Дело № 2-6534/2014 ~ М-5460/2014, первая инстанция

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2014 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Такушиновой О.М.,

при секретаре Романько А.Г.,

с участием представителя истца [СКРЫТО] М.В. – Илющенко В.В.., действующего по доверенности 26АА1313100 от 16.12.2013 г.,

представителя ответчика ОАО «АльфаСтрахование» – Ишмамедовой Г.Н., действующей по доверенности № 1287/14 от 07.02.2014 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] к ОАО «АльфаСтрахование» в лице филиала ОАО «АльфаСтрахование» а г. Ставрополе о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] М.В. обратился в Промышленный районный суд г. Ставрополя с иском к ОАО СК «АльфаСтрахование» в лице филиала ОАО «АльфаСтрахование» в г. Ставрополе о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что 14.11.2013 г., в 04 часов 00 минут на ул. Орджоникидзе, 283 в г. Михайловск, произошло ДТП с участием автомобиля <данные изъяты>, водитель и собственник [СКРЫТО] М.В. Водитель управляя автомобилем и двигаясь со скоростью, не дающей возможности постоянного контроля над движением транспортного средства, проявил невнимание к дорожной обстановке, не справился с управлением и допустил наезд на препятствие (стойку светофорного объекта). В результате чего автомобилю <данные изъяты> причинены механические повреждения. Данное событие подтверждается справкой о ДТП от 14.11.2013 г. и постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 26.11.2013 г.. Транспортное средство <данные изъяты> застраховано в страховой компании ОАО «Альфа Страхование» по договору КАСКО № от 02.07.2013 г.. 20.12.2013 г. в соответствии с Правилами страхования истцом в страховую компанию было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов для признания случая страховым. Согласно Правилам страхования страховщик должен принять решение о выплате страхового возмещения либо предоставить мотивированный отказ в течение 21 дня с момента предоставления страхователем документов. В связи с невыплатой страхового возмещения в сроки указанные в правилах страхования, истец вынужден организовать независимую оценку для определения стоимости восстановительного ремонта своего автомобиля <данные изъяты>. Согласно данным отчета № 428/А/13 рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту транспортного средства <данные изъяты> учетом износа деталей составляет <данные изъяты>, утрата товарной стоимости составила <данные изъяты>. Таким образом, сумма неполученного страхового возмещения составляет <данные изъяты>. Также, истцом были понесены расходы по организации независимой оценки транспортного средства Фольксваген Поло регистрационный знак Н 403 НК 26 в сумме <данные изъяты>. 03.03.2014 г. ответчику была направлена претензия с требованием произвести выплату неполученного страхового возмещения, а также расходов на проведение независимой оценки. Страховая компания ОАО «Альфа Страхование» произвела выплату в размере <данные изъяты>. Согласно договору КАСКО № 7192 W/046/01571/3 от 02.07.2013 г. его неотъемлемой частью являются правила страхования наземного транспорта. Согласно п. 5.4. Правил страхования наземного транспорта от 1.10.2010 г. страховой компании ОАО «Альфа Страхование» если иное не оговорено договором страхования, на период действия договора страхования страховщиком устанавливается норма износа ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем, в размере 15% от страховой суммы в год. Износ начисляется от даты начала действия договора страхования по дату наступления страхового случая (пропорционально, за каждый день действия договора). Договором КАСКО № от 02.07.2013 г. условий по износу ТС оговорено не было. Таким образом, выплата в размере <данные изъяты>, была произведена в соответствии с договором и страховое возмещение истцу выплачено. Данная сумма погасила кредит выгодоприобретателю ООО «Русьфинанс Банк». Однако стоимость утраты товарной стоимости автомобиля в сумме <данные изъяты>, выплачено не было. Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 28.06,12г. № 17 если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Ни одного специального закона о добровольном страховании имущества, которым бы регулировался вопрос о взыскании неустойки за неисполнение обязательств ответчиком на данный момент не имеется. Таким образом, истец имеет полное право требовать взыскать с ответчика неустойку в соответствии с Законом «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона в случае нарушения установленных сроков оказания услуги или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Начальным периодом расчета пени является 15.01.2014 г. - первый рабочий день по истечении 15-ти календарных дней с момента предоставления страховщику страхователем всех необходимых документов, для признания случая страховым. Конечным периодом расчета процентов является 02.06.2014 г. - дата подачи искового заявления. Общий период нарушения сроков составляет 168 дней. На основании изложенного пеня за нарушение сроков оказания услуг составляет <данные изъяты> 80 копеек. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги. В связи с чем, пеня за нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги составляет <данные изъяты> 58 копеек. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, моральный вред, причиненный ему вследствие нарушения страховой компанией прав потребителя им оценивается в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуальною предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Просит взыскать с ОАО СК «АльфаСтрахование» в его пользу сумму неполученного страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> 58 копеек, моральный вред в размере <данные изъяты>, штраф за нарушение прав потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскать сумму оплаты услуг независимого эксперта оценщика в сумме <данные изъяты>, стоимость услуг представителя в сумме <данные изъяты>, расходы по удостоверению доверенности в размере <данные изъяты>.

