Дело № 2-779/2021 ~ М-311/2021, первая инстанция

Дело № 2-779/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 23 апреля 2021 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Рябцевой Н.Л.

при секретаре Широковой В.А.

с участием ответчика [СКРЫТО] Ф.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным иском к [СКРЫТО] Ф.В., требование мотивировал тем, что 12.08.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования № 17/0257/00000/400555, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере –49649 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 19.11.2018 г. задолженность по Договору составляет 86134,01 руб.: 49649 руб. (задолженность по основному долгу) + 36485,60 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29.210.2017 по 19.11.2018 г.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Просит взыскать с [СКРЫТО] Ф.В. задолженность по кредитному договору №17/0257/00000/400555 от 12.08.2017 г. в размере 86134,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2784,04 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно имеющегося в материалах дела заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик [СКРЫТО] Ф.В. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы своего письменного отзыва, в котором указал, что т.к. кредитный договор не имеет конкретного срока действия (срок возврата суммы долга не установлен), возврат суммы основного долга должен быть произведен в порядке ст. 810 ГК РФ, т.е. в течение 30 дней со дня предъявления банком официального требования об этом. Банк 09.01.2018 г. аннулировал кредитную карту, выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, по тексту указав, что требование подлежит исполнению в течение 5 дней с момента направления требования. В данном случае срок исковой давности должен исчисляться по правилам ст. 200 ч.2 ГК РФ, в настоящем случае для истца срок давности по взысканию с него просроченной задолженности истек. Просил отказать в удовлетворении требований.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 12.08.2017 между ПАО Восточный экспресс банк» и ответчиком [СКРЫТО] Ф.В. был заключен договор кредитования № 17/0257/00000/400555, согласно которому заемщику предоставлен лимит кредитования 50000 руб., до востребования, под 22,7% годовых (за проведение безналичных операций), 59% годовых (за проведение наличных операций),заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями договора ( л.д.8-11), размер минимального обязательного платежа-3529 руб., погашение кредита осуществляется путем внесения МОП на ТБС заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита ( т.е. с 12.08.2017 г.). Таким образом, дата платежа-12.08.2017 г.+15 дней=27 число месяца.

Согласно п.6 договора, заемщику предоставляется льготный период ( 4 мес), в течение которого МОП-100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода ( т.е. в 4-1 месяц), когда МОП составит 3013 руб.

Т.о., 27 числа месяца в первые три месяца заемщик [СКРЫТО] должен был вносить по 100 руб., на 4-й месяц-3013 руб., впоследствии- по 3529 руб.

Данные условия коррелируют и с п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита, согласно которым ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Согласно выписке по счету на л.д.7, по кредитному договору заемщику 12.08.2017 г. выдан кредит 800 руб.+48653 руб.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками. Заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа, в случае если займодавцем является юридическое лицо, заключается в письменной форме (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Т.о., банком свои обязательства о предоставлении денежных средств в рамках лимита кредитования исполнены.

В силу правовых норм статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заёмщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня её возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Вместе с тем, заемщиком [СКРЫТО] в счет погашения задолженности внесены денежные средства: 27.09.2017 г., 27.10.2017 г., 30.11.2017 г. по 100 руб., все платежи зачтены в счет погашения процентов по договору, внесены в период действия льготного периода, когда первые 3 МОП действительно составляли по 100 руб. Более платежей заемщиком не вносилось.

Истцом составлен расчёт задолженности по кредиту по состоянию на 19.11.2018 г. в сумме 86134,01 руб.: 49649 руб. (задолженность по основному долгу) + 36485,60 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), данный расчет судом проверен и признан верным.

Вместе с тем, ответчиком в обоснование своих возражений относительно заявленных требований заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу 09.02.2021, то есть после окончания шести месяцев со дня отмены 10.07.2018 г. мировым судьей судебного приказа от 26.03.2018 г. о взыскании с [СКРЫТО] Ф.В. задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности надлежит определить трехлетний период, предшествующей дате обращения банка с иском в суд, который в данном случае составляет 09.02.2018 г.-09.02.2021 г., т.е. в данном случае истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности, образовавшейся за период времени ранее февраля 2018 г.

Согласно выписке по счету, последний раз погашение задолженности по кредиту произведено заемщиком 30.11.2017 г., впоследствии просроченные обязательные платежи не вносились.

На основании изложенного и установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов –оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Л. Рябцева

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2021 г.