Дело № 2-5378/2015 ~ М-4763/2015, первая инстанция

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующей судьи Такушиновой О.М.,

при секретаре Романько А.Г.,

с участием:

представителя истца НБ «Траст» (ОАО), действующего на основании доверенности № от дата Турлюна Е.С.

представителя ответчика [СКРЫТО] О.Н., действующего на основании доверенности №1Д-512 от дата Лысанова М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «Траст» (ОАО) к [СКРЫТО] О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

НБ «Траст» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Из искового заявления следует, что дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и [СКРЫТО] О.Н. заключили кредитный договор №2143901701. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 30000,00 рублей; срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 51,10% годовых. В заявлении ответчик согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета № 40817810700246347558. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору № составляет 54320 рублей 33 копейки, в том числе: суммы основного долга – 35 478 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом – 9160 рублей 68 копеек, платы за пропуск платежей - 0,00 рублей, процентов на просроченный долг – 9 680 рублей 85 копеек.

Просит суд взыскать в пользу НБ «Траст» (ОАО) с [СКРЫТО] О.Н. сумму задолженности по кредитному договору №2143901701, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и [СКРЫТО] О.Н. дата в размере 54320 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 829 рублей 61 копейка.

В судебном заседании представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Турлюн Е.С. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в письменном виде, просил суд иск удовлетворить.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] О.Н. не явилась, надлежащим образом извещена о дате, месте и времени судебного заседания. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного заседания заявлений в суд не представила. При таких обстоятельствах, суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ с участием ее представителя по доверенности.

В судебном заседании представитель ответчика [СКРЫТО] О.Н., действующий на основании доверенности Лысанов М.С., с исковыми требованиями Банка о взыскании с [СКРЫТО] О.Н. задолженности по кредитному договору № от дата не согласился, заявил о несоразмерности заявленных неустоек последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, просил в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства, суд считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Статьей 820 ГК РФ также предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пункт 2 ст. 434 ГК РФ называет способы заключения договоров в письменной форме, указывая, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГПК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГПК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между [СКРЫТО] О. Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № путем акцепта заявления – оферты, подписанной и представленной в Банк о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 30000,00 рублей; сроком пользования кредитом - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 51,10% годовых.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, а именно путем открытия Счета. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Кредитной карты путем выпуска Карты. Клиент акцептует установленный ему Кредитный лимит путем подписания Расписки и передачи ее Банку или иным способом, позволяющим установить, что акцепт исходит от Клиента. Датой заключения Договора является дата открытия Счета.

В соответствие с п. 2.2. Условий с даты заключения Договора у Клиента возникают обязательства по оплате Задолженности (при ее наличии) в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Пунктом 5.2. Условий предусмотрено, что кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности пор Кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется Тарифами (п.5.3.). Начисленные за расчетный период проценты по кредиту отражаются в выписке, выставляемой Клиенту к оплате в платежном периоде, следующем за расчетным периодом (п.5.3.).

Согласно п. 5.8. Условий Клиент обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований.

В соответствие с п. 7.1.5 Условий Клиент обязался своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке клиента суммы минимального платежа, в порядке и сроки, определенные настоящими условиями. Неполучение Клиентом выписки не освобождает Клиента от обязательств по внесению минимального платежа. Соблюдать настоящие Условия (п.7.1.10).

В силу п. 8.2.8 Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить размер кредитного лимита. Потребовать возврата задолженности вы полном объеме (п.8.2.10).

Судом установлено, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от дата года, открыл счет № 40817810700246347558, предоставил кредитную карту № с суммой кредита (лимит овердрафта) – 30000,00 рублей.

Однако, ответчик [СКРЫТО] О.Н. несвоевременно и не в полном объеме выполняла обязательства по кредитному договору № от дата года, несвоевременно и не в полном объеме выплачивала банку ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в результате чего по состоянию на дата образовалась задолженность по кредиту в размере 54320 рублей 33 копейки, в том числе: суммы основного долга – 35 478 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом – 9160 рублей 68 копеек, платы за пропуск платежей - 0,00 рублей, процентов на просроченный долг – 9 680 рублей 85 копеек.

Доказательств обратного в обоснование возражений на иск в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

Расчет задолженности ответчика в размере 54320 рублей 33 копейки, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Поскольку ответчик несвоевременно и не в полном объеме выполняла обязательства по кредитному договору № от дата года, заключенному с НБ «ТРАСТ» (ОАО), суд приходит к выводу о том, что требования Банком заявлены обосновано и на законных основаниях, однако подлежат частичному удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст. 394 ГК РФ неустойка является одним из видов ответственности за нарушение обязательств.

В рамках настоящего дела суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения № 263-О от дата года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В Информационном письме от дата № «Обзор применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации указал, что критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о снижении размера подлежащих взысканию процентов на просроченный долг в размере 9680 рублей 85 копеек, ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

При рассмотрении требования истца о взыскании с ответчика данного вида неустойки суд исходит из того, что истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих, что просрочка оплаты ответчиком причинила ему действительный ущерб (либо может причинить ущерб), который соответствует взыскиваемым им суммам неустоек. Из материалов дела такие последствия не усматриваются, поэтому суд считает, что заявленный ко взысканию размер процентов на просроченный долг явно завышен.

При определении размера неустойки суд применяет положения ст. 333 ГК РФ считает необходимым взыскать с [СКРЫТО] О.Н. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты на просроченный долг в размере 1000,00 рублей.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от дата в размере 45 629 рублей 48 копеек, в том числе: суммы основного долга – 35 478 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом – 9160 рублей 68 копеек, платы за пропуск платежей - 0,00 рублей, процентов на просроченный долг – 1000,00 рублей, в остальной части надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 829 рублей 61 копейка подтверждаются платежным поручением № от дата года.

Суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 568 рублей 88 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к [СКРЫТО] О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] О. Н. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от дата в размере 45 629 рублей 48 копеек, в том числе: суммы основного долга – 35 478 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом – 9160 рублей 68 копеек, платы за пропуск платежей - 0,00 рублей, процентов на просроченный долг – 1000,00 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] О. Н. в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 568 рублей 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании с [СКРЫТО] О. Н. задолженности по кредитному договору в размере 8680 рублей 85 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 260 рублей 73 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья подпись О.М. Такушинова

Копия верна:

Судья О.М. Такушинова