Дело № 2-1866/2015 ~ М-2020/2015, первая инстанция

Дело № 2-1866/2015

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

18 мая 2015 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Никитченко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к [СКРЫТО] ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

[СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что 10.02.2012г. между [СКРЫТО] ВТБ 24 (ЗАО) (24.10.2014г. в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол № 04/14) наименование [СКРЫТО] изменено на [СКРЫТО] ВТБ 24 (публичное акционерное общество)) и [СКРЫТО] С.А. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика [СКРЫТО] С.А. к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), устанавливающего существенные условия кредита. Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750000 руб. на срок по 10.02.2017г. с взиманием за пользование кредитом 22,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. [СКРЫТО] исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 10.02.2012г. заемщику [СКРЫТО] С.А. были предоставлены денежные средства в сумме 750000 руб. По наступлению срока погашения кредита [СКРЫТО] С.А. не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (требование о досрочном истребовании задолженности на 29.10.2014г.). Однако, до настоящего времени задолженность [СКРЫТО] С.А. не погашена. На основании заявления заемщика [СКРЫТО] С.А. на включение в число участников Программы страхования заемщик был подключен к Программе страхования. С условиями подключения к программе, порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программе страхования заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись заемщика в Заявлении. Также [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] С.А. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения [СКРЫТО] С.А. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), [СКРЫТО] С.А. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, факт доведения условий кредита заемщиком подтвержден подписью в расписке о получении карты. В соответствии с п.п.1.9, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между [СКРЫТО] и [СКРЫТО] С.А. посредством присоединения [СКРЫТО] С.А. к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. [СКРЫТО] С.А. была получена банковская карта № №. Согласно Расписке в получении банковской карты, [СКРЫТО] С.А. был установлен лимит в размере 100000 руб. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п.3.10 вышеуказанных Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) [СКРЫТО] С.А. кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.8 Правил, [СКРЫТО] С.А. обязан уплачивать [СКРЫТО] проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых. В установленные п.п.5.4, 5.5 Правил сроки [СКРЫТО] С.А. не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п.5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Исходя из п.п.7.1.3 Правил [СКРЫТО] С.А. обязан осуществлять операции по карте в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В соответствии с п.3.13.3, в случае несанкционированного [СКРЫТО] превышения доступного лимита по карте клиент обязан вернуть [СКРЫТО] сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход [СКРЫТО] пеню, установленную Тарифами. В период пользования кредитом заемщиком был допущен перерасход лимита овердрафта. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,6% от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 03.03.2015г. общая сумма задолженности [СКРЫТО] С.А. по кредитному договору № составляет 620558,60 руб., из которых: 532930,52 руб. – остаток ссудной задолженности (кредит), 70558,80 руб. – проценты за пользование кредитом, 9593,39 руб. – сумма задолженности по пени, 7475,89 руб. – сумма задолженности по коллективному страхованию. На 05.03.2015г. общая сумма задолженности [СКРЫТО] С.А. по кредитному договору № составляет 122924,98 руб., из которых: 100000 руб. – сумма основного долга кредита (овердрафта), 16378,35 руб. – сумма плановых процентов, 5161,34 руб. – задолженность по пени, 1385,29 руб. – задолженность по перелимиту. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. В связи с чем ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с [СКРЫТО] С.А. в пользу [СКРЫТО] задолженность по вышеуказанным кредитным договорам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10634 руб. 84 коп.

В судебном заседании представитель истца Корякина Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнила, что после подачи иска в суд и до настоящего времени платежи в счет погашения задолженности по кредитам от ответчика не поступали. Просит удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик [СКРЫТО] С.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, лично, что подтверждается распиской в получении судебной повестки, возражений против иска не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращался. На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

10.02.2012г. между [СКРЫТО] ВТБ 24 (ЗАО) и [СКРЫТО] С.А. заключен кредитный договор № №, по которому [СКРЫТО] обязался предоставить [СКРЫТО] С.А. кредит в размере 750000 руб. на срок по 10.02.2017г. под 22,50% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца по графику погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами в размере 23102,96 руб. (л.д.27-31).

