Дело № 2-611/2018 ~ М-104/2018, первая инстанция

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2018 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волковской М.В.,

при секретаре судебного заседания Ковалевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ольховской О. А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ольховской О.А., в котором просил взыскать в свою пользу задол­женность по кредитному договору № от 04.06.2014 г. в размере 385915 рублей 10 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 339864,34 рублей; проценты по кредиту – 41950,76 рублей; платы за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 рублей, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 7 059 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований истцом указано следующие обстоятельства.

04.06.2014 года [СКРЫТО] О. А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 04.06.2014 г. (далее - Заявление) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 2.1. Заявления, п. 2.1. Условий).

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Ольховской О.А., Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № от 04.06.2014 года (далее – Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 384994,70 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №40817810300088406748. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что [СКРЫТО] О.А. ежемесячно, в период с июля 2014 года по июнь 2019 года в срок до 06 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 11990,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 12051,87 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 04.06.2014 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен Клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору [СКРЫТО] О.А. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

За период с 06.06.2014 по 06.01.2016 Клиент внес в счет погашения кредита 169700,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной..

Таким образом, задолженность ответчика перед Банком составляет 385915 рублей 10 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 339864,34 рублей; проценты по кредиту – 41950,76 рублей; платы за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 рублей.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № Ольховской О.А. не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился по неизвестной суду причине.

Ответчик [СКРЫТО] О.А. вызывалась в суд заказными письмами с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 113 ГПК РФ.

Согласно официальным сведениям Почты России, извещение о судебном заседании, назначенном на 19.03.2018 года, ответчик не получила, так как за ним не явилась, о чем свидетельствует отметка ОПС Почты России на почтовом конверте: «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 года №423-п утверждены Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Таким образом, поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд на основании ст. 167 ГПК РФ признает ее извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, которое назначалось на 19.03.2018 года.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Почтовое отправление с судебным извещением поступило в почтовое отделение по месту жительства ответчика, указанному в исковом заявлении, однако не было получено ответчиком.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

С учетом изложенного, суд признал ответчика Ольховскую О.А. извещенной о времени и месте судебного заседания, назначенного на 19.03.2018 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причине неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Таким образом, требования ч. 1 ст. 167 ГПК РФ истцом и ответчиком не выполнены.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела отсутствие ответчика Ольховской О.А. и представителя истца.

Суд исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что 04.06.2014 года ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

Так, в заявлении от 04.06.2014 г. ответчик указала, что он ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Таким образом, своей подписью на заявлении [СКРЫТО] О.А. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента (п. 2.1. Заявления, п. 2.1. Условий).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Судом установлено, что рассмотрев оферту Ольховской О.А., Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив кредитный договор № от 04.06.2014 года, по условиям которого сумма кредита составляет – 384994,70 руб.; срок кредита – 1828 дня (с 07.2014 по 06.2019); процентная ставка по кредиту – 28 % годовых; размер ежемесячного платежа – 11990,00 руб., последний платёж – 12051,87 руб.; дата платежа – 06 числа каждого месяца – с июля 2014 года по июнь 2019 года.

Материалами дела установлено, что акцептовав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 384994,70 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.

Так, графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что [СКРЫТО] О.А. ежемесячно, в период с июля 2014 года по июнь 2019 года в срок до 06 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 11990,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 12051,87 рублей).

Из материалов дела следует, что график платежей содержится в информационном блоке заявления, а также был сформирован 04.06.2014 года Банком в виде отдельного документа и доведен до ответчика, и экземпляр которого вручен Ольховской О.А., что она засвидетельствовала своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией, а также на заявлении.

Материалами дела установлено, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору [СКРЫТО] О.А. допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Так, за период с 06.06.2014 по 06.01.2016 ответчик внесла в счет погашения кредита 169700,00 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по данному кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной..

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в виду неисполнения ответчиком обязанности по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 385915,10 рублей в срок до 06.02.2016, направив в адрес Ольховской О.А. заключительное требование о погашении всей суммы задолженности клиента по кредитному договору с установленным сроком оплаты, которое ответчицей проигнорировано.

Таким образом, судом установлено, что задолженность ответчика перед Банком составляет 385915 рублей 10 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 339864,34 рублей; проценты по кредиту – 41950,76 рублей; платы за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 рублей, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 27.04.2017 года.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Расчеты задолженности, представленные истцом, стороной ответчика не оспорены, судом проверены и сомнений в правильности не вызывают.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

С учетом установленных обстоятельств дела, приведенных норм права, суд считает исковые требования Банка о взыскании с Ольховской О.А. задолженности по кредитному договору в размере 385915 рублей 10 копеек, из которых: основной долг – 339864,34 рублей; проценты по кредиту – 41950,76 рублей; платы за пропуск платежей по графику – 4 100,00 рублей – подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7059,00 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 7059,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ольховской О. А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Ольховской О. А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 04.06.2014 г. в размере 385915 рублей 10 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 339864,34 рублей; проценты по кредиту – 41950,76 рублей; платы за пропуск платежей по графику – 4 100,00 рублей.

Взыскать с Ольховской О. А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7059,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись М.В. Волковская