Дело № 2-10861/2016 ~ М-8857/2016, первая инстанция

Дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2016 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Геворгян К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к [СКРЫТО] Д. К. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Д. К. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, в котором просит:

Взыскать с [СКРЫТО] Д. К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> 10619,06 рублей, из которых: 8404,42 руб. - задолженность по основному долгу, 1272,40 руб.- задолженность по уплате плановых процентов, 942,24 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с [СКРЫТО] Д. К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> 1474817,51 рублей, из которых: 1053061,19 руб.- задолженность по основному долгу, 322462,36 руб. - задолженность по уплате плановых процентов, 99293,96 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с [СКРЫТО] Д. К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходу по уплате госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 15627,18 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и [СКРЫТО] Д. К. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - Тарифы).

Согласно п.п.1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес [СКРЫТО] подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете [СКРЫТО] предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 10000 руб.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный [СКРЫТО] Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать [СКРЫТО] проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить [СКРЫТО] сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед [СКРЫТО] по состоянию на
<дата обезличена> составляет 19099,26 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 10619,06 рублей, из которых:

- 8404,42 рублей - основной долг;

- 1272,40 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 942,24 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

<дата обезличена> между [СКРЫТО] ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и [СКРЫТО] Д.К. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом [СКРЫТО] от <дата обезличена> <номер обезличен>. В соответствии с Согласием на Кредит Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 1500 000 руб. на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 24,50 % годовых.

Присоединившись к правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласия на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

[СКРЫТО] надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитов.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договору уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Однако, до настоящего времени требования [СКРЫТО] о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору перед [СКРЫТО] составляет по состоянию на <дата обезличена> в размере 2368463,10 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> в размере 1474817,51 руб., из которых:

Сумма задолженности по основному долгу – 1053061,19 руб.

Сумма задолженности по плановым процентам – 322462,36 руб.

Сумма задолженности по пени по просроченным процентам – 99293,96 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] Д.К. в судебное заседание не явился, заявления в суд о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало, о причинах неявки суду не сообщила, судебные извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата обезличена> ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и [СКРЫТО] Д. К. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - Тарифы).

Согласно п.п.1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес [СКРЫТО] подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете [СКРЫТО] предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 10000 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный [СКРЫТО] Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать [СКРЫТО] проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договору уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, направив <дата обезличена> соответствующие уведомления Заемщику.

При этом [СКРЫТО] указанным письмом предупредил Заемщика о расторжении [СКРЫТО] в одностороннем порядке кредитных договоров с <дата обезличена>, а также о своем намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования [СКРЫТО] о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

При этом сумма задолженности Ответчика перед [СКРЫТО] по состоянию на
<дата обезличена> составляет 19099,26 рублей.

Однако до настоящего времени требования [СКРЫТО] о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности на <дата обезличена> суммарная задолженность по Кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составила 10619,06 рублей, из которых:

- 8404,42 рублей - основной долг;

- 1272,40 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 942,24 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

<дата обезличена> между [СКРЫТО] ВТБ 24 ([СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО]) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и [СКРЫТО] Д.К. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом [СКРЫТО] от <дата обезличена> <номер обезличен>. В соответствии с Согласием на Кредит Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 1500 000 руб. на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 24,50 % годовых.

Присоединившись к правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласия на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

[СКРЫТО] надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитов.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договору уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, направив <дата обезличена> соответствующие уведомления Заемщику.

При этом [СКРЫТО] указанным письмом предупредил Заемщика о расторжении [СКРЫТО] в одностороннем порядке кредитных договоров с <дата обезличена>, а также о своем намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования [СКРЫТО] о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

При этом сумма задолженности Ответчика перед [СКРЫТО] по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 2368463,10 руб.

Однако, учитывая заявленные истцом требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере по 1474817,51 руб., из которых:

Сумма задолженности по основному долгу – 1053061,19 руб.

Сумма задолженности по плановым процентам – 322462,36 руб.

Сумма задолженности по пени по просроченным процентам – 99293,96 руб.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требование истца и взыскать с ответчика задолженности по указанным кредитным договорам в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика [СКРЫТО] Д.К. в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 15627,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к [СКРЫТО] Д. К. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с [СКРЫТО] Д. К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> 10619,06 рублей, из которых: 8404,42 руб. - задолженность по основному долгу, 1272,40 руб.- задолженность по уплате плановых процентов, 942,24 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с [СКРЫТО] Д. К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> 1474817,51 рублей, из которых: 1053061,19 руб.- задолженность по основному долгу, 322462,36 руб. - задолженность по уплате плановых процентов, 99293,96 руб. - задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с [СКРЫТО] Д. К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходу по уплате госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 15627,18 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение одного месяца.

Судья А.Д. Крикун