Дело № 2-3641/2017 ~ М-1744/2017, первая инстанция

дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

06 июля 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.,

с участием:

представителя ответчика – [СКРЫТО] Ж.С. – Арушановой М.Б., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к [СКРЫТО] Ж. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, по встречному иску [СКРЫТО] Ж. С. к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании госпошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Ж.С. в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 443 659 руб. 15 коп., в том числе: 390 259 руб. 55 коп. – размер задолженности по основному долгу, 53 399 руб. 60 коп. - проценты за пользование кредитом.

Кроме того, публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» просит взыскать с [СКРЫТО] Ж.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 636 руб. 59 коп.

В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Ж.С. заключен кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 487 000 рублей сроком на 60 месяца, со взиманием за пользование кредитом 16,4 % годовых.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

По условиям п. 3.1 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С <дата обезличена> ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 6.1, 6.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

<дата обезличена> в соответствии с п.6.1 Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата обезличена>. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 443 659 руб. 15 коп., в том числе: 390 259 руб. 55 коп. – размер задолженности по основному долгу, 53 399 руб. 60 коп. - проценты за пользование кредитом.

<дата обезличена> в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

[СКРЫТО] Ж.С. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора <номер обезличен> и взыскании госпошлины.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Ж.С. заключен кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 487 000 рублей сроком на 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 16,4 % годовых.

Ответчик указала, что она в настоящее время не работает и не имеет возможности оплатить задолженность по кредитному договору в полном объеме. Просит суд исковые требования ее удовлетворить.

Представитель истца - ПАО «Промсвязьбанк» - Ильиных Т.Е., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

По встречному иску [СКРЫТО] Ж.С. представила в суд отзыв, из которого следует, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Ж. С. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели <номер обезличен>.

Согласно исковому заявлению ответчик не имеет возможности погашать кредиты по причине тяжелого финансового положения.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГПК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В обоснование требование об изменении договоров в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, истец ссылается на то, что не имеет возможность погасить задолженность по кредитному договору по причине ухудшения финансового положения и отсутствия работы.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Однако временное изменение уровня доходов Заемщика не является обстоятельством, которое в момент заключения Кредитного договора Истец не мог предвидеть, поскольку действующее законодательство не гарантирует гражданам стабильный пожизненный доход, не изменяемый ни при каких жизненных обстоятельствах. Доход истца и экономическая ситуация в стране не являлись условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств, в связи с тем, что обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от указанных обстоятельств.

Ответчик должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить все возможные риски, учитывать последствия изменения дохода, который не является постоянной величиной, а подвержен колебаниям. При заключении договора Ответчик располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по предоставлению кредита, при заключении договора был согласен с этими условиями, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, был предупрежден с возможными рисками при его получении. При этом ответчик не был лишен возможности обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Указала, что [СКРЫТО] Ж.С. направляла в адрес Банка заявления о расторжении кредитного договора, на которые Банк своевременно направлять ответы с полным разъяснением, как возможно урегулировать сложившуюся ситуацию, чего от заемщика не последовало.

Просит отказать в удовлетворении встречных исковых требований [СКРЫТО] Ж.С. о расторжении кредитного договора.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик [СКРЫТО] Ж.С., надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В судебном заседании представитель ответчика [СКРЫТО] Ж.С. – Арушанова М.Б. просила удовлетворить встречные исковые требований в полном объеме. Не возражала против удовлетворения требований Банка о взыскании суммы основного долга и плановых процентов

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в простой письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им.

Судом установлено и подтверждается материалами делами, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Ж.С. заключен кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 487 000 рублей сроком на 60 месяца, со взиманием за пользование кредитом 16,4 % годовых.

То обстоятельство, что Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед Заемщиком, установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской из банковского счета.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 6.1, 6.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

Судом установлено, что в соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Должник обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата обезличена>. Однако, данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

В силу требований ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, бесспорно, подтвержден в ходе судебного заседания, в связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с [СКРЫТО] Ж.С. задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Рассматривая встречные исковые требования [СКРЫТО] Ж.С. к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании уплаченной при подаче иска государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Установлено, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Ж.С. заключен кредитный договор на потребительские цели <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 487 000 рублей сроком на 60 месяца, со взиманием за пользование кредитом 16,4 % годовых.

[СКРЫТО] Ж.С., в свою очередь, обязалась возвратить ПАО «Промсвязьбанк» полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки, и на условиях, указанных в договоре.

Во встречном исковом заявлении [СКРЫТО] Ж.С. просит расторгнуть кредитный договор.

Данные встречные исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, стороны имеют право расторгнуть договор.

В связи с чем, принимая во внимание, что [СКРЫТО] Ж.С., как заемщик по кредитному договору, не производит погашение кредитов и уплату ежемесячных сумм, суд признает данное обстоятельство существенным нарушением условий заключенных сторонами договора и основанием для расторжения кредитного договора и принимает решение об удовлетворении встречных требований [СКРЫТО] Ж.С. о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7636 руб. 59 коп., а также взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу [СКРЫТО] Ж.С. в возврат госпошлины 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к [СКРЫТО] Ж. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Ж. С., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 443 659 руб. 15 коп., в том числе: 390 259 руб. 55 коп.– размер задолженности по основному долгу, 53 399 руб. 60 коп. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с [СКРЫТО] Ж. С., <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 636 руб. 59 коп.

Встречные исковые требования [СКРЫТО] Ж. С. к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора <номер обезличен> и взыскании государственной госпошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>, заключенный <дата обезличена> между ПАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] Ж. С..

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу [СКРЫТО] Ж. С. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.М. Гаппоева