Дело № 2-1285/2019, первая инстанция

Дело № 2-1285/2019

43RS0020-01-2018-000303-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2019 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Бушковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 16.11.2012 ответчик оформил в АО «ОТП Банк» (далее- Банк) заявление на получение кредита № 2543481090.

20.03.2013 между АО «ОТП Банк» и [СКРЫТО] В.В. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2565455782. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составил 65200 руб.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществил кредитование заемщика, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере 113666,17 руб., в том числе: основного долга в размере 64639,81 руб., процентов – 48492,18 руб., комиссии – 534,18 руб. Банк и ООО «Агентство Финансового Контроля» 20.03.2018 заключили договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования Банка по заключенному с ответчиком кредитному договору № 2565455782 передано ООО «Агентство Финансового Контроля».

В связи с ненадлежащим исполнением условий о возврате кредита со стороны ответчика, просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № 2565455782 от 20.03.2013 в сумме 113666,17 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3473 руб.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] В.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его присутствия. В письменном отзыве выразил несогласие с начисленными процентами и просил их снизить до 20000 руб., освободить от уплаты комиссии.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Причины неявки неизвестны.

Исследовав материалы дела и, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.11.2012 ответчик обратился в Банк с заявлением, в котором указал, что ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просит открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами ( п. 2 заявления).Таким образом, ответчик направил в адрес Банка предложение (оферту) заключить с ним договор кредитования на условиях, изложенных в заявлении. Банк акцептовал данную оферту (принял предложение) путем выпуска кредитной карты, и предоставил кредитный лимит.

Следовательно, с момента активации карты и использования кредитного лимита между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 2565455782 от 20.03.2013 г.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (п. 5, п. 6) проценты по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг начисляются по ставке 24,9% годовых (26,9 % годовых), по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) по ставке 36,6% годовых (39,9 %) в зависимости от типа карты.

Кроме этого, согласно Тарифам (п.8.1) с заемщика взыскивается плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) в размере 59 руб. ежемесячно, а также плата за обслуживание карты (п. 2.2.) в размере 99 руб. ежемесячно.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовался кредитной картой, осуществлял различные операции, в том числе покупки, перевода средств и получения наличных денежных средств.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Порядком погашения кредита и уплаты процентов.

Пунктом 5.3 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлен ежемесячный минимальный платеж 5% ( минимум 300 рублей) от суммы полной задолженности.

Таким образом, судом установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществил кредитование ответчика. Однако ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности.

20.03.2018 АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/61, в соответствии с которым, право требования долга по кредитному договору № 2565455782 от 20.03.2013 было передано ООО «АФК».

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. На момент заключения договора цессии задолженность [СКРЫТО] В.В. по кредитному договору составляла 113666,17 руб.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор от № 2565455782 от 20.03.2013 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

Учитывая изложенное, истец ООО «Агентство Финансового Контроля» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора от № 2565455782 от 20.03.2013, в полном объеме.

Как следует из расчета, представленного истцом, на 20.03.2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 113666,17 руб. а именно: 64639,81 руб. – основной долг, 48492,18 руб. – проценты, 534,18 руб. – комиссии.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен и ответчиком не оспорен. В нарушение требований ст.56 ГПК РФ альтернативного расчета задолженности, доказательств внесения средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчик не представил.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, возврат кредита и уплата процентов не осуществляются, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 113666,17 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом и освобождения от уплаты комиссии по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422 ГК РФ)

Подписывая заявление на заключение кредитного договора, ответчик указал, что ознакомился с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

В Тарифах банка определены процентные ставки за пользование кредитом при осуществлении операций покупки, снятия наличных и переводов, а также определена плата за обслуживании кредитной карты и плата за смс-сервис.

Начисление процентов по согласованной сторонами процентной ставке за пользование кредитом прямо предусмотрено ст. 809 и 819 ГК РФ. При этом суд не усматривает злоупотребления правом со стороны банка при установлении процентной ставки за пользование кредитными средствами, поскольку ответчик, располагая сведениями о ее размере, в случае несогласия мог отказаться от заключения кредитного договора.

Поскольку в силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование являются платой за предоставленный кредит, а не мерой ответственности, к ним не могут быть применены нормы ст. 333 ГК РФ, предусматривающие возможность снижения неустойки.

Поскольку сторонами при заключении договора согласован размер комиссии за обслуживание кредитной карты и смс-сервиса, оснований для освобождения ответчика от оплаты дополнительно предоставленных банком услуг у суда не имеется.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3473 руб. подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № 2565455782 от 20.03.2013 г. в размере 113666,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3473 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд, через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Марушевская Н.В.