Дело № 2-1668/2018 ~ М-1240/2018, первая инстанция

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н.Новгорода в составе

председательствующего судьи Денисова Я.Ю.,

при секретаре Ступаловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Мамедову Вугару Зияддину оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к Мамедову В.З.о указывая, что 22 июня 2012 г. между ответчиком и ЗАО «Банк ВТБ 24» ( внастоящее время ПАО «Банк ВТБ») был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1430000 рублей сроком на 122 месяца с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 14,05 % для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***. Заемщик обязался погашать задолженность по основному долгу и процентам ежемесячно путем внесения платежей в размере, установленном договором. На основании договора купли – продажи квартиры от 22 июня 2012 г. УФСГРКиК по Нижегородской области зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру, о чем была сделана запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры. Права требования по закладной были переданы ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ»). Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. В целях оценки стоимости заложенного имущества истец обратился в ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки», согласно отчета которого стоимость квартиры, находящейся в залоге, на дату проведения оценки составляет 2010000 рублей. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 10 апреля 2018 г. составляет 1042928 рублей 50 копеек. Истец просит взыскать с ответчика:

-задолженность по кредитному договору в размере 1042928 рублей 50 копеек;

-обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Н.Новгород, *** определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1608000 рублей;

-взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19414 рублей 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения суда не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался путем направления в его адрес судебной повестки заказным письмом с уведомлением (конверт вернулся в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения»).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.340 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»(Далее – ФЗ № 102-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ № 102 – ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст.54 ФЗ № 102- ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 указанного ФЗ);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 указанного ФЗ;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что 22 июня 2012 г. между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Мамедовым В.З.о был заключен кредитный договор * в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 1430000 рублей (п. 3.2 кредитного договора).

24 октября 2014 г. изменен тип организационного правовой формы Банка – с ЗАО «Банк ВТБ 24» на ПАО «Банк ВТБ 24».

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ» от 09 ноября 2017 г., решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ 24» от 03 ноября 2017 г. ПАО «Банк ВТБ» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Банк ВТБ 24».

Согласно п. 3.3 кредитного договора срок пользования займом составляет 122 месяца с даты предоставления кредита.

Кредит предоставляется для целевого использования: приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, *** стоимостью 2200000 рублей (п. 1.1, раздел 4 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.5.2 кредитного договора процентная ставка по нему составляет 14.05 % годовых.

Заемщик обязался погашать задолженность по основному долгу и процентам путем внесения ежемесячных платежей в порядке и размере, установленных кредитным договором.

На основании договора купли - продажи квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, *** от 22 июня 2012 г. УФСГРКиК по Нижегородской области 27 июня 2012 г. было зарегистрировано право собственности Мамедова В.З.о на указанное жилое помещение.

Обеспечением кредитных обязательств Заемщика в соответствии с п. 5.1 кредитного договора является ипотека. Права первоначального кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены в Закладной, составленной ответчиком, как должником, и Залогодателем, и выданной УФСГРКиК по Нижегородской области первоначальному Залогодержателю – ЗАО «Банк ВТБ 24». Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним проведена 27 июня 2012 г.

24 мая 2017 г. права требования по Закладной были переданы ПАО «Банк ВТБ»

Кредитор исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик в нарушение договора займа систематически не исполнял своих обязательств, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

Согласно п. 3.8 кредитного договора при нарушении сроков возврата основного долга Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.9 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование займом Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца.

Задолженность ответчика по договору займа составляет 1042928 рублей 50 копеек, в том числе 956969 рублей 55 копеек – основной долг, 73990 рублей 55 копеек – задолженность по процентам, 6004 рубля 95 копеек – задолженность по пени по процентам, 5963 рубля 45 копеек – задолженность по пени по основному долгу.

Расчет задолженности проверен судом и является верным.

Во исполнение договора займа истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено Мамедовым В.З.о без внимания.

Согласно п. 7.4.3 кредитного договора истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требования о досрочном возврате займа.

Учитывая, что исполнение обязательств Мамедова В.З.о по кредитному договору обеспечено договором залога (закладной) приобретаемого недвижимого имущества, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога. При этом, судом принимается во внимание, что ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства соразмерна стоимости недвижимого имущества.

Обращая взыскание на предмет залога, суд определяет способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости имущества суд считает возможным руководствоваться отчетом * от 19 апреля 2018г., выполненным ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки», согласно которого рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2010000 рублей.

Учитывая положения пп.4 п.2 ст.56 ФЗ № 102-ФЗ, начальная продажная стоимость квартиры по адресу г. Н.Новгород, ***, определяется равной 1608000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19414 рублей 64 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с Мамедова Вугара Зияддина оглы в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору в размере 1042928 рублей 50 копеек, в том числе 956969 рублей 55 копеек – основной долг, 73990 рублей 55 копеек – задолженность по процентам, 6004 рубля 95 копеек – задолженность по пени по процентам, 5963 рубля 45 копеек – задолженность по пени по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу г. Н.Новгород, ***, кадастровый *, установив начальную продажную стоимость в размере 1608000 рублей. Определить способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать с Мамедова Вугара Зияддина оглы в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в размере 19414 рублей 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Я.Ю.Денисов

Копия верна.

Судья Я.Ю.Денисов