Дело № 2-2969/2020 ~ М-1895/2020, первая инстанция

Дело №2-2969/2020

39RS0002-01-2020-002557-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Н.Н.,

при секретаре Алейник Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

< Дата > АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 78396,39 руб., в том числе, : суммы основного долга – 60502,76 руб., процентов за пользование кредитом – 8963,07 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования – 1696,97 руб., платы за пропуск минимального платежа- 7233,59 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2551,89 руб.

В обоснование заявленных ФИО2 указано, что < Дата > ФИО3 обратился в АО "ФИО1" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "ФИО1", и Тарифах по картам "ФИО1", договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил ФИО1 выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 (далее - ГК РФ) кредитование счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика ФИО1 < Дата > открыл ему банковский счет, то есть совершил действия по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту ФИО2 о заключении договора путем открытия счета карты, истец во исполнение своих обязательств по договору выпустил основную банковскую карту, пользование которой осуществляет заемщик. ФИО2 неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы ФИО2, сформировав < Дата > заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере ФИО2 ФИО2 и срок ее погашения – < Дата > До настоящего времени ФИО2 по договору о карте в полном объеме ответчиком не погашена.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении от представителя по доверенности ФИО6 имеется ходатайство в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие, также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о существе спора, дате, времени и месте его рассмотрения извещен надлежаще и заблаговременно по двум адресам - его новой регистрации, а также по месту проживания на дату заключения кредитного договора. От получения заказной корреспонденции суда уклонился. По имеющимся в договорах телефонам дозвониться ответчику не представилось возможным, поскольку номера не существуют, или не могут быть вызваны, о чем составлена телефонограмма. По новому номеру, указанному в заявлении об отмене судебного приказа извещен, возражений по существу иска не представил, каких-либо ходатайств от него в суд не поступило.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от < Дата > N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Изложенное в силу положений ст.ст. 113-117, ч. 2-5 ст. 167 ГПК РФ дает суду право на рассмотрение спора без участия сторон.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что < Дата > ФИО3 обратился в «ФИО1» с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте рубль РФ, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «ФИО1» и Индивидуальные условия и Тарифы по банковским картам «ФИО1», которое является предложением ФИО1 предоставить в пользование платежную (банковскую) карту, открыть ФИО2 банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты.

При подписании Заявления от < Дата > ФИО2 своей подписью подтвердил, что получил на руки копию Заявления, по одному экземпляру Условий по карте и Тарифов по карте.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, ФИО1 направил ФИО2 индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

В Индивидуальных условиях потребительского кредита №, Заемщик указал, что принимает предложение (оферту) ФИО1 заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях кредитования счета «ФИО1», являющихся общими условиями договора потребительского кредита (далее - Условия), в связи с чем, передал в ФИО1 настоящий документ, подписанный с его стороны. Заемщик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, подтвердил, что между ним и ФИО1 достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита, а также подтвердил получение одного экземпляра настоящего документа и Условий. Предоставил ФИО1 право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в ФИО1 и номер которого указан в Информационном блоке, денежные средства в погашение ФИО2 по Договору потребительского кредита, заключенному между ним и ФИО1 на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

< Дата > между ФИО1 и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, ФИО1 получил от Заемщика подписанные с его стороны индивидуальные условия потребительского кредита.

В рамках Договора была определена сумма кредита или лимит кредитования (п.1 Индивидуальных условий) - максимальный лимит кредитования (далее - МЛК): 299000 рублей РФ.

Согласно п.5.2 Условий кредит предоставляется ФИО1 Заемщику в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете.

Кроме того, ФИО3 предложил ФИО1 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «ФИО1» (далее - Условия по карте) и Тарифах по банковским картам «ФИО1» (далее - Тарифы по карте) заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил предоставить ему в пользование платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

В Заявлении от < Дата > ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО1 его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию Счета, составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, к которым он присоединяется в полном объеме, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, указал, что с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с ФИО1 в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план ТП-24н, подтвердил, что его предложение о заключении Договора о карте может быть принято ФИО1 в течение 1 (одного) года с даты подписания им Заявления и передачи его в ФИО1.

