Дело № 2-6233/2016 ~ М-4921/2016, первая инстанция

Дело № 2-6233/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 августа 2016 года

Судья Промышленного районного суда <адрес> Сподынюк Л.В.,

при секретаре Барсегян Л.Б.

с участием:

представителя истца ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности Репухова А.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Ставропольский Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к [СКРЫТО] Ю. В. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Ставропольский Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Ю. В. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано: дата между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Кредитор, Банк, ПАО АКБ «Связь-Банк» или Истец) и гр. [СКРЫТО] Ю. В. дата года рождения уроженцем <адрес> (далее по тексту - Заемщик, [СКРЫТО] Ю.В. или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3., 2.4., приложение № к Кредитному договору) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 18 % годовых без обеспечения, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с кредитным договором (копия Кредитного договора прилагается).

дата Ответчику согласно п. 3.2. Кредитного договора был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от дата и выпиской по указанному счету Заемщика (копия банковского ордера и выписки по счету заемщика прилагаются). По условиям Кредитного договора (п. п. 4.1., 4.2., 5.1.) Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами шестнадцатого числа каждого месяца, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение № к Кредитному договору). Однако погашение кредита Ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов Ответчик не выполняет и с сентября 2015 года полностью уклоняется от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию по дата в прилагаемом к исковому заявлению). О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности Истцом в адрес Ответчика направлялись требования-уведомления (копии требований - уведомлений от дата исх. №, от дата исх. №, от дата исх. №, от дата исх. № прилагаются). В соответствии с п. 5.4.6. и п. 5 приложения № к Кредитному договору за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) за каждый календарный день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (Заемщик существенно нарушает условия Кредитного договора по погашению по графику основного долга и процентов по кредиту). Следовательно, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. В соответствии с чем, Истцом дата Ответчику было направлено требование о досрочном возврате в срок до дата всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитному договору, а также предложение о расторжении кредитного договора с дата (копия требования исх. № от дата прилагается). Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться. По состоянию по дата по Кредитному договору задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> (расчет прилагается), в том числе:

- <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга по кредиту;

- <данные изъяты> - проценты по кредиту;

- <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом;

- <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту. Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с Ответчиком, о чем указано в настоящем исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена и продолжает увеличиваться, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и [СКРЫТО] Ю. В.. Взыскать с [СКРЫТО] Ю. В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по состоянию по дата по кредитному договору № от дата в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> - проценты по кредиту, <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту. Взыскать с [СКРЫТО] Ю. В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности Репухов А.Л. исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные вышеизложенному.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] Ю.В., извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии с участием его представителя, в связи с чем на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела:

дата между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Кредитор, Банк, ПАО АКБ «Связь-Банк» или Истец) и гр. [СКРЫТО] Ю. В. дата года рождения уроженцем <адрес> (далее по тексту - Заемщик, [СКРЫТО] Ю.В. или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3., 2.4., приложение № к Кредитному договору) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 18 % годовых без обеспечения, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с кредитным договором (копия Кредитного договора прилагается).

дата Ответчику согласно п. 3.2. Кредитного договора был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от дата и выпиской по указанному счету Заемщика (копия банковского ордера и выписки по счету заемщика прилагаются).

По условиям Кредитного договора (п. п. 4.1., 4.2., 5.1.) Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами шестнадцатого числа каждого месяца, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение № к Кредитному договору). Однако погашение кредита Ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов Ответчик не выполняет и с сентября 2015 года полностью уклоняется от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию по дата в прилагаемом к исковому заявлению). О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности Истцом в адрес Ответчика направлялись требования-уведомления (копии требований - уведомлений от дата исх. №, от дата исх. №, от дата исх. №, от дата исх. № прилагаются).

В соответствии с п. 5.4.6. и п. 5 приложения № к Кредитному договору за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) за каждый календарный день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с чем, Истцом дата Ответчику было направлено требование о досрочном возврате в срок до дата всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитному договору, а также предложение о расторжении кредитного договора с дата (копия требования исх. № от дата прилагается). Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться.

Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться.

По состоянию по дата по Кредитному договору задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> (расчет прилагается), в том числе:

- <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга по кредиту;

- <данные изъяты> - проценты по кредиту;

- <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом;

- <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (Заемщик существенно нарушает условия Кредитного договора по погашению ежемесячно по графику основного долга и процентов по кредиту).

Следовательно, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с Ответчиком, о чем указано в настоящем исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена и продолжает увеличиваться, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка к [СКРЫТО] Ю.В. о расторжении кредитного договора № от дата, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и [СКРЫТО] Ю. В., взыскании с [СКРЫТО] Ю. В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> - проценты по кредиту.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> - неустойки за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойки за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.

В данной части требований суд считает возможным снизить заявленный размер штрафных санкций, поскольку согласно пункту 42 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и Обзора судебной практики Президиума ВС РФ от дата при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Как следует из пункта 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата № «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и др.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Действующее гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. В то же время суду в силу диспозитивности названной нормы предоставлено право снизить неустойку в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

С учетом срока просрочки исполнения обязательства ответчиком по договору, заявленная истцом неустойка, по мнению суда, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ее размер является не справедливым и не разумным и по смыслу положений статей 401 и 404 Гражданского кодекса РФ, исходя из установленных судом фактических юридически значимых обстоятельств, суд полагает на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размер неустойки за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> и неустойки за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту до <данные изъяты> что, по мнению суда, является разумным и справедливым размером.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что расчет размера неустойки, произведенный истцом при подаче иска в суд, был признан судом правильным, при применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки не подлежит уменьшению размер госпошлины, который в этом случае исчисляется от всей суммы заявленных истцом требований, без учета снижения суммы неустойки судом.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Ставропольский Карачаево-Черкесского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к [СКРЫТО] Ю. В. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и [СКРЫТО] Ю. В..

Взыскать с [СКРЫТО] Ю. В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по состоянию по дата по кредитному договору № от дата в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> - проценты по кредиту, <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту. В остальной части отказать.

Взыскать с [СКРЫТО] Ю. В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Сподынюк