Истец [СКРЫТО] М.В., извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца по доверенности Илющенко В.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования истца, просил иск удовлетворить в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске и подтвердил обстоятельства дела.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО СК «Альфа Страхование» в лице Ставропольского филиала ОАО СК «Альфа Страхование» Ишмамедова Г.Н., исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении иска отказать, представила возражение на исковое заявление, указав, что между ОАО «АльфаСтрахование» и [СКРЫТО] М.В. был заключён договор страхования средств наземного транспорта № от 02.07.2013 года. По данному договору застраховано транспортное средство <данные изъяты>. В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования № от 02.07.2013 года был заключён путём выдачи страхователю страхового полиса. Как следует из ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указанно на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре». Из пункта 3 ст. 943 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. В договоре страхования № от 02.07.2013 года имеется прямое указания на правила страхования, в соответствии с которыми заключён данный договор, а так же указание на то, что страхователь ознакомлен с данными правилами и получил экземпляр правил на руки. О чём так же свидетельствует подпись страхователя в страховом полисе. Таким образом, условия, на которых заключён договор страхования №7192W/046/01571/3 от 02.07.2013 года, изложены в действующих правилах страхования средств наземного транспорта ОАО «АльфаСтрахование». Основополагающим нормативным актом для деятельности страховых компаний, в том числе и для ответчика (ОАО «АльфаСтрахование») является Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с соответствующими изменениями и дополнениями. Договор добровольного вида страхования заключается на основании Правил страхования (стандартные условия договора), разработанных в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и утверждаются страховщиком. 20.12.2013 года в ОАО «АльфаСтрахование» [СКРЫТО] М.В. было подано заявление о страховом событии (зарегистрированное под №7192/046/00730/13) в связи с повреждением застрахованного транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии имевшем место 14.11.2013 года. После рассмотрения указанного заявления, по результатам осмотра транспортного средства, в связи с нецелесообразностью ремонта застрахованного транспортного средства, было принято решение о выплате страхового возмещения на условиях «Полная гибель». В соответствии с п. 11.6.5 Правил страхования средств наземного транспорта при «Полной гибели» транспортного средства, страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» в размере страховой суммы, рассчитанной согласно п. 5.4. настоящих правил по одному из следующих вариантов на своё усмотрение, если договором не предусмотрено иное: за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования при условии, что поврежденное транспортное средство остается в распоряжении страхователя. Стоимость поврежденного транспортного средства определяется страховщиком по результатам определения рыночной (биржевой, аукционной т.п.) цены или независимым экспертом по направлению страховщика, без вычета стоимости поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования. В этом случае страхователь (выгодоприобретатель) обязан снять с учета в органах ГИБДД для отчуждения поврежденное транспортное средство, реализовать его через комиссионный магазин согласованный со страховщиком и передать страховщику денежную сумму в размере стоимости поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования на установленных страховщиком условиях и стоимости. Выплата страхового возмещения на условиях «Полная гибель» по любому из указных вариантов производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю; суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, если договором не предусмотрено иное; стоимости отдельных частей (узлов, агрегатов, и т.п.) транспортного средства, по которым страховщик ранее осуществил страховую выплату, при невыполнении страхователем обязанности указанной в п. 10.2.7 настоящих правил». В связи с изложенным в соответствии с условиями договора страхования и заявлением истца, ОАО «АльфаСтрахование» было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, что подтверждается страховым актом и платёжным поручением. Выплата страхового возмещения произведена на банковские реквизиты [СКРЫТО] М.В.. Размер выплаты страхового возмещения определён в следующем порядке: страховая сумма, определённая в соответствии с п. 5.4 правил страхования составляет <данные изъяты> <данные изъяты>. От страховой суммы вычитается стоимость годных остатков в размере <данные изъяты>. Итого к выплате согласно действующему законодательству и условиям договора страхования подлежит <данные изъяты> <данные изъяты>. С учетом указанных обстоятельств ОАО «АльфаСтраховатение» исполнило свои обязанности по договору страхования средств наземного транспорта № от 02.07.2013 года надлежаще, в полном объеме и в соответствии с поданным истцом заявлением. Истцом не учитываются положения п. 5.4 Правил страхования, согласно которого если иное не оговорено договором страхования, на период действия договора страхования страховщиком устанавливается следующая норма уменьшения страховой суммы транспортного средства и дополнительного оборудования, установленного на нем, в размере 15 процентов от страховой суммы в год (страховая сумма уменьшается пропорционально, за каждый день действия договора страхования)». С учётом положений указанного пункта правил страхования (условий договора страхования), на момент наступления страхового случая страховая сумма по договору страхования № от 02.07.2013 года составляла <данные изъяты> <данные изъяты>. Согласно положений действующего законодательства, размер страхового возмещения не может превышать установленную договором страховую сумму. Требование истца об уплате штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей не подлежит удовлетворению по основаниям, изложенным выше и подтверждающих отсутствие нарушения прав потребителя.

