Дело № 2-4611/2014, первая инстанция

Дело № 2-4611/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2014 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи – Фокиной Т.В.

при секретаре – Метелевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к [СКРЫТО] ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам

У С ТА Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] М.Ю., в обоснование требований указав, что {Дата} стороны заключили кредитный договор {Номер} путем присоединения ответчика к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)». Кредитный договор был заключен на условиях предоставления заемщику на потребительские нужды денежной суммы в размере 750000 рублей на срок с {Дата} по {Дата} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными из расчета ставки 22,7% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей. Также {Дата} стороны заключили договор {Номер} на предоставление и использование банковской карты путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ24». Ответчиком была получена банковская карточка Visa Classic {Номер} и установлен кредитный лимит в размере 137500 руб. Операции, совершенные ответчиком с использованием карты в установленном порядке не оспорены и считаются подтвержденными клиентом (п. 7.2.3 Правил). В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) в период с {Дата} до {Дата} составляли 28 % годовых, а с {Дата} - 19% годовых. Ответчик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по данным кредитным договорам, в связи с чем, истец потребовал досрочно погасить задолженность, чего сделано не было. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от {Дата} {Номер} в общей сумме 719116,95 руб., а также задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в общей сумме 159252,85 руб. и госпошлину в размере 11983,70 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Конышева Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик [СКРЫТО] М.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика по доверенности Пасынкова В.А. в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала сумму задолженности по основному долгу и процентов, не согласна со взысканием комиссии за присоединение к программе коллективного страхования. Считает данный пункт договора ничтожным.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что {Дата} ВТБ 24 (ЗАО) и [СКРЫТО] М.Ю. заключили кредитный договор {Номер} путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» (л.д. 19-20).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

По условиям договора ответчику сроком до {Дата} был предоставлен кредит в сумме 750000 руб. путем перечисления денежной суммы на текущий счет заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором (22,7% годовых), начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 2.8 Правил).

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п. 2.11 Правил, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 21013,78 руб. (л.д. 19).

Аннуитетный платеж с учетом комиссии за страхование составил 23188,78 руб., что закреплено графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 28-29).

На основании п. 4.3 заявления на включение в число участников программы страхования заемщик прекратил свое участие в программе страхования.

При заключении договора в п. 2.12 Правил и в «Согласии на кредит» сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени 0,6 процента от суммы невыполненных обязательств в день.

Заемщик не производил платежи с июня по декабрь 2013 года. Последний платеж по кредитному договору был совершен {Дата} г.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.2.3 Правил в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до {Дата} г., которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору, на {Дата} составляет 791400,24 рублей, в том числе: 623158,87 руб. - остаток ссудной задолженности; 79226,60 руб. - задолженность по плановым процентам; 8031,48 руб. - задолженность по пени; 8700 руб. - задолженность по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования.

Согласно исковым требованиям банк уменьшил взыскиваемую сумму пени в 10 раз.{Дата} [СКРЫТО] М.Ю. обратилась к ответчику с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, выразив свое согласие на выпуск и получение международной банковской карты Visa Classic.

{Дата} стороны заключили договор {Номер} на предоставление и использование банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ24».

{Дата} ответчиком была получена банковская карточка Visa Classic {Номер} 5105, что подтверждается соответствующей заявлением и Распиской в получении в получении карточки.

В соответствии с Распиской ответчику был установлен кредитный лимит в размере 137500 руб.

Операции, совершенные ответчиком с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.2.3 Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) в период с {Дата} до {Дата} составляли 28 % годовых, а с {Дата} - 19% годовых.

Ответчик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов, [СКРЫТО] М.Ю. не внесены платежи в период с мая по декабрь 2013 года, последний платеж по кредиту был совершен {Дата} г.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец также потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеня в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на {Дата} общая сумма задолженности ответчика составила 192 219,35 руб., из которых 137500 руб. - задолженность по основному долгу; 15714,63 руб. - задолженность по плановым процентам; 36629,45 руб. - задолженность по пени; 2375,27 руб. - задолженность по перелимиту (комиссия за присоединение к программе страхования).

Согласно исковым требованиям банк уменьшил взыскиваемую сумму пени до 10%.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Представленные истцом расчеты сумм задолженности судом проверены и признаны верными, стороной ответчика не оспорены, альтернативные расчеты сумм задолженности суду не представлены.

Довод стороны ответчика о необоснованности требования взыскания с ответчика комиссии суд находит несостоятельным, поскольку доказательств того, что подача [СКРЫТО] М.Ю. заявления на включение в число участников Программы страхования «Защита кредитора (базовая)» была совершена под принуждением, суду не представлено, ответчик добровольно воспользовалась данной услугой.

На основании изложенного суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов гражданского дела следует, что истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины в размере 11983,70 руб. (л.д.8).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с [СКРЫТО] ФИО7 в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО):

- задолженность по кредитному договору от {Дата} {Номер} в общей сумме 719116,95 руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - 623158,87 руб.;

сумма задолженности по плановым процентам - 79226,60 руб.;

сумма задолженности по пени - 8031,48 руб.;

сумма задолженности по комиссии за присоединение к программе коллективного страхования - 8700 руб.

- задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в общей сумме 159252,85 руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу - 137500 руб.;

сумма задолженности по плановым процентам - 15714,63 руб.;

сумма задолженности по пени - 3662,95 руб.;

сумма задолженности по перелимиту - 2375,27 руб.

Взыскать со [СКРЫТО] ФИО8 в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) госпошлину в размере 11983,70 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Кирова.

Срок для обжалования исчислять с 13 октября 2014 года.

Судья Т.В. Фокина