При подписании Заявления от < Дата > ФИО2 своей подписью подтвердил, что он получил на руки одну копию Заявления, по одному экземпляру Условий по карте и Тарифов по карте.

Акцептовав оферту ФИО2 о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту.

< Дата > карта была получена ФИО2 в отделение ФИО1. В Расписке в получении Карты/ПИНа ФИО2 указал : «С Условиями и Тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен».

Как свидетельствуют материалы дела, ФИО1 свои обязательства выполнил, Ответчику был предоставлен кредит для совершения расходных операций, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита ФИО2 обязан своевременно уплачивать ФИО1 проценты за пользование Кредитом, в порядке и на условиях Договора потребительского кредита вернуть ФИО1 Кредит (п. 18.9 Условий,). При этом в целях подтверждения права на совершение расходных операций с использованием Кредита ФИО2 обязался, в соответствии с Договором потребительского кредита, ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа (п. 1.26 Условий). Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать ФИО2 по Договору о карте, уплачивать ФИО1 комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами (п. 18.9 Условий по картам).

Погашение ФИО2 ФИО2 должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение ФИО2 в очерёдности, определённой условиями договора (п. 15.1 Условий по картам).

Срок возврата ФИО2 по Договору потребительского кредита определен моментом её востребования ФИО1 (п.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки ( п. 8.1. Условий). В случае выставления ФИО2 по Договору о карте должна быть погашена ФИО2 в течение 30 дней со дня выставления ФИО2 (п.14.5 Условий по картам).

Обязанность заемщика заключить договор о карте предусмотрена п. 9 индивидуальных условий.

В связи с чем, заемщику < Дата > была выдана № со сроком действия до < Дата >, которая < Дата > была им лично получена и активирована, о чем свидетельствует его личная подпись в расписке о получении карты /ПИНа.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «ФИО1» (далее - Условия), являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Как свидетельствуют материалы дела, ФИО1 свои обязательства по договору исполнил.

Факт заключения между ЗАО "ФИО1" и ФИО3 договора о карте № от < Дата >, получение ответчиком кредитной карты с лимитом 75 000 руб., подтвержден материалами дела.

Как следует из выписки по лицевому счету №, открытому в ФИО1 на имя ФИО3, ответчик воспользовался предоставленным ФИО1 кредитом в полном объеме, осуществляя в период с < Дата > по < Дата > различные денежные операции.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и ФИО2 закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, ФИО1, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и Общими условиями, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы ФИО2 в размере 78396,39 руб., направив в адрес Ответчика < Дата > заключительный счет-выписку в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со сроком исполнения до < Дата >, которое ФИО2 не исполнено.

Таким образом, в нарушение вышеприведенных норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушал согласованный сторонами условия договора, не обеспечивая к дате очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимого для оплаты платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с< Дата > по < Дата >.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что до востребования Кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа ФИО1 взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии Задолженности после Дня оплаты Банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой Задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Днем оплаты, и до дня полного погашения такой Задолженности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Судом также установлено, что < Дата > мировым судьей 2-го судебного участка Центрального района г. Калининграда был выдан судебный приказ № о взыскании со [СКРЫТО] Д.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с < Дата > по < Дата > в размере 78396,39 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1275,95 руб., который был отменен < Дата > по заявлению должника.

В предъявленном иске рассчитанная ФИО1 сумма невозвращенного кредита с процентами, предусмотренными условиями договора потребительского кредита № от < Дата >, определена по состоянию на < Дата > в том же размере 78396,39 руб., из них: сумма основного долга – 60502,76 руб., проценты за пользование кредитом – 8963,07 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования – 1696,97 руб., платы за пропуск минимального платежа- 7233,59 руб.

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде вышеназванных составляющих подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

Размер госпошлины при цене иска 78396,39 руб. в силу норм ст. 333.19 НК РФ составляет 2551,89 руб., уплаченных истцом при предъявлении иска.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме требований, со [СКРЫТО] Д.С. в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 2551,89 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 в пользу АО «ФИО1» ФИО2 по Договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 78396,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2551,89 руб., а всего 80948 (восемьдесят тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 28 копеек.

Решение в течение месяца может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда.

Решение изготовлено в совещательной комнате на ПК и отпечатано на принтере НР-1022.

Судья