Дело № 2-6215/2017 ~ М-4246/2017, первая инстанция

№ 2-6215/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя

в составе:

председательствующего судьи Масловой И.Н.

при секретаре Азнаварян Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 56 787,60 рублей, из которых: 46 976,17 рублей - основной долг; 7 636,56 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 174,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 575 698,08 рублей, из которых: 388 662,35 рублей - основной долг; 92 626,76 рублей — плановые проценты за пользование Кредитом; 23 842,18 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 70 566,79 рублей - пени по просроченному долгу.

- расходы по оплате госпошлины в сумме 9524,86 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] Э.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с [СКРЫТО] путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил, данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес [СКРЫТО] подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 56.500 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности ответчика перед [СКРЫТО] по состоянию на <дата обезличена> составляет 75287,22 рублей.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] Э.С. заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650.000 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 22,50 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 650.000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 575.698 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик [СКРЫТО] Э.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом и в срок. Заявлений в порядке ст. 167 ГПК РФ в суд не поступало.

Представитель ответчика по доверенности в судебном заседании исковые требования признал в части наличия у ответчика задолженности перед банком, указал, что просрочка выплат произошла из-за ухудшения состояния здоровья ответчика и, как следствие прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Дополнил, что ранее ответчик была ИП, в настоящее время деятельность как ИП не осуществляет, снята с учета в качестве предпринимателя <дата обезличена>. Просил суд в порядке ст. 333 ГК РФ уменьшить размер штрафных санкций, начисленных банком.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Из представленных доказательств, следует, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] Э.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете [СКРЫТО] предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный [СКРЫТО] Ответчику кредит.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил кредитную карту с лимитом 56.500 рублей.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать [СКРЫТО] проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора не выполняет свою обязанность по уплате платежей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

Указанные нарушения допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами.

В адрес ответчика направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

До настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

По мнению суда, заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 2.174 рублей 87 копеек до 1.000 рублей.

Таким образом, с [СКРЫТО] Э.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 54.612 рублей 73 копеек, из которых: 46.976 рублей 17 копеек - основной долг; 7.636 рублей 56 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1.000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] Э.С. заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650.000 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 22,50 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 650.000 рублей.

Судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора от <дата обезличена> по возврату денежных средств.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В связи с изложенным, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

Указанные нарушения допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами.

В адрес ответчика направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

До настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

По мнению суда, заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 23.842 рублей 18 копеек до 10.000 рублей, пени по просроченному долгу с 70.566 рублей до 25.00 рублей. При этом, суд принимает во внимание доказательства, представленные ответчиком.

Таким образом, с [СКРЫТО] Э.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 516.289 рублей 11 копеек, из которых: 388.662 рубля 35 копеек - основной долг; 92.626 рублей 76 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 10.000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 25.000 пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 9.524 рубля 86 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) задолженность по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 54.612 рублей 73 копеек, из которых: 46.976 рублей 17 копеек - основной долг; 7.636 рублей 56 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1.000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) задолженность по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 516.289 рублей 11 копеек, из которых: 388.662 рубля 35 копеек - основной долг; 92.626 рублей 76 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 10.000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 25.000 пени по просроченному долгу.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу [СКРЫТО] ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 9.524 рубля 86 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1.174 рубля 87 копеек, по кредитному договору <дата обезличена> <номер обезличен> по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 13.842 рубля 18 копеек, по пени по просроченному долгу в размере 45.566 рублей 79 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Маслова