Дело № 2-1738/2016 ~ М-29/2016, первая инстанция

Дело <номер обезличен>г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2016 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Полякова О.А.,

при секретаре Чаговой И.Б.

с участием:

представителя ответчика – Налбандяна Д.В., действующего на основании доверенности от 15.02.2016 года №153/1;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) к [СКРЫТО] В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречное исковое заявление [СКРЫТО] В. В. к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

[СКРЫТО] ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с [СКРЫТО] В. В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 25.06.2013 года <номер обезличен> в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по кредитному договору №633/1159-0001910 от 04.06.2013 года, сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> рублей.

[СКРЫТО] В. В. были заявлены встречные исковые требования, он просил суд расторгнуть кредитные договоры от 25.06.2013 года <номер обезличен> и <номер обезличен> от 04.06.2013 года заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] В. В..

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 25.06.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] В. В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому [СКРЫТО] предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 25.06.2018 с уплатой процентов в размере 25,9 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по [СКРЫТО] от 29 января 2007 г. №47 и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора. Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и (трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора Страхования, заключенного между [СКРЫТО] и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или; полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно (указанному выше заявлению, подписанному [СКРЫТО] В. В., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать [СКРЫТО].

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов [СКРЫТО] на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по <дата обезличена> либо до полного погашения задолженности по кредиту.

По состоянию на 31.05.2015 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых:

<данные изъяты> руб.- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, [СКРЫТО] считает возможным самостоятельно снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты> руб. из которых:

<данные изъяты> руб.- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;
<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

04.06.2013 [СКРЫТО] В. В. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24: Visa Classic; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

04.06.2013 между Сторонами был заключен Договор № 633/1159-0001910 от 04.06.2013 года о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты> руб. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. [СКРЫТО] Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 Visa Classic <номер обезличен>.

В судебном заседании представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] В.В. в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении иска в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности Налбандяна Д.В.

Представитель ответчика Налбандян Д.В. в судебное заседание не явилась, в предварительном судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требований ВТБ 24 (ПАО).

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В судебном заседании установлено, что 25.06.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] В. В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому [СКРЫТО] предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 25.06.2018 с уплатой процентов в размере 25,9 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по [СКРЫТО] от 29 января 2007 г. №47 и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора. Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. Па основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и (трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора Страхования, заключенного между [СКРЫТО] и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или; полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно (указанному выше заявлению, подписанному [СКРЫТО] В. В., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать [СКРЫТО].

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов [СКРЫТО] на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 25.06.2018 либо до полного погашения задолженности по кредиту.

По состоянию на 31.05.2015 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых:

<данные изъяты> руб.- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, [СКРЫТО] считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты> руб. из которых:

<данные изъяты> руб.- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;
<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

04.06.2013 [СКРЫТО] В. В. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил: выдать кредитную карту ВТБ 24: Visa Classic; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

04.06.2013 между Сторонами был заключен Договор № 633/1159-0001910 от 04.06.2013 года, предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты> руб. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. [СКРЫТО] Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 Visa Classic № 4272-2900-4313-7553.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного [СКРЫТО] лимита операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете [СКРЫТО] предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительной гарантии исполнения обязательств договором предусмотрено взыскание пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по дату полного исполнения всех обязательств. Указанный способ обеспечения исполнения обязательств не противоречит закону и также предусмотрен нормами гражданского законодательства (статьями 329, 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснения, содержащиеся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 (в ред. от 04.12.2000 г.) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При таких обстоятельствах, с учётом добровольного снижения неустоек и пени банком в одностороннем порядке суд считает возможным, удовлетворить исковые требования банка о взыскании с [СКРЫТО] В. В. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору от 25.06.2013 года №625/0055-0140856 в размере <данные изъяты> рублей из которых:

<данные изъяты> руб.- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;
<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

Задолженность по кредитному договору <номер обезличен> года в размере <данные изъяты> рублей из них:

<данные изъяты> рублей – сумма остатка задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> рублей – сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> рублей – задолженность по перелимиту;

<данные изъяты> рублей – сумма задолженности по пени.

Определением суда от 22.03.2016 г. встречный иск с требованием о расторжении кредитного договора был оставлен без рассмотрения по причине несоблюдения досудебного порядка, поскольку согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования [СКРЫТО] ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] В. В. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору от <номер обезличен> в размере <данные изъяты> рублей из которых:

<данные изъяты> руб.- сумма задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты;
<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по платежам страхования.

Взыскать с [СКРЫТО] В. В. в пользу банка задолженность по кредитному договору №633/1159-0001910 от 04.06.2013 года в размере <данные изъяты> рублей из них:

<данные изъяты> рублей – сумма остатка задолженности по основному долгу;

<данные изъяты> рублей – сумма задолженности по плановым процентам;

<данные изъяты> рублей – задолженность по перелимиту;

<данные изъяты> рублей – сумма задолженности по пени.

Взыскать с [СКРЫТО] В. В. в пользу [СКРЫТО] ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ставрополя, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2016 года.

Судья О.А. Поляков