Суд, исследовав материалы дела и выслушав лиц, участвующих в деле, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В силу требований статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 930 ГК РФ предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с требованиями статьи 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Судом установлено, что [СКРЫТО] М.В. на праве собственности принадлежит автомобиль марки Volksvagen Polo Sedan, р/з Н403НК26, что подтверждается копией свидетельства о регистрации транспортного средства 26 12 № 479248. (л.д. 14-15)

14 ноября 2013 года в 04 часов 00 минут на ул. Орджоникидзе, 283 в г. Михайловске, произошло ДТП с участием автомобиля Volksvagen Polo Sedan, р/з Н403НК26, поду управлением водителя [СКРЫТО] М.В., который, управляя автомобилем и двигаясь со скоростью, не дающей возможности постоянного контроля за движением транспортного средства, проявил невнимание к дорожной обстановке, не справился с управлением и допустил наезд на препятствие (стойку светофорного объекта). В результате чего автомобиль получил механические повреждения.

Факт дорожно-транспортного происшествия подтверждается справкой о ДТП от 14.11.2013 г., схемой происшествия от 14.11.2013 года и постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении в отношении [СКРЫТО] М.В.от 26.11.2013 года. (л.д. 17-19)

Автомобиль истца на момент дорожно-транспортного происшествия 14.11.2013 года был застрахован по договору добровольного комплексного страхования транспортных средств в ОАО «АльфаСтрахование», что подтверждается страховым полисом 7192W/046/01571/3 от 02.07.2013г. (л.д. 16).

Согласно договору страхования средств наземного транспорта № от 02 июля 2013 года, страховщик ОАО «АльфаСтрахование» и страхователь [СКРЫТО] М.В. заключили договор добровольного страхования в отношении указанного выше автомобиля, в котором сторонами установлены условия, на которых договор страхования подлежал заключению.

