Дело № 2-3036/2018 ~ М-2907/2018, первая инстанция

дело № 2-3036/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 декабря 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала в г.Краснодаре к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала в г.Краснодаре обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - Заемщик/Ответчик) и Акционерным обществом Банк «Северный морской путь (далее - Кредитор/Банк/Истец) был заключен Договор потребительского кредита №№ состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия договора) являющихся индивидуальными для каждого заемщика и общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия договора), далее совместно именуемый - Договор потребительского кредита, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 110 000,00 (Сто десять тысяч) рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 21 % (Двадцать один) процент годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического возврата (включительно), а Заемщик обязался возвратить кредит Кредитору в порядке и на условиях установленных Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств (п. 2 Индивидуальных условий договора). С Общими условиями договора Заемщик был ознакомлен и согласен, о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем безналичного перечисления на текущий банковский счет Заемщика открытый у Кредитора, а датой фактического предоставления кредита Заемщику является дата зачисления суммы кредита на этот счет. Кредитор полностью исполнил принятые на себя обязательства и полностью перечислил сумму кредита на его текущий банковский счет № (далее - Счет), что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - выписка по Счету). Заемщик получил кредит в полном объеме и распорядился им, что также подтверждается указанной выпиской по Счету.

Основным и бесплатным способом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им является осуществление безналичных расчетов/внесения наличных на Счет Заемщика открытый у Кредитора (п. 8.1. Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 3.1. и п. 3.2. Общих условий договора за пользование кредитам Заемщик уплачивает Кредитору проценты; проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату его фактического возврата (включительно) на остаток ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня; проценты начисляются по ставке указанной в Индивидуальных условиях договора за фактическое количество дней Процентного периода. Согласно п. 3.4 Общих условий договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году - 365 или 366 дней соответственно, а согласно п. 6 Индивидуальных условий договора под периодичностью внесения Заемщиком Ежемесячного платежа понимается каждый календарный месяц в течение срока возврата кредита.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых, что также подтверждается Графиком платежей, Информационным расчетом ежемесячных платежей и Уведомлением о полной стоимости кредита полученных Заемщиком до выдачи кредита, о чем свидетельствуют его подписи на этих документах.

Заемщик в соответствии с п. 3.5. Общих условий договора возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата кредита, так называемое Ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж - это ежемесячный аннуитетный платеж (кроме первого и последнего платежей), включающий сумму по возврату кредита и процентов начисленных за определенный процентный период, размер которого рассчитывается исходя из условий Договора потребительского кредита и дополнительно доводится до сведения Заемщика в Г рафике платежей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, Информационного расчета ежемесячных платежей размер Ежемесячного платежа по кредиту для Заемщика (за исключением первого и последнего Ежемесячного платежа) составляет 3034 (Три тысячи тридцать четыре) рубля, дата внесения каждого Ежемесячного платежа - не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Для цели исполнения обязанности по возврату кредита в порядке и сроки, установленное Договором потребительского кредита, Заемщик согласно п. 3.8. Общих условий договора перечисляет денежные средства достаточные для совершения соответствующих Ежемесячных платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при ее наличии) в такой срок, чтобы они поступили на счет Кредитора/ уполномоченного Кредитором лица не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей, т.е. не позднее последнего числа каждого календарного месяца в течение всего срока возврата кредита.

В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий договора Заемщик предоставил Кредитору право на периодическое перечисление денежных средств со Счета в размере, необходимом для исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования (заявление Заемщика на периодическое перечисление денежных средств от 19.07.2016г.) Однако после октября 2016г. Заемщик перестал вносить на Счет денежные средства и полностью прекратил исполнять обязательства по внесению Ежемесячных платежей, что продолжается по настоящее время. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по Счету и Расчетом задолженности по Договору потребительского кредита на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подпунктом 3.12.1. п. 3.12. Общих условий договора, в случае возникновения просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке 21 % годовых на остаток ссудной задолженности за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения такого просроченного платежа (включительно).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 4.4.1. Общих условий договора в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита.

Ввиду ненадлежащего исполнения и последующего неисполнения Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита, Кредитор ДД.ММ.ГГГГ сформировал Заемщику требование № о полном досрочном возврате кредита, в т. ч. той его части, оплата которой просрочена, срочных и просроченных процентов, а также пеней (неустойки) на просроченный кредит и просроченные проценты в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Кредитором такого требования (далее - Требование). Требование бьщо отправлено Заемщику 22.05.2018г. г.-но адресу его места жительства, что подтверждаемся квитанцией о приеме почтового отправления. Такое Требование подлежало исполнению Заемщиком не позднее 20.06.2018г., однако не исполнено им ни полностью, ни в части по настоящее время.

Ссылаясь на ст. 309, 310, ч. 1 ст. 807, п.1 ст. 810 ГК РФ, в связи с неисполнением Заемщиком принятых на себя обязательств, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита составляет 148 048,03 руб (Сто сорок восемь тысяч сорок восемь рублей 03 копейки) (без учета сумм неустоек не заявленных к взысканию), в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 106 646,24 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту - 429,51 рублей, просроченные проценты по кредиту - 40 972,28 рублей.

22.05.2018г. Кредитор направил Заемщику требование № от 15.05.2018г. о расторжении Договора потребительского кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки такого требования в соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно требования Заемщик должен был в вышеуказанный срок выразить согласие на подписание с Кредитором соглашения о расторжении Договора потребительского кредита, однако ответ на такое предложение Кредитора от Заемщика не поступил до настоящего времени.

Указывают на то, что в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Статьей 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено требование к Заемщику о расторжении кредитного договора при наступлении обстоятельств, указанных в этой статье, со ссылкой на которые Кредитор направил требование Заемщику, который на него не отреагировал.

Считает, что расторжение Договора потребительского кредита направлено к улучшению финансового положения Заемщика, поскольку после вступления в законную силу решения суда о таком расторжении прекратится начисление процентов за пользование просроченным к возврату кредитом, а также пени (неустоек) начисляемых на просроченные основной долг и проценты по кредиту, т. е. задолженность Заемщика перестанет увеличиваться.

Ссылаясь на ст.453 ГК РФ, указывают, что договорные отношения прекращаются с момента вступления решения суда в законную силу, считают, что требование Банка о взыскании платы по Договору потребительского кредита (в частности, взыскание процентов за пользование кредитом) до этого момента является допустимыми. При этом сохраняется баланс интересов кредитора и должника в данных правоотношениях.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела не явился в судебное заседание, представив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поэтому суд приходит к выводу, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения спора, о причинах неявки в суд, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщил, заявлений и ходатайств не поступало.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 110 000 руб. на срок 60 месяцев, под 21 % годовых.

Факт заключения кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет указанные денежные средства.

Истцом, заявлено, о том, что Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, исходя из следующего.

Условием кредитного договора (п.3.5 Общие условия договора потребительского кредита) предусматривается ежемесячное погашение ФИО1 кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В соответствии с подпунктом 3.12.1. п. 3.12. Общих условий договора, в случае возникновения просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке 21 % годовых на остаток ссудной задолженности за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения такого просроченного платежа (включительно).

В настоящий момент задолженность заемщика по кредитному договору составляет 148048,03 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 106646,24 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту – 429,51 рублей, просроченные проценты по кредиту 40972,28 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кредитор направил Заемщику требование № от 15.05.2018г. о расторжении Договора потребительского кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки такого требования в соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно требования Заемщик должен был в вышеуказанный срок выразить согласие на подписание с Кредитором соглашения о расторжении Договора потребительского кредита, однако ответ на такое предложение Кредитора от Заемщика не поступил до настоящего времени.

Указанные расчеты ответчиком не оспорены, их правильность сомнений у суда не вызывает, контррасчет не представлен, сумма образовавшейся задолженности по приведенным расчетам, судом признается арифметически верной.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Доказательств в опровержение доводов истца, суду не представлено.

Заявлений о снижении неустойки стороной ответчика не заявлено.

Истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Таким образом, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 148048,03 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 106646,24 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту – 429,51 рублей, просроченные проценты по кредиту 40972,28 рублей подлежат удовлетворению.

С учетом того, что требование о расторжении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению, то следует признать обоснованным заявление о расчете процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения судебного решения на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5337,45 рублей. (106646,24 х 21%/365 = 61,35 х 87 дн=5337,45 рублей), поскольку последующий расчет процентов за период после вынесения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" или иным органом, осуществляющим исполнение решения суда (Банком).

Следовательно, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца оставляет в общей сумме 153385,48 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 4160,96 рублей (судебные расходы), которую истец просит взыскать с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4160,96 рублей, поскольку требования истца подлежат удовлетворению.

С учетом того, что расчет процентов произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения судебного решения на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5337,45 рублей, сумма которой исчислена в период разрешения спора, то в силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика сумма госпошлины в размере 400 рублей в бюджет муниципального образования <адрес>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

иск публичного АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала в <адрес> к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала в <адрес> и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала в <адрес> задолженность по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 153385,48 рублей, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 106646,24 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту – 429,51 рублей; просроченные проценты по кредиту - 40972,28 рублей; проценты за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в размере 5337,45 рублей, с последующим расчетом процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160,96 рублей.

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в сумме 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в мотивированной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Н.М. Кузнецова

подлинник решения суда подшит в материалы гражданского дела № 2-3036/2018

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>