Дело № 2-3530/2014, первая инстанция

Дело № 2-3530/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 24 ноября 2014 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Стариковой И.П.,

при секретаре Макаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к [СКРЫТО] Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 04.06.2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Р.И. в простой письменной форме был заключён кредитный договор на потребительские цели № <данные изъяты> путем получения Клиентом Анкеты-Заявления ( Оферты) на получение кредита от 27.05.2008 года ( далее заявление) и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита Клиенту 07.07.2008 года. В соответствии с анкетой-заявлением Ответчику был установлен лимит овердрафта в размере 60 000 рублей. Факт использование банковской картой подтверждается выпиской по счету. 10.12.2010 года ОАО «Промсвязьбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» по договору об уступке прав (требований) № <данные изъяты>, в соответствии которым права требования переходят к Цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом, согласно выписке из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) составляет 96 926 рублей 50 копеек, в том числе, сумма задолженности по основному долгу в размере 59 912 рублей 07 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 25 364 рубля 43 копеек, сумма задолженности по неустойке 11 050рублей 00копеек, комиссии в размере 600 рублей. Просят взыскать с [СКРЫТО] Р.И. задолженность по основному долгу в размере 59 912 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 25 364 рубля 43 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 758 рублей 30 копейки.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены, просят дело рассмотреть без их участия.

Ответчик [СКРЫТО] Р.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Его представитель по доверенности Ч. А.Н. в судебном заседании возражает против удовлетворения иска, поскольку считает уступку прав требования ОАО «Промсвязьбанк» ООО «Первому коллекторскому бюро» по кредитному договору № <данные изъяты> от 04.06.2008 в отношении [СКРЫТО] Р.Ипротиворечащей не только природе кредитного договора, кредитной операции, но и требованиям закона «О банках и банковской деятельности», нарушающей права заемщика, как потребителя финансовых услуг. Просит в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика [СКРЫТО] Р.И. – Ч. А.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена специальная правосубъектность кредитора, денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, отвечающая требования Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", то есть имеющая лицензию, выданную Банком России.

Статьей 26 ФЗ от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация, Банк России, Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 04.06.2008 года между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Р.И. в простой письменной форме был заключён кредитный договор на потребительские цели № <данные изъяты> путем получения Клиентом Анкеты-Заявления ( Оферты) на получение кредита от 27.05.2008 года ( далее заявление) и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита Клиенту 07.07.2008 года. В соответствии с анкетой-заявлением Ответчику был установлен лимит овердрафта в размере 60 000 рублей. Факт использование банковской картой подтверждается выпиской по счету.

10.12.2010 между ОАО "Промсвязьбанк" и ОАО "Первое коллекторское бюро", был заключен договор об уступке прав (требований) № <данные изъяты> (, в соответствии с которым, Банк передал ООО "Первое коллекторское бюро" право требования по кредитным договорам, вытекающим из договоров, заключенных ОАО "Промсвязьбанк" с физическими лицами, согласно приложения № 1 к указанному договору, в том числе по кредитному договору с [СКРЫТО] Р.И.

В соответствии со ст. 12 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

Как следует из преамбулы Закона РФ "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.

Из анализа приведенных выше норм права следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. При этом по смыслу приведенных норм, соблюдение банковской тайны также относится к качеству финансовой услуги, оказываемой банком гражданину-потребителю. Соответственно уступка требования банком прав по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя.

Как следует, из кредитного договора Банк и заемщик обязуются не разглашать каким-либо способом третьим лицам информацию, содержащуюся в настоящем договоре, его приложениях и документах, предоставляемых сторонами друг другу, включая персональные данные заемщика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим договором, в том числе с письменного согласия заемщика или банка соответственно; третьим лицам в целях заключения Банком сделок в связи с реализацией прав Банка по настоящему Договору и /или обеспечению, включая уступку прав требования.

Согласно Уставу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» видами деятельности являются, в том числе оказание услуг по взысканию проблемной задолженности; приобретение прав требования по сделкам уступки (цессии), а также последующая реализация приобретенных прав. Согласно п. 5.3 Устава отдельными видами деятельности, перечень которых определяется действующим законодательством, общество может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

Исходя из приведенных положений закона и условий договора, письменных доказательств по делу, следует, что уступка требований банка третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, может быть признана допустимой, если в договоре с потребителем будет явно выражено согласие последнего на такую уступку.

Материалы дела не содержат данных о том, что ОАО «Первое коллекторское бюро» является кредитной организацией и имеет лицензию.

Как усматривается из кредитного договора № <данные изъяты> от 04.06.2008, заключенного с [СКРЫТО] Р.И., он не содержит условия о праве банка на совершение уступки права требования по договору другому лицу без согласия заемщика.

Кроме того, как пояснил представитель ответчика в судебном заседании [СКРЫТО] Р.И. не был извещен об уступке прав требований по кредитному договору, также ему не было разъяснено указанное право при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, договор уступки права требования от 10.12.2010 № <данные изъяты>, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Первое коллекторское бюро» - не обладающее специальным правовым статусом кредитора, нарушает права [СКРЫТО] Р.И., как потребителя, противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей" и в соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожным, то есть изначально недействительным в силу закона.

Ничтожная сделка не влечет возникновения, изменения или прекращения гражданских прав и обязанностей, на которые она направлена, в связи с чем, у ООО «Первое коллекторское бюро» отсутствует право требования исполнения обязательства по возврату кредитных средств с [СКРЫТО] Р.И.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Первое коллекторское бюро» к [СКРЫТО] Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья И.П. Старикова