Вышеуказанный полис добровольного страхования содержит раздел «Дополнительные условия», согласно условиям которого, договор страхования заключен на основании устного заявления страхователя. К отношениям сторон, не урегулированным настоящим договором страхования, применяются условия «Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств» ОАО «АльфаСтрахование» от 18.01.2013 года. Данный страховой полис подписан страхователем [СКРЫТО] М.В., что в ходе судебного разбирательства истцом не отрицалось.

Страхователь с правилами страхования ознакомлен и получил их при подписании настоящего договора.

20 декабря 2013 года истец обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по случаю произошедшего 14.11.2013 года дорожно-транспортного происшествия.

Признав указанное дорожно-транспортное происшествие страховым случаем, ОАО "АльфаСтрахование" перечислило 24.03.2014г. на счет истца страховое возмещение в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № 42301810200006816937 за период с 02.07.2013г. по 29.05.2014г. и не оспаривалось сторонами.

Согласно экспертному заключению о полной гибели ТС убыток № 7192/046/00730/13 в результате ДТП от 14.11.2013г. признана полная гибель транспортного средства марки <данные изъяты> по признаку деформации передних и задних лонжеронов со смещением мест креплений передней и задней подвески. Действительная стоимость транспортного средства на дату страхового случая в соответствии с п. 11.6.5 Правил страхования средств наземного транспорта от 18.01.2013 года определена в размере <данные изъяты> согласно расчету износа ТС по убытку № 7192/046/00730/13. Стоимость годных остатков застрахованного ТС определена в соответствии с п.п. а п. 11.6.5 Правил страхования средств наземного транспорта от 18.01.2013 года в размере <данные изъяты>.

Величина страхового возмещения определена в размере действительной стоимости автомобиля на дату страхового случая и дополнительных расходов за вычетом стоимости годных остатков в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты>) (л.д. 142).

Таким образом, страховой компанией ОАО "АльфаСтрахование" истцу была выплачена страховая сумма в размере действительной стоимости автомобиля за минусом стоимости годных остатков, оставшихся у истца.

Принимая во внимание, что у истца остались годные остатки установленной стоимости, применительно к ст. 15 ГК РФ истцом не утрачено указанное имущество и не понесено расходов на соответствующую сумму, поэтому исключение страховой компанией стоимости годных остатков из общей суммы страхового возмещения произведено обоснованно.

Не согласившись с размером страховой выплаты, определенной страховой компанией, истцом по договору с ЗАО «Центр независимой оценки» произведена оценка стоимости ущерба, согласно которому полная стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа автомобиля составляет <данные изъяты>, без учета износа - <данные изъяты>, величина утраты товарной стоимости автомобиля составила <данные изъяты>. За услуги оценщика истцом было оплачено <данные изъяты>.

Истцом заявлено требование к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании недополученной суммы страхового возмещения в размере величины утраты товарной стоимости автомобиля <данные изъяты>.

Однако, суд считает данное требование необоснованным.

В соответствии с требованиями ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Учитывая, что автомобиль истца признан полностью непригодным (гибель имущества), истцу выплачено страховое возмещение в размере действительной стоимости имущества на дату совершения дорожно-транспортного происшествия, за минусом годных остатков которые у него остались, следовательно, в данном случае требование о взыскании величины УТС автомобиля является необоснованным.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе [СКРЫТО] М.В. в основной части требований – о взыскании недополученного страхового возмещения, то производные от него - о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, расходов, связанных с проведением независимой оценки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных издержек также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 15, 1064 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] к ОАО СК «АльфаСтрахование» в лице филиала ОАО «АльфаСтрахование» в г. Ставрополе о взыскании неполученного страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, расходов, связанных с проведением независимой оценки в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от суммы присужденной в пользу истца, судебных расходов – отказать.

Мотивированное решение составлено 25 августа 2014 года.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд подачей апелляционной жалобы через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись О.М. Такушинова

Копия верна:

Судья О.М. Такушинова