Дело № 2-5273/2015 ~ М-5561/2015, первая инстанция

Дело № 2-5273/2015

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Киров 21 сентября 2015 г.

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Катаевой Е.В.

при секретаре Пономаревой О.С.,

с участием представителя истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Братухина А.Н.,

ответчика [СКРЫТО] Л.П., ее представителя Драверт Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] Л. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску [СКРЫТО] Л. П. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к [СКРЫТО] Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что на основании Заявления Клиента от {Дата изъята} между Банком и [СКРЫТО] Л.П. был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил [СКРЫТО] Л.П. кредит в размере { ... } руб. Договор был заключен в письменной форме в порядке, определенном п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно: путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета). Указанная сумма была зачислена взыскателем на открытый согласно условий договора счет и перечислена в соответствии с поручением клиента. Перечисление денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета [СКРЫТО] Л.П. Своей подписью в Заявлении [СКРЫТО] Л.П. подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна. В соответствии с Условиями она обязана была обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения ей денежных средств на своем счете, а Банк в установленную графиком платежей дату оплаты должен производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. [СКРЫТО] Л.П., в нарушение положений Договора и Условий не осуществила возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно: не оплатила платежи в сроки, предусмотренные графиком платежей по потребительскому кредиту. В связи с нарушением Условий Банк на их основании выставил и направил [СКРЫТО] Л.П. заключительное требование на сумму { ... } руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}, однако это требование также не было выполнено. [СКРЫТО] Л.П. погасила часть своей задолженности в размере { ... } руб. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на вышеуказанном лицевом счете [СКРЫТО] Л.П. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не возвращена.

Просит взыскать с [СКРЫТО] Л.П. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" общую сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} { ... } руб., состоящую из: задолженности по основному долгу { ... } руб.; процентов по кредиту { ... } руб.; платы за пропуск платежей по графику { ... } руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере { ... } руб.

[СКРЫТО] Л.П. обратилась со встречным иском к АО "Банк Русский Стандарт" о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование исковых требований указала, что {Дата изъята} ею было подписано заявление № {Номер изъят}, которое являлось офертой о предоставлении банком ей кредита на сумму { ... } рублей. В соответствии с пунктом 2.1. указанного заявления принятие Банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента. Согласно заявления, номер счета карты, на которую должны были быть перечислены кредитные средства был указан в заявлении. Ею также было подписано заявление-оферта на выдачу дебитовой карты «Банк в кармане». Согласно заявлению, Банк должен был выпустить на ее имя и выдать ей карту. Однако, в действительности банк о выпуске вышеуказанной карты ее не уведомил, карту ей не вручил, денежные средства по кредитному договору не передал. Таким образом, сделка по предоставлению займа фактически не состоялась. Договор займа (кредитный договор) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств. Из вышеизложенного следует, что при обращении с исковым заявлением в суд о возврате суммы займа, истец должен представить доказательства передачи ответчику денежных средств, в данном случае, Банк обязан предоставить доказательства передачи [СКРЫТО] Л.П. карты, на которую были переведены денежные средства банка. Из оспариваемого кредитного договора не следует, что передача денежных средств состоялась непосредственно при подписании оферты, либо они были переданы позже, посредством передачи банковской карты. Следовательно, в подтверждение факта передачи ей Банком денежных средств, либо банковской карты по кредитному договору и подтверждение факта получения ею указанных денежных средств должна быть представлена расписка или иной письменный документ. Банком не представлено доказательств, бесспорно подтверждающих передачу ей денежных средств в долг. Поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу ей Банком денежных средств, то кредитный договор в силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ считается незаключенным. Просит признать кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} между [СКРЫТО] Л.П. и АО «Банк Русский Стандарт» незаключенным.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) по доверенности Братухин А.Н. поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении, встречные исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор является реальным, имеются доказательства того, что клиент обратился в банк за получением кредита, просил совершить перечисление денежных средств, о чем указано заявлении. Из выписки по лицевому счету видно, что денежные средства на счет [СКРЫТО] Л.П. перечислены и поступили, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств и реальности кредитного договора.

Ответчик (истец по встречному иску) Бакулева Л.П. в судебном заседании исковые требования не признала, настаивала на удовлетворении встречных исковых требований, суду пояснила, что при подписании договора ее ввели в заблуждение, поскольку она не собиралась брать кредит.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Драверт Т.В. в судебном заседании требования не признала, настаивала на удовлетворении встречных исковых требований, суду пояснила, что кредитная карта на руки Бакулевой Л.П. выдана не была, договор был безденежный, денежные средства переданы не были.

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Наименование банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» на основании изменений, внесенных в учредительные документы, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от {Дата изъята} г., свидетельством о постановке на налоговый учет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята}, [СКРЫТО] Л.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого открыть на ее имя счет, используемый в рамках кредитного договора, номер которого указан в графе « Счет клиента» Раздела 2. « Кредитный договор» ИБ ( № {Номер изъят}), предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе « Сумма Кредита» Раздела 2 « Кредитный договор» ИБ ({ ... } руб.), путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента.

В Заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя Счета Клиента, а также с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов « Русский Стандарт» и График платежей( содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании вышеуказанного предложения [СКРЫТО] Л.П., Банк открыл ей счёт № {Номер изъят}, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от {Дата изъята} г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и тем самым заключил кредитный договор № {Номер изъят}.

{Дата изъята} на основании заявления [СКРЫТО] Л.П. между ней и ЗАО « Банк Русский Стандарт» заключен договор банковского обслуживания {Номер изъят} в рамках которого Банк предоставит в пользование [СКРЫТО] Л.П. банковскую карту и откроет банковский счет, используемый в рамках договора банковского обслуживания для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты Номер счета указан в графе « Счет карты» Раздела « Договор банковского обслуживания» ИБ заявления от {Дата изъята} ( № {Номер изъят}). Данные обязательства банк выполнил.

В соответствии с заявлением [СКРЫТО] Л.П. от {Дата изъята} ( л.д.7) на счет карты {Номер изъят} со счета клиента {Номер изъят} были перечислены заемные денежные средства по кредитному договору {Номер изъят} в размере { ... } рублей ( за минусом страховой премии { ... } руб.), что подтверждается выписками из соответствующих лицевых счетов. Движение денежных средств по счетам свидетельствует о совершении операций по ним.

В соответствии с Условиями ответчик обязана была обеспечить возврат кредита путем осуществления периодических платежей.

Погашение задолженности должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте открытом ответчиком, а истец в установленную графиком платежей дату оплаты должен был производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Ответчик, в нарушение положение Договора и Условий не осуществил возврат предоставленного кредита, не оплатил платежи в сроки, предусмотренные графиком платежей по потребительскому кредиту.

В связи с тем, что [СКРЫТО] Л.П. не исполнила обязанность по оплате кредита, истец на основании Условий выставил и направил ей Заключительное требование на сумму в размере { ... } руб. со сроком оплаты до {Дата изъята} Ответчик погасила часть своей задолженности в размере { ... } руб.

Оставшаяся сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

Из расчета задолженности, составленного истцом, следует, что сумма задолженности [СКРЫТО] Л.П. по основному долгу составляет { ... } руб., задолженности по процентам – { ... } руб., платы за пропуск платежей по графику – { ... } руб. Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Учитывая наличие задолженности ответчика в указанной сумме, суд находит заявленные истцом требования о ее взыскании обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая встречные исковые требования [СКРЫТО] Л.П. о признании кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} незаключенным, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Ответчик (истец по встречному иску) [СКРЫТО] Л.П. утверждает, что она не имела намерение заключать кредитный договор, при подписании заявления-оферты ее ввели в заблуждение, карту не вручили, денежные средства она не получала, в связи с чем, договор является незаключенным.

Между тем, своей подписью в заявлении [СКРЫТО] Л.П. подтвердила, что она согласна на заключение кредитного договора с ЗАО « Банк Русский Стандарт» на Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», открытие банковского счета на который просила зачислить кредитные средства. Также, в соответствии с заявлением просила предоставить ей банковскую карту и открыть банковский счет, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций с использованием карты. На основании заявления [СКРЫТО] Л.П. банком произведено перечисление денежных средств на счет [СКРЫТО] Л.П., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, при заполнении заявления [СКРЫТО] Л.П. выразила свое желание на заключение кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о том, что сотрудник Банка ввел [СКРЫТО] Л.П. в заблуждение относительно заключения кредитного договора, суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела была воспроизведена аудиозапись телефонного разговора [СКРЫТО] Л.П. с сотрудником Банка, из содержания которой следует, что заемщику было известно о перечислении денежных средств по кредитному договору. Отсутствие у ответчика на руках банковской карты не свидетельствует о не заключении с ней кредитного договора, поскольку пользоваться заемными денежными средствами, хранящимися на открытом ей счете в банке, ответчик имела возможность и без использования карты.

Из совокупного анализа представленных доказательств, суд приходит к выводу, что кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} отвечает требованиям ст. ст. 432, 433 ГК РФ, так как все существенные условия договора были согласованы, сторонами достигнуто соглашение о предмете договора, договор заключен в письменной форме, подписан сторонами лично.

При таких обстоятельствах оснований для признания договора не заключенным у суда не имеется, в связи с чем, встречные исковые требования [СКРЫТО] Л.П. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании вышеизложенных норм закона, с [СКРЫТО] Л.П. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк «Русский стандарт» удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Л. П. в пользу АО «Банк «Русский стандарт» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, состоящая из задолженности по основному долгу в размере { ... } рублей { ... } копейки, задолженности по процентам в размере { ... } рублей { ... } копеек, плату за пропуск платежей по графику в размере { ... } рублей, расходы по оплате государственной пошлины { ... } рублей { ... } копеек, а всего { ... } рубля { ... } копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований [СКРЫТО] Л. П. к АО «Банк «Русский стандарт» о признании кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Катаева Е.В.