Дело № 2-155/2019 (2-3114/2018;) ~ М-3007/2018, первая инстанция

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Волковской М.В.,

при секретаре судебного заседания Орловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] А.В., в котором просит взыскать в свою пользу задол­женность по кредитному договору № от 24.03.2014 г. в размере 120 999,16 руб., в том числе: 99 986,13 руб. - основной долг; 17 653,03 руб. - проценты по кредиту; 3 360,00 руб. - платы за пропуск платежей по графику платежей, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 3 620,00 рублей.

В обоснование исковых требований истцом указано следующие обстоятельства.

24.03.2014 г. [СКРЫТО] А. В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В п. 1 Заявления от 24.03.2014 г. (далее - Заявление) [СКРЫТО] А.В. просила Банк: открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора (далее - Счет); предоставить ей кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В Заявлении Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно со­блюдать Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного догово­ра.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельно­сти» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное воз­награждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления плате­жей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответ­ственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (от­грузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не ука­зано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен по средствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту [СКРЫТО] А.В, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении Кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банков­ский (текущий) счёт № (ранее и далее - Счет), тем самым заключив Кре­дитный договор № от 24.03.2014 г. (ранее и далее - Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному дого­вору, зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 123846,88 рубля, что под­тверждается Выпиской из лицевого счёта №.

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит на Счет кредит Клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

В соответствии с условиями договора заемщику предоставлялся кредит наличными. Иные существенные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого клиента, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по креди­ту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласо­ваны сторонами в информационном блоке Заявления.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная органи­зация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от испол­нения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задол­женности путем размещения денежных средств на Счете ежемесячно в размере и даты в соот­ветствии с Графиком платежей (раздел 4 Условий «Плановое погашение задолженности»),

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредит­ному договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете необходимые для списания суммы денежных средств в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку^-), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очеред­ной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредит­ного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 121292,08 рублей в срок до 24.08.2015. Заключительное требование Клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 12.1. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заклю­чительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы за­долженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед Банком состав­ляет 120 999,16 руб., в том числе: 99 986,13 руб. - основной долг; 17 653,03 руб. - проценты по кредиту; 3 360,00 руб. - платы за пропуск платежей по Графику платежей; 0,00 руб. - неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

02.02.2017 г. по заявлению Банка был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ответчика задолженности по договору. Определением от 12.05.2017 г. указанный судебный приказ был отменен.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что под­тверждается выпиской из лицевого счёта, что и явилось основанием обращения банком в суд с насто­ящим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная Банком при подаче настоящего иска соста­вила 3620,00 руб.

В соответствии с подп. 13 п. 1 ст. 333,20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судеб­ного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При заключении Договора стороны достигли соглашения (ст. 32 ГПК РФ), что споры о взыскании денежных средств, возникающие между Банком и Клиентом подлежат рассмотрению в Октябрьском районном суде г. Ставрополя (раздел «Подсудность» Информационного блока Заявления).

Представитель истца по доверенности Фетисова С.А., будучи извещенная надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась по неизвестным суду причинам.

Ответчик [СКРЫТО] А.В. в судебное заседание, по неизвестным суду причинам - не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте его проведения, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении судебной корреспонденции.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причине неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Таким образом, требования ч. 1 ст. 167 ГПК РФ сторонами не выполнены, и суд, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей.

Так, в п. 1 заявления от 24.03.2014 ответчик просила Банк: открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно материалам дела, в заявлении клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно со­блюдать заявление, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Таким образом, своей подписью на заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельно­сти» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное воз­награждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления плате­жей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответ­ственно, кредитный договор, заключенный между банком и клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (от­грузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не ука­зано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен по средствам принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Материалами дела установлено, что, рассмотрев оферту [СКРЫТО] А.В. банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банков­ский (текущий) счёт №, тем самым между сторонами был заключен кре­дитный договор № от 24.03.2014.

Судом установлено, что акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному дого­вору, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 123846,88 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

При этом, в соответствии с п. 2.3 Условий с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит на счет кредит Клиенту считается предоставленным.

В соответствии с условиями договора заемщику предоставлялся кредит наличными. Иные существенные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого клиента, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по креди­ту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласо­ваны сторонами в информационном блоке Заявления.

Материалами дела установлено, что согласно условиям кредитного договора, ответчик был обязан осуществлять погашение задол­женности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в размере и даты в соот­ветствии с графиком платежей, в соответствии с разделом 4 Условий («Плановое погашение задолженности»).

Однако, как следует из материалов дела, в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по настоящему кредитному договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку^-), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очеред­ной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредит­ного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 121292,08 рублей в срок до 24.08.2015, которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 12.1. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заклю­чительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы за­долженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед банком состав­ляет 120 999,16 руб., в том числе: 99 986,13 руб. - основной долг; 17 653,03 руб. - проценты по кредиту; 3 360,00 руб. - платы за пропуск платежей по графику платежей.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Расчеты задолженности, представленные истцом, стороной ответчика не оспорены, судом проверены и сомнений в правильности не вызывают.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.03.2014 №112777554 в размере 120 999,16 руб., в том числе: 99 986,13 руб. - основной долг; 17 653,03 руб. - проценты по кредиту; 3 360,00 руб. - платы за пропуск платежей по графику платежей – подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3620 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Так как судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 3 620 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] А. В. – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А. В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 24.03.2014 в размере 120 999,16 руб., в том числе: 99 986,13 руб. - основной долг; 17 653,03 руб. - проценты по кредиту; 3 360,00 руб. - платы за пропуск платежей по графику платежей.

Взыскать с [СКРЫТО] А. В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 620 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21.01.2019.

Судья подпись М.В. Волковская