Кредитный договор заключен между [СКРЫТО] и [СКРЫТО] С.А. путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом [СКРЫТО] от 29.01.2007г. № 47.

С 24.10.2014г. в соответствии с решением общего собрания акционеров [СКРЫТО] ВТБ 24 (ЗАО) была изменена организационно-правовая форма [СКРЫТО] на публичное акционерное общество.

Судом установлено, что истцом [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от 10.02.2012г. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по контракту клиента, согласно которому на счет [СКРЫТО] С.А. в ВТБ 24 (ПАО) 10.02.2012г. [СКРЫТО] перечислил 750000 руб. (л.д.20).

Также заемщик [СКРЫТО] С.А. на основании его заявления от 09.02.2012г. включен в число участников Программы страхования «Лайф+0,29% мин.299 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование», в соответствии с которой заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов [СКРЫТО] на оплату страховых взносов, в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срок страхования, но не менее 299 руб. (л.д.30).

Также 26.08.2011г. между [СКРЫТО] ВТБ 24 (ЗАО) и [СКРЫТО] С.А. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Договор заключен между [СКРЫТО] и [СКРЫТО] С.А. путем подачи последним Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.61-73).

07.09.2011г. заемщиком [СКРЫТО] С.А. была получена в ВТБ 24 (ЗАО) банковская карта № №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 100000 руб., проценты за пользование кредитом – 19% годовых в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.60).

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.5.7, 3.13.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 24 (ЗАО), в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию пеня в размере 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В случае несанкционированного [СКРЫТО] превышения доступного лимита по карте клиент обязан вернуть [СКРЫТО] сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход [СКРЫТО] пеню, установленную Тарифами, которая составляет 0,6% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком [СКРЫТО] С.А. обязательств по возврату кредитов, в связи с чем [СКРЫТО] направлял ответчику уведомления, в которых потребовал от ответчика досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами. А также [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) сообщил [СКРЫТО] С.А. об одностороннем расторжении кредитного договора № от 10.02.2012г. - с 29.10.2014г. (л.д.35), кредитного договора № 26.08.2011г. № – с 23.01.2015г. (л.д.74).

Однако, задолженность ответчиком [СКРЫТО] С.А. до настоящего времени не погашена, и, согласно представленным истцом выпискам по лицевым счетам и контрактам [СКРЫТО] С.А., составляет:

- по кредитному договору № от 10.02.2012г. по состоянию на 03.03.2015г. – в размере 620558 руб. 60 коп., из которых:

- 532930 руб. 52 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит),

- 70558 руб. 80 коп. – проценты за пользование кредитом,

- 9593 руб. 39 коп. – задолженность по пени,

- 7475 руб. 89 коп. – сумма задолженности пор коллективному страхованию;

- по кредитному договору № от 26.08.2011г. по состоянию на 05.05.2015г. - в размере 122924 руб. 98 коп., из которых:

- 100000 руб. 00 коп. – сумма основного долга кредита (овердрафта),

- 16378 руб. 35 коп. – сумма плановых процентов,

- 5161 руб. 34 коп. – задолженность по пени,

- 1385 руб. 29 коп. – сумма задолженности по перелимиту.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитными договорами право, уменьшил размер требований к ответчику в части взыскания неустойки (пени) по каждому кредитному договору до 10%.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в указанных выше размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика [СКРЫТО] С.А. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10634,84 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск [СКРЫТО] ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженца <адрес>, в пользу [СКРЫТО] ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 620558 рублей 60 копеек, задолженность по кредитному договору № в размере 122924 рубля 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10634 рубля 84 копейки, а всего взыскать 754118 (семьсот пятьдесят четыре тысячи сто восемнадцать) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 22.05.2015г.

Председательствующий Е.В.Черникова