Дело № 2-2464/2020 ~ М-2351/2020, первая инстанция

Дело №2-2464/2020 (43RS0001-01-2020-003262-16)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 15 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Лучниковой Т.Ю.,

с участием ответчика [СКРЫТО] А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] А.Г. (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) {Номер изъят}. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 998,71 рублей под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на {Дата изъята} общая задолженность ответчика перед банком составляет 102 293,02 рубля. При нарушении заёмщиком условий договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, в связи с чем в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 102 293,02 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в размере 3 245,86 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», извещённый о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик [СКРЫТО] А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве. Просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} [СКРЫТО] А.Г. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 99 998,71 рублей, просил открыть ему банковский счёт и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства. [СКРЫТО] А.Г. выразил желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, понимая, что программа является отдельной платной услугой банка. Размер платы за программу 0,571% от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

На основании заявления [СКРЫТО] А.Г. между ним и ПАО «Совкомбанк» в порядке ст.ст. 428, 434 ГК РФ был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления – оферты.

В соответствии с указанным договором Банк предоставил [СКРЫТО] А.Г. кредит в сумме 99 998,71 рублей сроком на 36 месяцев, сроком возврата {Дата изъята} со взиманием процентов за пользование денежными средствами под 16,4% годовых, при этом в п.4 отражено, что указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учёта платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Ответчик обязался производить возврат суммы кредита и погашение процентов в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору, при этом условиями договора предусмотрен минимальный обязательный платёж в размере 3 534,53 рубля ежемесячно.

В п. 14 Договора ответчик выразил согласие с общими условиями Договора, обязался их соблюдать.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

По условиям договора Банк выдал заёмщику банковскую карту MasterCard Gold, что подтверждается распиской заёмщика в её получении, также представлен полис АО «АльфаСтрахование», подтверждающий включение [СКРЫТО] А.Г. в число застрахованных лиц в связи с получением кредита.

Согласно выписке по лицевому счёту в день заключения договора [СКРЫТО] А.Г. было перечислено на счёт 72 000 рублей – выдача наличными со счёта, удержаны 5 499 рублей – комиссии за карту, 3 899,95 рублей – комиссия за услугу, 18 599,76 рублей – плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков. Таким образом, совокупно банком во исполнение договора было перечислено ответчику 99 998,71 рублей.

В соответствии с п. 5.2 Общих Условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится больше 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей считается систематической, если имело место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой отправки уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п. 5.3 Общих условий).

Из выписки по лицевому счёту следует, что ответчик производил погашение задолженности, однако с июля 2019 г. исполнять обязательства по договору перестал, более денежные средства в погашение не вносил.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Поскольку ответчик денежные средства использовал не безналичным способом, а через снятие наличных денежных средств, применима ставка по процентам 26,4% годовых.

Согласно представленному истцом расчёту суммарная задолженность ответчика на {Дата изъята} составляет 102 293,02 рубля, из которых: просроченная ссудная задолженность – 88 170,49 рублей; просроченные проценты – 8 526,66 рублей; проценты на просроченную ссуду – 392,05 рубля; неустойка на остаток основного долга – 4 762,26 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 292,56 рубля, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Проверив представленный расчёт задолженности и процентов, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Ответчик, не согласившись с размером взыскиваемой суммы, контррасчёт не представил, не пояснил, какую сумму он полагает подлежащей с него взысканию.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как было указано судом выше, условия о неустойке были согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, доказательств обратного суду не представлено, то требования истца о взыскании с него задолженности в вышеуказанных суммах подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 245,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А. Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 102 293,02 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 245,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2020 г.

Судья Н.В. Лопаткина