в надлежащей форме.

Кроме того, по смыслу положений п. 1 ст. 12 Закона РФ от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», требование об отказе от исполнения договора в связи с непредставлением полной и достоверной информации может быть заявлен в разумный срок.

Кредитный договор № <...> заключен <...>, исковое заявление поступило в суд <...>, то есть более, чем через семь месяцев. Данный срок не может быть признан разумным.

Таким образом, законных оснований для расторжения кредитного договора по основаниям, заявленным в иске, не имелось.

В связи с изложенным отклоняются доводы апелляционной жалобы о существенном изменении обстоятельств и о ненадлежащем информировании об услуге.

Иные доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе, в частности о навязывании услуги, о невозможности повлиять на условия договора, о злоупотреблении правом со стороны банка, о завышенном размере неустойки, об ущемлении прав [СКРЫТО] А.В. как потребителя, также несостоятельны.

Данные обстоятельства не имеют юридического значения при разрешении требований о расторжении договора. Иных требований [СКРЫТО] А.В. не заявлял.

При таких обстоятельствах, выводы суда относительно заявленных требований соответствуют обстоятельствам дела, постановлены при надлежащей оценке доказательств, решение отвечает требованиям законности и обоснованности, в связи с чем не подлежит отмене по доводам апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Ленинского районного суда г. Омска от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи областного суда: