Дело № 2-5387/2017 ~ М-5150/2017, первая инстанция

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 г. <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Старовойтовой Н.Г.,

при секретаре: Рябухиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к [СКРЫТО] В. В., [СКРЫТО] В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО РОСБАНК – ПАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] В. В., [СКРЫТО] В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что дата между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) и [СКРЫТО] В. В. заключен договор № о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения, на основании которого Банк предоставил Заемщику целевой кредит на приобретение недвижимого имущества на следующих условиях: сумма кредита 1400000руб., процентная ставка 12,75% годовых, срок кредита 300месяцес, т.е. до 10.05.2036г. дата ЗАО КАБ «БСЖВ» был реорганизован в форме присоединения к ОАО АКБ «РОСБАНК». 02.12.2014г. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) переименовано в публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК». 23.01.2015г. публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» переименовано в Публичное акционерное общество РОСБАНК. ПАО РОСБАНК является полным правопреемником ЗАО «БСЖВ», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, содержащей сведения в отношении ПАО РОСБАНК. С использованием кредитных средств [СКРЫТО] В.В. приобрела в собственность следующее недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 68,50 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, с кадастровым (или условным) номером: 26-26-01/158/2010-445. В силу ст. 6 Кредитного договора надлежащее исполнение Заемщиком по договору, обеспечивается ипотекой (залогом) Квартиры в силу закона, правами, вытекающими из закладной от дата, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому дата; номер регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним: 26-26-01/075/2011-135. Наряду с вышеуказанным залогом (ипотекой), надлежащее исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается поручительством [СКРЫТО] В. А., возникшим на основании Договора поручительства от дата №. Согласно п. 4.2. Кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется Заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, а именно в размере 15 464 руб. 20 коп. 10 числа каждого месяца. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора, предоставив кредит Заемщику, Заемщик, напротив, с дата своих обязательств по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет; а с дата исполнение обязательств по договору прекратил окончательно. Заемщику и поручителю Банком направлялись требования о погашении задолженности по кредиту, которые оставлены без ответа. Поскольку ни Заемщиком, ни Поручителем задолженность не погашена, на дата ее размер без учета неустойки составляет 942776 руб. 58 коп., из них: 886 147 руб. 82 коп. - задолженность по основному долгу (кредиту); 56 628 руб. 76 коп. - задолженность по процентам, которые истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу, а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящую из 3х комнат, общей площадью 68,5кв.м., в том числе
жилой площадью 45,8кв.м., с кадастровым (или условным) номером: 26-26-01/158/2010-445, принадлежащую на праве собственности [СКРЫТО] В.В. Определить начальную продажную стоимость Квартиры при продаже с торгов на основании отчета об оценке рыночной стоимости от 05.07.2017г. в размере 80% - 1465132, 80 рублей, кроме того истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы по уплате госпошлины в размере 18627, 77 руб.

Представитель истца по доверенности Моглиева А.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики [СКРЫТО] В.В. и [СКРЫТО] В.А. извещались о времени и месте судебного заседания по адресу своей регистрации по месту жительства, однако согласно отчетам об отслеживании почтовых отправлений конверт почтового отправления возращен в адрес суда с пометкой в связи с истечением срока хранения. В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 68 постановления ВС РФ от 23.06.2015г. № статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Таким образом, ответчики [СКРЫТО] В.В. и [СКРЫТО] В.А. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, однако в судебное заседание не явились по зависящим от них обстоятельствам, а при таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено по делу, дата между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) и [СКРЫТО] В. В. заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения №, на основании которого Банк предоставил Заемщику целевой кредит в размере 1400000 руб., с процентной ставкой 12,75% годовых, сроком на 300 месяцев до 10.05.2036г. на приобретение недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 68,50 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, ка. №, с кадастровым (или условным) номером: 26-26-01/158/2010-445.

Судом также установлено, что дата ЗАО КАБ «БСЖВ» был реорганизован в форме присоединения к ОАО АКБ «РОСБАНК». ОАО АКБ «РОСБАНК». 02.12.2014г. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (сокр. ОАО АКБ «РОСБАНК») переименовано в публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (сокр. на именование ПАО АКБ «РОСБАНК», 23.01.2015г. публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (сокр. наименование ПАО АКБ «РОСБАНК») переименовано в Публичное акционерное общество РОСБАНК, сокр. ПАО РОСБАНК). ПАО РОСБАНК является полным правопреемником ЗАО «БСЖВ», что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ, содержащей сведения в отношении ПАО РОСБАНК.

