Дело № 2-2449/2020, первая инстанция

Дело № 2-2449/2020

(43RS0001-01-2020-001255-23)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 11 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре Симоновой К.И.,

с участием представителя истца Ефимова А.А.,

ответчика [СКРЫТО] Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к [СКРЫТО] Н. А. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском (с учетом заявления об уточнении исковых требований от {Дата изъята}) к [СКРЫТО] Н.А. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между сторонами был заключен кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с условиями кредитного договора Истец обязался предоставить кредит в сумме 1050000 руб. на срок 182 календарных месяца, со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 14% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение 5/8 доли в квартире, расположенной по адресу: {Адрес изъят}. Свои обязательства Истец исполнил {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по счету. {Дата изъята} зарегистрировано право собственности ответчика [СКРЫТО] Н.А. на Квартиру. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области {Дата изъята} (далее - закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата изъята} за номерами {Номер изъят}, {Номер изъят}. Банк ВТБ является правопреемником Банка ВТБ 24. Условиями договора предусмотрены ежемесячные аннуитетные платежи в размере 13 983,28 руб. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно не ранее 2 числа и не позднее 10 числа каждого месяца. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, не внесены платежи с {Дата изъята} по {Дата изъята}. Просит взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с [СКРЫТО] Н. А. задолженность по кредитному договору в сумме 1032894 руб. 81 коп., из них: 871777 руб. 46 коп. - задолженность по основному долгу; 13689 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам; 12187 руб. 23 коп. - неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 135241 руб. 08 коп. - неустойка (пени) по просроченному основному долгу; расторгнуть кредитный договор {Номер изъят}, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и [СКРЫТО] Н. А.; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, принадлежащую на праве собственности [СКРЫТО] Н. А., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1452000 руб. Взыскать с [СКРЫТО] Н. А. в пользу Банка ВТБ расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Ефимов А.А. уточненные исковые требования поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просил уточненные исковые требования удовлетворить.

Ответчик [СКРЫТО] Н. А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что спорная квартира, является для нее единственным жильем, рыночная стоимость квартиры выше, чем заявляет истец, просила отказать в удовлетворении иска.

Выслушав объяснения участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между [СКРЫТО] Н.А. и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор {Номер изъят}.

В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить кредит в сумме 1050000 руб. на срок 182 календарных месяца со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 14 % процентов годовых. Условиями договора предусмотрены ежемесячные аннуитетные платежи в размере 13983,28 руб. (п.4.4.)

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение 5/8 доли в квартире, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

Свои обязательства истец исполнил {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по счету.

{Дата изъята} зарегистрировано право собственности ответчика [СКРЫТО] Н.А. на Квартиру.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по {Адрес изъят} {Дата изъята} (далее - закладная).

{Дата изъята} между сторонами заключен договор об ипотеке 3/8 доли в квартире, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата изъята} за номерами {Номер изъят}, {Номер изъят}.

Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентный период с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего календарного месяца, платежный период : не ранее 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 4.9 кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу.

Пунктом 4.10. согласован размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по процентам.

В соответствии с п. 5.4.1 Правил предоставления и погашения кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и сумму неустойки при нарушении заемщиков сроков внесения очередного платежа более чем на 15 календарных дней.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

{Дата изъята} истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор.

Требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной, доказательств обратного суду не представлено.

На основании вышеизложенного, требования Банка о расторжении кредитного договора {Номер изъят}, заключенного между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и [СКРЫТО] Н. А. {Дата изъята}, суд находит подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 1032894 руб. 81 коп., из них: 871777 руб. 46 коп. - задолженность по основному долгу; 13689 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам; 12187 руб. 23 коп. - неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 135241 руб. 08 коп. - неустойка (пени) по просроченному основному долгу.

Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь принципами разумности и справедливости, исходя из несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, а также учитывая длительность неисполнения ответчиком своих обязанностей, суд считает возможным размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, снизить: до 1218 руб. 72 коп. - неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты, до 13524 руб. 11 коп. - неустойка (пени) по просроченному основному долгу.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 871777 руб. 46 коп. - задолженность по основному долгу; 13689 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам; 1218 руб. 72 коп. - неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 13524 руб. 11 коп. - неустойка (пени) по просроченному основному долгу, а всего – 900209 руб. 33 коп.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (в ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: {Адрес изъят}.

Согласно п. 5.4.3 Правил предоставления и погашения кредита, которые являются приложением к кредитному договору, в случае неисполнения требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств.

Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

Ссылку ответчика на то, что спорная квартира, является для нее единственным жильем, суд находит не влияющим на существо спора, поскольку наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом залога.

В соответствии с Отчетом {Номер изъят} об оценке квартиры рыночная стоимость предмета оценки- квартиры по адресу: {Адрес изъят} составляет 1815000 руб. Доказательств иной стоимости в материалах дела не имеется, в связи с чем довод ответчика о том, что рыночная стоимость квартиры выше, суд находит несостоятельным.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в сумме 1452000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, учитывая также разъяснения, содержащиеся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12634 руб. 71 коп.

При подаче иска подлежала уплате государственная пошлина в размере 12634 руб. 71 коп. ПАО Банк ВТБ при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 18634 руб. 78 коп., что подтверждено соответствующими платежным поручением от {Дата изъята} {Номер изъят}.

В соответствии с п.п. 1. п.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

При указанных обстоятельствах, сумма излишне уплаченной по платежному поручению от {Дата изъята} {Номер изъят} государственной пошлины в размере 6000 руб. подлежит возврату истцу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Н. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 900209 руб. 33 коп., государственную пошлину в размере 12634 руб. 71 коп., а всего - 912844 руб. 04 коп.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенный между ПАО Банк ВТБ 24 и [СКРЫТО] Н. А..

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, принадлежащую [СКРЫТО] Н. А., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1452000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Банк ВТБ отказать.

Выдать ПАО Банк ВТБ справку на возврат из средств бюджета муниципального образования «Город Киров» государственной пошлины в сумме 6000 руб., излишне уплаченной по платежному поручению от {Дата изъята} {Номер изъят}.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Грухина Е.С.

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2020.