| Тип дела | Гражданские |
| Инстанция | первая инстанция |
| Суд | Октябрьский районный суд г. Ставрополя (Ставропольский край) |
| Дата поступления | 24.03.2015 |
| Дата решения | 25.05.2015 |
| Категория дела | Иски о взыскании сумм по договору займа |
| Судья | Волковская Марина Викторовна |
| Результат | Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН |
| Судебное решение | Есть |
| ID | f3a38a85-e54e-3ddc-97b5-85341f176d52 |
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 мая 2015 года г. Ставрополь
Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Волковской М.В.,
при секретаре судебного заседания Лукьянец В.Г.,
с участием: представителя истца акционерного общества «---» по доверенности Ю. С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «---» к [СКРЫТО] М.Э. о взыскании задолженности по договору о карте и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
АО «---» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] М.Э. о взыскании с неё задолженности по договору о карте № --- от --- года в размере 171 892,65 рублей, суммы государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления в размере 4 637,85 рублей.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что --- года [СКРЫТО] М.Э. было подано заявление в АО «---» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила: выпустить на её имя карту (тип карты - «---»); открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте в том числе для совершения операций с использованием карты (далее – Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.
Своей подписью на заявлении от --- Клиент подтвердила, что в рамках Договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт «---», в п. 1.12 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.
Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП --- засвидетельствовала, свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана --- Тарифов.
Подписание [СКРЫТО] М.Э. заявления, Тарифного плана --- Тарифов, Полной стоимости кредита по карте «---» с тарифным планом --- однозначно указывает на ее согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.
Указанное Заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ. При этом, следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюдена.
Банк получил оферту [СКРЫТО] М.Э. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № ---. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «---» и Гринько О.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от --- № --- (ранее и далее - Договор о карте).
Заключенный между Банком и Клиентом Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).
Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.
В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя [СКРЫТО] М.Э. карту «---», которую Клиент получила лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от ---.
В соответствии с п.п. 2.10.1, 2.10.3. Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра ---.
В дату получения Карты, ---, [СКРЫТО] М.Э. лично обратилась в Банк и активировала Карту, в результате Банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте.
В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 28% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 2,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 7.1.2 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.10 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.
В период с --- по --- [СКРЫТО] М.Э. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 149 351,91 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, в результате чего у нее образовалась задолженность, погашение которой Клиент должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
Согласно п. 9.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору.
За период пользования картой до востребования банком задолженности в полном объеме, клиент внес в счет погашения задолженности по договору 22200 рублей.
В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.30. и гл. 6. Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик была обязана в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
Однако Ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте, неоднократно допуская нарушения сроков оплаты Минимальных платежей.
В соответствии с п. 6.23. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счет- выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
Согласно п. 6.24. Условий сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.
--- года [СКРЫТО] М.Э. Банком был сформирован Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до --- она должна была оплатить сумму задолженности в размере 172 019 рублей 09 копеек.
Однако [СКРЫТО] М.Э. вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.
В соответствии с п. 6.29. Условий по картам, а также п. 14 Тарифного плана ТП --- за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
--- Ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 126,44 рублей. Зачисленные на Счет Клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.
Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком по Договору о карте от --- № --- составляет 171 892 рублей 65 коп.
Представитель истца АО «---» по доверенности Ю. С.В. в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик, извещенная надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела в адрес, указанный для направления судебной корреспонденции, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки в суд, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщила, не настаивала на рассмотрении дела с её участием, поэтому суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в её отсутствие.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что --- года [СКРЫТО] М.Э. было подано заявление в АО «---» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты.
В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
Банк получил оферту [СКРЫТО] М.Э. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № ---.
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «---» и [СКРЫТО] М.Э. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от --- №--- (ранее и далее - Договор о карте).
Заключенный между Банком и Клиентом Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).
Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя клиента банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.
Договор заключен сторонами в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «---» (далее – Условия) и Тарифами по Картам «---» (далее - Тарифы).
В рамках заключенного Договора банк выпустил на имя [СКРЫТО] М.Э. карту «---», которую она получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты от ---.
В соответствии с п. 2.10.1., 2.10.3. Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты Клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра ---.
В соответствии с условиями заключенного Договора о карте кредит предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 28% годовых (указана в п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 2,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 7.1.2 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п. 10 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание счета – не взимается.
Своей подписью на Заявлении от --- Клиент подтвердила, что в рамках Договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам «---» и Условия предоставления и обслуживания карт «---», в п. 1.12 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.
Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП --- засвидетельствовала, свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана --- Тарифов.
Подписание [СКРЫТО] М.Э., заявления, Тарифного плана --- Тарифов, Полной стоимости кредита по карте «---» с тарифным планом --- однозначно указывает на ее согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.
В период с --- по --- [СКРЫТО] М.Э. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 149 351,91 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, в результате чего у нее образовалась задолженность, погашение которой Клиент должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
Согласно п. 9.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами.
В соответствии с п. 1.30. и гл.6 Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик была обязана в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.
Материалы данного гражданского дела свидетельствуют о том, что ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по договору о карте, неоднократно допуская нарушения сроков оплаты минимальных платежей, что усматривается из примерного графика погашения задолженности, счетов выписок, сформированных по счету истицы, выпиской из лицевого счета.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счет- выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
Согласно п. 6.24 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
--- года [СКРЫТО] М.Э. Банком был сформирован Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до --- она должна была оплатить сумму задолженности в размере 172 019 рублей 09 копеек.
Однако [СКРЫТО] М.Э. вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.
В соответствии с п. 6.29. Условий по картам, а также п. 14 Тарифного плана ТП --- за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
--- Ответчиком была осуществлена частичная оплата Задолженности на общую сумму в размере 126,44 рублей. Зачисленные на Счет Клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.
Таким образом, в настоящее время задолженность Ответчика перед Банком по Договору о карте от --- № --- составляет 171 892 рублей 65 коп.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.
Расчеты задолженности, представленные истцом, стороной ответчика не оспорены, судом проверены и сомнений в правильности не вызывают.
Таким образом, с учетом установленных фактических обстоятельств дела, приведенных норм гражданского законодательства, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по договору о карте №--- от --- года в размере 171 892,65 руб. – подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Как следует из материалов дела, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4637,85 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.
Так как судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 4 637,85 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
иск акционерного общества «---» к [СКРЫТО] М.Э. о взыскании задолженности по договору о карте и судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с [СКРЫТО] М.Э. в пользу акционерного общества «---»: задолженность по договору о карте №--- от --- года в размере 171 892,65 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 637,85 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 01.06.2015 года.
Судья М.В. Волковская
Решение суда не вступило в законную силу.