По делу также установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил своевременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой банк перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере 1400 000 руб. Также из выписки из лицевого счета о движении денежных средств следует, что ответчик грубо нарушает условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов, с дата исполнение обязательств по договору прекратил. Согласно представленного истцом расчета по состоянию на дата, размер задолженности по кредитному договору составляет 942776 руб. 58 коп., из них: 886 147 руб. 82 коп. - задолженность по основному долгу (кредиту); 56 628 руб. 76 коп. - задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено по делу, дата с [СКРЫТО] В.А. был заключен договор поручительства, по условиям которого [СКРЫТО] В.А. обязалась отвечать перед банком за исполнение [СКРЫТО] В.В. всех обязательств по кредитному договору от 23.05.2011г., в том числе и по условиям о возврате суммы кредита в размере 1 400 000 руб., уплате процентов в размере 12, 75 % годовых со сроком возврата кредита до 10.05.2036г.

Указанным договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, а также не предусмотрено ограничение объема ответственности поручителя, а при таких обстоятельствах поручитель [СКРЫТО] В.А. отвечает перед кредитором ПАО РОСБАНК солидарно с должником [СКРЫТО] В.В.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Суду не представлено доказательств того, что в установленные сроки и до настоящего времени указанное требование ответчиками исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками доказательства надлежащего исполнения кредитного договора не представлены. Суд считает возможным положить в основу решения расчет истца о возникшей ссудной задолженности, процентов по кредиту, поскольку данный расчет подтверждается представленной выпиской о движении денежных средств; доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дата составляет 942776, 58 г., которые подлежат взысканию в пользу ПАО «РОСБАНК» с ответчиков [СКРЫТО] В.В. и [СКРЫТО] В.А. в солидарном порядке.

В силу ст. 6 Кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры с момента государственной регистрации права собственности заемщика. Права банка, как залогодержателя недвижимости, подтверждаются закладной.

В соответствии со ст. 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитно договору, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Право собственности [СКРЫТО] В.В. на приобретенную с использованием кредитных средств квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата пода, о чем 30.05.2011г. сделана запись регистрации: 26-26-01/075/2011-135, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

По делу также установлено, что сторонами кредитного договора составлена и подписана закладная на вышеуказанное недвижимое имущество, согласно которой залогодателем является собственник недвижимого имущества [СКРЫТО] В.В., а залогодержателем является ПАО РОСБАНК. Согласно отметкам на закладной и выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, 30.05.2011г. зарегистрирована ипотека на квартиру, номер регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним: 26-26-01/075/2011-135.

Таким образом, истец является залогодержателем предмета залога – квартиры, приобретенной ответчиком по ипотеке, возникшей в силу закона и договора, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

В соответствии со статьями 348, 349 ГК, ч.1. и 4. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на предмете залога для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обеспеченного обязательства, в том числе при нарушении срока и размера оплаты, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия договора займа, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, в том числе, ипотеку недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка) на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК, ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>.

Подпунктом4 пункта2 статьи54 Федерального закона от датаг. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при вынесении решения суд обязан определить в денежном выражении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), выполненного оценщиком ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры на дата составляет 1 831 416,00 рублей, следовательно, 80% от рыночной стоимости квартиры составляет 1465132,80руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 18627,77 руб., которая подлежит возмещению истцу за счет солидарных ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 329, 348-350, 361, 363, 807, 809-811, 819, ГК РФ, Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости), ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО РОСБАНК к [СКРЫТО] В. В., [СКРЫТО] В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с [СКРЫТО] В. В., [СКРЫТО] В. А. в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 23.05.2011г. 942776 руб. 58 коп., образовавшейся по состоянию на 14.07.2017г.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящую из 3х комнат, общей площадью 68,5кв.м., в том числе жилой площадью 45,8 кв.м., с кадастровым (или условным) номером: 26-26-01/158/2010-445, принадлежащую на праве собственности [СКРЫТО] В. В..

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры при продаже с торгов в размере 1 465132 руб. 80 коп.

Взыскать солидарно с [СКРЫТО] В. В., [СКРЫТО] В. А. в пользу ПАО РОСБАНК 18627 руб. 77 коп. в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.11.2017г.

Судья Старовойтова Н.Г.

Копия верна

Судья Старовойтова Н.Г.

подлинник подшит в материалы дела

судья Старовойтова Н.Г.