Дело № 2-7322/2016 ~ М-6652/2016, первая инстанция

Дело № 2-7322/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Шевелёва Л.А.,

при секретаре Сойко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО ВТБ 24 к [СКРЫТО] О. А. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному иску [СКРЫТО] О. А. к ПАО ВТБ 24 о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ВТБ 24 обратился в суд с иском [СКРЫТО] О. А. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что дата ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от дата (протокол от дата №) наименование ВТБ 24 ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и [СКРЫТО] О. А. заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом 24,90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 022 311,31 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 875 203,22 рублей, из которых:

738 654,01 рублей - основной долг;

120 203,87 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

8 347,54 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

7 997,80 рублей - пени по просроченному долгу.

дата ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от дата (протокол от дата №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и [СКРЫТО] О. А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес [СКРЫТО] подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете [СКРЫТО] предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 15 000,00 рублей. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить [СКРЫТО] сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед [СКРЫТО] по состоянию на дата составляет 16 924,78 рублей.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 15 901,11 рублей, из которых:

15 000,00 рублей - основной долг;

787,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

113,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с [СКРЫТО] О. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата № в общей сумме по состоянию на дата включительно 875 203,22 рублей, из которых:

738 654,01 рублей - основной долг;

120 203,87 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

8 347,54 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

7 997,80 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с [СКРЫТО] О. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата года№ в общей сумме по состоянию на дата включительно 15 901,11 рублей, из которых:

15 000,00 рублей - основной долг;

787,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

113,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12 111,04 рублей.

[СКРЫТО] О. А. обратилась в суд со встречным иском к ПАО ВТБ 24 о расторжении кредитных договоров, указав, что между сторонами заключены 2 кредитных договора:

Кредитный договор № от дата.

Кредитный договор № от дата

«05» августа 2016 г., ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Промышленный районный суд <адрес> с иском к ней о взыскании задолженности по Кредитному договору № от дата в сумме 875 203,22 рублей и взыскании задолженности по Кредитному договору № от дата в сумме 15 901,11 рублей. Кредитный договор № от дата, а также Кредитный договор № от дата подлежат расторжению в судебном порядке по следующим основаниям. Согласно Уведомлениям о досрочном истребовании задолженности банк заявил о расторжении кредитных договоров. Согласно п. 4.2.3. Кредитных договоров № от дата и № от дата, [СКРЫТО] вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Однако, данное положение Кредитных договоров не свидетельствует о праве [СКРЫТО] на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке.

Просит расторгнуть Кредитный договор № от 19.09.2013г., заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ней - [СКРЫТО] О. А., дата года рождения - со дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть Кредитный договор № от дата, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ней - [СКРЫТО] О. А., дата года рождения - со дня вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель ПАО ВТБ 24 и [СКРЫТО] О.А., извещенные надлежащим образом не явились, представили суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Терещенко А.В. первоначальный иск не признал, просил в его удовлетворить отказать. Встречный иск поддержал, просил его удовлетворить в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, исследовав материалы, оценив собранные доказательства по делу, пришел к следующему.

Судом установлено, что дата ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от дата (протокол от дата №) наименование ВТБ 24 ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и [СКРЫТО] О. А. заключили кредитный договор № 729 2259-0000004, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование Кредитом 24,90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик по первоначальному иску не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 022 311,31 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 875 203,22 рублей, из которых:

738 654,01 рублей - основной долг;

120 203,87 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

8 347,54 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

7 997,80 рублей - пени по просроченному долгу.

дата ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от дата (протокол от дата №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и [СКРЫТО] О. А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив [СКРЫТО] Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с [СКРЫТО] путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес [СКРЫТО] подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете [СКРЫТО] предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 15 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от дата №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от дата №-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный [СКРЫТО] Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать [СКРЫТО] проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик по первоначальному иску не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита I овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, [СКРЫТО] на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить [СКРЫТО] сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед [СКРЫТО] по состоянию на дата составляет 16 924,78 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 15 901,11 рублей, из которых:

15 000,00 рублей - основной долг;

787,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

113,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с [СКРЫТО] в пользу ВТб 24 подлежат взысканию расходы по уплату госпошлины в сумме 12111,034 руб.

Рассматривая встречный иск [СКРЫТО] О.А. суд приход к следующему. Как установлено ранее, между сторонами заключены два кредитных договора:

Кредитный договор № от дата.

Кредитный договор № от дата

Согласно п. 4.2.3. Кредитных договоров № от дата и № от дата, [СКРЫТО] вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

Существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение приведенных норм права [СКРЫТО] О.А. надлежащим образом не исполняются условиякредитного договора, платежи в установленныедоговоромсроки не выплачиваются. Так, на момент обращения в суд сиском сумма задолженности по кредиту погашена не в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу о признании нарушения условийкредитного договорасо стороны [СКРЫТО] О.А. и по смыслуст. 450ГК Российской Федерации является основанием для удовлетворения встречногоисковоготребованияо расторжении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства по исполнению договора прекращаются.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] О. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата № в общей сумме по состоянию на дата включительно 875 203,22 рублей, из которых:

738 654,01 рублей - основной долг;

120 203,87 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

8 347,54 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

7 997,80 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с [СКРЫТО] О. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата года№ в общей сумме по состоянию на дата включительно 15 901,11 рублей, из которых:

15 000,00 рублей - основной долг;

787,37 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

113,74 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12 111,04 рублей.

Встречный иск [СКРЫТО] О. А. удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от дата, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] О. А., дата года рождения - со дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть Кредитный договор № от дата, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и [СКРЫТО] О. А., дата года рождения - со дня вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Судья Л.А. Шевелёв

<данные изъяты>