Дело № 2-3113/2020 ~ М-1897/2020, первая инстанция

Дело №2-3113/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 августа 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Стома Д.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к [СКРЫТО] ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику указав, что 16.06.2015 [СКРЫТО] В.Е. подписал Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее Заявление), в котором он просил АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее - Условия по кредитам) и Индивидуальные условия. Согласно Условиям, в рамках Договора потребительского кредита (далее - Договор ПК) [СКРЫТО] В.Е. просил Банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное Заявление от 16.06.2015, Банк направил [СКРЫТО] В.Е. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК. [СКРЫТО] В.Е. акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл Клиенту банковский счет (далее - Счет) № №, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 168734,36 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета № №. Договором ПК были предусмотрены следующие условия: срок кредита- 1099 дней; процентная ставка - 39,9% годовых; ежемесячный платеж - 8110,00 рублей, а за последний месяц -8224,87 руб. В соответствии с условиями Договора ПК № №, Клиент обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно Графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. В соответствии с Графиком платежей погашение задолженности по кредиту производится Клиентом ежемесячно 19 числа каждого месяца (начиная с 19.07.2015) равными платежами в размере 8110,00 рублей, дата последнего платежа - 19.06.2018 (в размере 8224,87 рублей). Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа. Определением мирового судьи 1-го судебного участка Московского района г. Калининграда от 28.11.2016 был отменен судебный приказ № 2-2082/2016 от 17.08.2016 о взыскании с [СКРЫТО] В.Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по Договору ПК № №, в связи с поступившими возражениями Клиента относительно его исполнения. Таким образом, на момент обращения Банка в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] В.Е. о взыскании задолженности по Договору ПК № №, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, не истек за период с 19.01.2017 года по 19.06.2018 года. В связи с этим, взысканию с [СКРЫТО] В.Е подлежит задолженность, состоящая из платежей, которые последний должен был уплатить Банку в вышеуказанный период согласно Графика платежей, а именно с 19.01.2017 года по 19.06.2018 в размере 146094.87 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с [СКРЫТО] ФИО8 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № № в размере 146094,87 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4121,90 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» - Голубева Е.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик [СКРЫТО] В.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по ордеру – Чернев С.С. в судебном заседании с иском не согласился, просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, 16.06.2015 [СКРЫТО] В.Е. подписал заявление о предоставлении потребительского кредита (далее заявление), в котором он просил АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее - Условия по кредитам) и Индивидуальные условия. Согласно Условиям, в рамках договора потребительского кредита (далее - договор ПК) [СКРЫТО] В.Е. просил банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев заявление клиента, Банк открыл ему счёт № №, и тем самым стороны заключили договор потребительского кредита № №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 168734,36 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета № №.

Согласно условиям кредитного договора срок кредита составляет 1099 дней и подлежит возврату до 19.06.2018, процентная ставка - 39,9% годовых; ежемесячный платеж - 8110 рублей, а за последний месяц - 8224,87 рублей; платежи в счет погашения обязательств осуществляются согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору. В соответствии с Графиком платежей погашение задолженности по кредиту производится Клиентом ежемесячно 19 числа каждого месяца (начиная с 19.07.2015).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что заемщиком были нарушены обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 6.5. Условий в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п. 6.6. Условий при выставлении банком заемщику заключительного требования заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее) и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно)), но не позднее срока, указанного в заключительном требовании

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по кредитному договору, сформировав 19.04.2016 заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 197314,94 рублей и сроке её погашения до 19.05.2016.

Доказательств добровольной уплаты задолженности в указанной сумме суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» задолженность клиента - все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Банку по договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму неустойки.

Заключительное требование - документ, формируемый и направляемый Банком заемщику по усмотрению Банка в случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, а также уплате иной задолженности.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установленный договором порядок погашения долга в таких случаях изменяется, а срок исковой давности начинает течь с даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, установленной кредитором.

Аналогичные разъяснения даны в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 (вопрос № 3).

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Как следует из материалов дела, 17.08.2016 мировым судьей 1-го судебного участка Московского района г. Калининграда был выдан судебный приказ № 2-2082/2016 о взыскании с [СКРЫТО] В.Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № № в размере 197314,94 рублей, который определением мирового судьи от 28.11.2016 отменен.

Как следует из материалов дела, заключительное требование было выставлено ответчику 19.04.2016 и в срок до 19.05.2016 задолженность подлежала уплате. Задолженность погашена не была, следовательно, срок исковой давности истек 19.05.2019. При этом иск в суд был подан 21.04.2020 (согласно почтовому конверту), т.е. с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № № надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» к [СКРЫТО] ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20.08.2020.

Судья Д.В. Стома