Дело № 2-1057/2016, первая инстанция

Дело № 2-1057/16

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

30 марта 2016 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

с участием адвоката ФИО4, действующего на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверения №, выданного УМЮ/УФРС РФ по СК ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Кредитор, Банк, ПАО АКБ «Связь-Банк» или Истец) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженцем <адрес> (далее по тексту – Заемщик, ФИО1 или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3., приложение № к Кредитному договору) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 590000 (Пятьсот девяносто тысяч) рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых на иные цели, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с кредитным договором.ДД.ММ.ГГГГ Заемщику согласно п. 3.2. Кредитного договора был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по указанному счету Заемщика (копия банковского ордера и выписку по счету заемщика прилагаются). По условиям Кредитного договора (п. п. 4.1., 4.2., 5.1.) Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами шестнадцатого числа каждого месяца, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение № к Кредитному договору). Однако погашение кредита Ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов Ответчик с апреля 2015 не выполняет и полностью уклоняется от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в прилагаемом к исковому заявлению). О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности Истцом в адрес Ответчика направлялись требования-уведомления (копии требований - уведомлений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ прилагаются). Ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате в течении 30 календарных дней с момента направления данного требования всей суммы кредита, процентов, в том числе всей задолженности по кредитному договору (копии требования от ДД.ММ.ГГГГ прилагается). Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться. По состоянию по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору задолженность Ответчика перед Истцом составляет 599599 (Пятьсот девяносто девять тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 45 копеек (расчет прилагается), в том числе: - 458280 (Четыреста пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят) рублей 31 копеек - сумма просроченного основного долга по кредиту;- 51552 (Пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят два) рубля 32 копеек – проценты по кредиту; - 3231 (Три тысячи двести тридцать один) рубль 19 копеек – проценты по просроченному кредиту;- 37643 (Тридцать семь тысяч шестьсот сорок три) рубля 50 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту; - 48892 (Сорок восемь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 13 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту. Указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке. Просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 599599 (Пятьсот девяносто девять тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 45 копеек, из которых: 458280 рублей 31 копеек - сумма просроченного основного долга по кредиту; 51552 рубля 32 копеек – проценты по кредиту; 3231 рубль 19 копеек – проценты по просроченному кредиту; 37643 рубля 50 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту; 48892 рубля 13 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15195 (Пятнадцать тысяч сто девяносто пять) рублей 99 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске и просил суд требования удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что заявленные требования в части неустоек явно завышены. В настоящее время его материальное положение не позволяет выполнять обязанности по договору займа своевременно. Готов рассмотреть возможность погашения суммы основного долга при реструктуризации кредитной задолженности или в рамках мирового соглашения. Истцом нарушен досудебный, претензионный порядок взыскания задолженности. При своевременном получении требования он мог бы рассмотреть возможность досрочного погашения кредита. В настоящее время он работает в службе безопасности другого банка. Его оклад примерно 40000 рублей. Он развелся с супругой и ушел из семьи. В настоящее время живет с другой женщиной, у неё родился ребенок и он проживает на съемной квартире. В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Просил суд снизить размер неустоек.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат ФИО4 просил суд в соответствии со ст. 333 ГПК РФ снизить размер неустойки до минимального размера. Поддержал доводы, указанные в письменных возражениях.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Кредитор, Банк, ПАО АКБ «Связь-Банк» или Истец) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженцем <адрес> (далее по тексту – Заемщик, ФИО1 или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3., приложение № к Кредитному договору) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 590000 (Пятьсот девяносто тысяч) рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых на иные цели, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с кредитным договором.ДД.ММ.ГГГГ Заемщику согласно п. 3.2. Кредитного договора был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по указанному счету Заемщика (копия банковского ордера и выписку по счету заемщика прилагаются).

По условиям Кредитного договора (п. п. 4.1., 4.2., 5.1.) Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами шестнадцатого числа каждого месяца, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение № к Кредитному договору).

Однако погашение кредита Ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов Ответчик с апреля 2015 не выполняет и полностью уклоняется от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в прилагаемом к исковому заявлению).

О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности Истцом в адрес Ответчика направлялись требования-уведомления (копии требований - уведомлений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ прилагаются).

В соответствии с п. 5.4.6. и п. 5 приложения № к Кредитному договору за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и по уплате процентов за каждый день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с чем, Истцом Ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате в течении 30 календарных дней с момента направления данного требования всей суммы кредита, процентов, в том числе всей задолженности по кредитному договору (копии требования от ДД.ММ.ГГГГ прилагается).

Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться.

По состоянию по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору задолженность Ответчика перед Истцом составляет 599599 (Пятьсот девяносто девять тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 45 копеек (расчет прилагается), в том числе: 458280 (Четыреста пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят) рублей 31 копеек - сумма просроченного основного долга по кредиту;- 51552 (Пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят два) рубля 32 копеек – проценты по кредиту; - 3231 (Три тысячи двести тридцать один) рубль 19 копеек – проценты по просроченному кредиту; 37643 (Тридцать семь тысяч шестьсот сорок три) рубля 50 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту; - 48892 (Сорок восемь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 13 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (Заемщик существенно нарушает условия Кредитного договора по погашению ежемесячно по графику основного долга и процентов по кредиту). Следовательно, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как было указано выше, требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о предложении расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ было направлено Заемщику, однако в указанный в требовании срок ответ от Заемщика получен не был. Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с Ответчиком, о чем указано в настоящем исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена и продолжает увеличиваться, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд находит законные основания для удовлетворения требований Банка в части расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 и в части взыскания с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 458280 рублей 31 копеек - сумма просроченного основного долга по кредиту; 51552 рубля 32 копеек - проценты по кредиту; 3231 рубль 19 копеек - проценты по просроченному кредиту.

Что касается требований к ФИО1 о взыскании 37643 рубля 50 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту; 48892 рубля 13 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту, то суд приходит к следующему.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Статья 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным и снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней. Проверив правильность расчета, приняв во внимание возражения ответчика ФИО1, суд полагает, что размер неустоек в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса подлежит снижению: 37643 рубля 50 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту до 3000 рублей, а 48892 рубля 13 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту до 5000 рублей..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14410 руб. 60 коп. соразмерно удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк» ) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 458280 рублей 31 копеек - сумма просроченного основного долга по кредиту; 51552 рубля 32 копеек – проценты по кредиту; 3231 рубль 19 копеек – проценты по просроченному кредиту; 3 000 руб. - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту; 5 000 руб. - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14410 руб. 60 коп.

В удовлетворении исковых требований Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк» ) к ФИО1 о взыскании 34643 руб. 50 коп. - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов по кредиту; 43892 руб. 13 коп. - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 785 руб. 39 коп. - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Коробейников