Дело № 2-1058/2015 ~ М-1017/2015, первая инстанция

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2015 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Матвиенко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, обосновав свои требования тем, что ** года [СКРЫТО] О.В. было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил выпустить на ее имя карту (тип карты – Русский Стандарт Классик), открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Своей подписью на заявлении от ** года клиент подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением тарифы по картам и условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в п. 1.8 которых прямо предусмотрено, что договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает условия и тарифы. Кроме того, собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане ТП * засвидетельствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте указанного тарифного плана * тарифов. Подписание [СКРЫТО] О.В. заявления, тарифного плана ТП * тарифов, полной стоимости кредита по карте Русский Стандарт с тарифным планом ТП * тарифов однозначно указывает о ее согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения банком до клиента полной информации о данной финансовой услуге банка. Указанное заявление, после его подписания потребителем и направления в банк, в совокупности с условиями и тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ. В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документов, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте). Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной. Здесь необходимо заметить, что законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ, которая предусматривает обязательную письменную форму для кредитного договора, не установлено каких-либо особых требований к порядку заключения договора, соответственно к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ). На основании ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с п.п. 2.2.2 условий договора о карте заключается путем принятия (акцепта) банком заявления (оферты) клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банком оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту банковского счета. Банк получил оферту [СКРЫТО] О.В. на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № **. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и [СКРЫТО] О.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт от ** года № **. Заключенный между банком и клиентом договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно – договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя клиента банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ. В рамках заключенного договора банк выпустил на имя [СКРЫТО] О.В. карту «Русский Стандарт», которую клиент получил лично в отделении банка, что подтверждается распиской в получении карты от ** года. В соответствии с п.п. 2.7.1, 2.7.2. условий до начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону Call-Центра Русский Стандарт. В дату получения Карты, ** года [СКРЫТО] О.В. лично обратилась в банк и активировала карту, в результате банк по ее обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием карты и клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком по договору о карте. В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – ** % годовых (п. 6 тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных банка за счет кредита – * % (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 7.1.2 тарифов), сумма минимального ежемесячного платежа – * % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.10 тарифов), льготный период кредитования – до * дней (п. 15 тарифов), плата за обслуживание счета не взимается. В период с ** года по ** года [СКРЫТО] О.В. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму ** рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Согласно п. 8.11. условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В соответствие с п. 5.2. условий по картам на основании ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: 5.2.1. расходных операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товара и получению наличных денежных средств; 5.2.2. оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (если иное не предусмотрено тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); 5.2.3. иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита. В соответствии с условиями заключенного договора о карте банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору. За период пользования картой до востребования банком задолженности в полном объеме, клиент внес в счет погашения задолженности по договору 445 200 рублей. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с условиями и тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.23. и гл. 5 условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Однако ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по договору о карте и нарушил сроки оплаты минимальных платежей. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 5.22. условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Согласно п. 5.23. условий по картам сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. ** года [СКРЫТО] О.В. банком был сформирован заключительный счёт-выписка, в соответствии с которым до ** она должна была оплатить сумму задолженности в размере * рублей * копеек. Однако [СКРЫТО] О.В. вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в заключительном счёте-выписке. В соответствии с п. 5.28. условий по картам, а также п. 20 тарифного плана ТП * за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере * % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. ** года ответчиком была осуществлена частичная оплата задолженности на общую сумму в размере ** рублей. Зачисленные на счет клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности. Таким образом, в настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору о карте от ** года № ** составляет ** рублей * коп. Истец просил суд взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу АО «Банк Русский Стандарт»: сумму задолженности по договору о карте № ** от **года в размере ** рублей * копеек; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере ** рублей * копеек.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Юрченко С.В. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика [СКРЫТО] О.В. по доверенности * Е.В. в судебном заседании представила письменное заявление, в котором просила отозвать поданное ею ранее встречное исковое заявление, а также представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что признает исковые требования истца в полном объеме, ей разъяснены и понятны правовые последствия признания иска.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу о принятии признания иска ответчиком и удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194 - 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № ** от ** года в размере ** рублей *копеек.

Взыскать с [СКРЫТО] О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 мая 2015 года.

Судья А.И.Эминов