Дело № 2-2971/2020 ~ М-1899/2020, первая инстанция

Дело № 2-2971/2020

УИД 39RS0002-01-2020-002561-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 августа 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре Зениной Т.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указывая, что < Дата > [СКРЫТО] В.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, в условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе анкеты «Информация о карте», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела анкеты «Информации о карте», для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета. На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, банк открыл ей счёт карт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах, тем самым стороны заключили договор о карте №, являющийся смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую клиент получила на руки. Указанная карта была активирована клиентом и была установлена возможность получения кредита. Согласно п. 6.2 условий кредит предоставляется банком клиенту, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершенных с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с условиями и тарифами, и иных операций. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.3 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет клиента (п. 6.2 условий). Заемщик неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого кредита. Согласно п. 6.14 условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. Клиент неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской со счета карты №. В соответствии с п. 6.23 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п. 6.23 условий). Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав < Дата > заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 122165 рублей 35 копеек и срок ее погашения – < Дата >. Однако по настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена. На основании изложенного просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору о карте № в размере 122165 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3643 рублей 31 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - Голубева Е.Ю., действующая на основании доверенности от < Дата > №, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] В.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по известному суду месту жительства и регистрации, уведомления возвращены в суд за истечением срока хранения, возражений относительно иска ответчик не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, а также с учетом положений ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-Ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

Судом установлено, что < Дата > [СКРЫТО] В.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, в условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе анкеты «Информация о карте», открыть ей банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела анкеты «Информация о карте» (рубль РФ), для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», действовавшими в период с < Дата > - < Дата >, договор заключается либо путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе и в этом случае считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком (п. 2.2.1), либо путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).

Согласно п. 6.2 условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций/совершенных с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с условиями и тарифами, и иных операций.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п. 6.3. условий).

Тарифами банка предусмотрено взимание платы за выпуск и обслуживание основной карты в размере 900 рублей (подп. 1.1.), плата за пропуск минимального платежа (впервые - 500 рублей, во второй раз подряд – 1000 рублей, третий раз подряд – 2000 рублей, четвёртый раз подряд – 2000 рублей), размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров – 36% (подп. 6.1.) и на сумму кредита, предоставляемого для осуществления оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с условиями и тарифами, и иных операций – 36% (п. 6.2.), плата за выдачу наличных денежных средств (п. 8), комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев (ежемесячная) (п. 22); плата за СМС-сервис (п. 28).

Как следует из материалов дела, на основании вышеуказанного заявления (оферты) [СКРЫТО] В.Н. банк открыл на ее имя счёт карт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от < Дата >, в условиях и тарифах, тем самым < Дата > стороны заключили договор о предоставлении и обслуживанию карты №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту № сроком действия до < Дата >, которую клиент, согласно расписке, получила на руки < Дата > с лимитом кредитования 100000 рублей.

Из текста искового заявления, выписки из лицевого счета следует, что указанная карта была [СКРЫТО] В.Н. активирована, соответственно, ей была установлена возможность получения кредита. Согласно названной выписке из лицевого счета № за период с < Дата > по < Дата > ответчик воспользовалась денежными средствами, неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием банковской карты за счет предоставляемого банком кредита.

По условиями договора ответчик обязалась погашать задолженность следующим образом: по окончании каждого расчетного периода банк формирует заемщику счет-выписку (п. 6.7. условий), которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (п.п. 1.42 условий). Счет выписка выдается клиенту в банке на бумажном носителе (п. 6.7.1) либо размещается банком в электронной форме (п.п. 6.7.2., 6.7.3. условий).

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства, при этом наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение задолженности (п. 6.14.1. условий); денежные средства, списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме, имеющихся на счете денежных средств (п. 6.14.2. условий).

За пропуски минимальных платежей, в соответствии с п.п. 6.18.4. условий, банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 6.23 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 6.29 условий).

В связи с нарушением заемщиком условий договора банк направил [СКРЫТО] В.Н. заключительный счет-выписку, сформированную < Дата >, потребовав исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, то есть, в размере < ИЗЪЯТО > в срок до < Дата >. Однако данное требование ответчиком исполнено не было. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте от < Дата > № не погашена.

Учитывая приведенные выше положения кредитного договора, нормы права, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования банка о взыскании с [СКРЫТО] В.Н. задолженности по договору с причитающимися процентами суд находит законными и обоснованными, с ответчика [СКРЫТО] В.Н.в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию задолженность по договору о карте от < Дата > № в размере < ИЗЪЯТО >.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного выше с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 3653 рублей 31 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] В.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от < Дата > № года в размере 122165 (сто двадцать две тысячи сто шестьдесят пять) рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3643 (три тысячи шестьсот сорок три) рублей 31 копейки.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 27.08.2020 года.

Судья: подпись