Дело № 2-4094/2019 ~ М-3385/2019, первая инстанция

УИД:26RS0№-97

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рогозина С.В.,

при секретаре Дурдыевой Р.М.,

с участием представителя Банк ГПБ (АО) – Нетцель С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Банк ГПБ (АО) к [СКРЫТО] Л. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что дата между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и [СКРЫТО] Л.И. заключен договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

В соответствии с п. 1.1. договора займа заимодавец предоставляет заемщику заем в сумме 765000 рублей на приобретение квартиры с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев под 14 % процентов годовых.

В соответствии с условиями договора займа заимодавец, в срок, предусмотренный п.2.1. договора, предоставил заемщику в безналичном порядке денежные средства в общей сумме 765000 рублей, путем перечисления всей суммы займа на счет №.

Обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование суммой займа установлена п. 4.1. договора займа.

Пунктом 3.6 договора займа предусмотрен порядок погашения займа и уплаты процентов, начисленных за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Порядок начисления процентов по займу предусмотрен п.3.2.-3.3. договора займа, в соответствии с которым проценты начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с п.3.6.2.-3.6.7. договора залога, ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего дня процентного периода ежемесячными аннуитетными платежами (равные по сумме ежемесячные платежи), включающими в себя суммы по возврату займа и уплате начисленных процентов.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа согласно п.3.6.5 договора залога составляет 10221,77 рублей.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Абзац 1 ч. 3 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действующей на момент предоставления залога), предусматривает, что залог возникает в силу договора, залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

На основании ст. 77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ (в редакции, действующей на момент предоставления залога недвижимости) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обеспечением обязательств заемщика по договору займа является залог: квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 60,50 кв.м., расположенной на первом этаже 1 этажного жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый №/А и земельного участка, общей площадью 900 кв.м., назначение - земли поселений, кадастровый №.

На основании Договора купли продажи квартиры с земельным участком с использованием заемных денежных средств от дата в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) была сделана запись об обременении предмета залога - ипотека в силу закона от дата №№, 26-26-11/014/2006-444 соответственно.

В соответствии с п. 1.6. Договора займа права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, право залога приобретаемой Недвижимости) подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором займа и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Права собственности заемщика на недвижимость (квартиру и земельный участок) зарегистрированы дата.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от дата № Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) передал права по закладной «Газпромбанк» (Акционерное общество) со всеми правами.

Частью 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с закладной с дата залогодержателем прав по закладной является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, в нарушение п. 3.6. договора займа обязательства заемщика осуществляются ненадлежащим образом. В соответствии с расчетом задолженности по договору займа по состоянию на дата, последнее погашение произведено по основному долгу дата в размере 7261,50 рублей, по процентам дата в размере 3602,05 рублей.

Пунктом 4.4.1 договора займа предусмотрено право заимодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и иных случаях, предусмотренных указанным пунктом договора залога.

Ответчику направлено требование от дата № о полном досрочном погашении задолженности по договору залога в срок не позднее дата. Указанное требование Банка ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком требования о полном досрочном погашении задолженности с дата Банк изменил срок возврата займа, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности.

За просрочку возврата займа и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.п.5.2-5.3. договора займа, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки.

Сумма задолженности заемщика перед Банком, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на дата составляет:

основной долг - 300992,58 рублей;

проценты за пользование кредитом - 10224,34 рублей;

пени на просрочку возврата кредита - 26300,18 рублей;

пени на просрочку уплаты процентов - 2230,15 рублей.

Всего сумма задолженности составляет 339747,25 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать проценты за пользование суммой займа, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 14% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 300992,58 рублей, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 900 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащих на праве собственности [СКРЫТО] Л. И..

В судебном заседании представитель Банк ГПБ (АО) Нетцель С.Е. заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик [СКРЫТО] Л.И. в судебное заседание не явилась.

Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно материалам дела ответчик извещался о времени и месте судебного заседания, заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу проживания, указанному в иске и заявлении о выдаче кредита (договоре), то есть в строгом соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ. Этот же адрес является местом регистрации ответчика и согласно сведений Отдела по вопросам миграции УМВД России. Заказные письма с судебным извещением возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Учитывая положения ст. 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснения, данные в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

При таких обстоятельствах обязанность суда по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания исполнена надлежащим образом.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представитель истца настаивает на рассмотрении дела по существу, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные сторонами в условиях состязательного процесса доказательства, оценка которым дана по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что дата между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и [СКРЫТО] Л. И. заключен договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №.

В соответствии с п. 1.1. договора займа заимодавец предоставляет заемщику заем в сумме 765000 рублей на приобретение квартиры с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев под 14 % процентов годовых.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа).

Заимодавец исполнил свои обязательства и в срок, предусмотренный п.2.1. договора, предоставил заемщику в безналичном порядке денежные средства в общей сумме 765000 рублей, путем перечисления всей суммы займа на счет №.

Пунктом 3.6 договора займа предусмотрен порядок погашения займа и уплаты процентов, начисленных за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Порядок начисления процентов по займу предусмотрен п.3.2. -3.3. договора займа, в соответствии с которым проценты начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с п.3.6.2,-3.6.7. договора займа, ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего дня процентного периода ежемесячными аннуитетными платежами (равные по сумме ежемесячные платежи), включающими в себя суммы по возврату займа и уплате начисленных процентов.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа согласно п.3.6.5 договора залога составляет 10221,77 рублей.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Абзац 1 ч. 3 ст. 334 ГК РФ, предусматривает, что залог возникает в силу договора, залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

На основании ст. 77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обеспечением обязательств заемщика по договору займа является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №/А и земельного участка, общей площадью 900 кв.м., назначение - земли поселений, кадастровый №.

На основании договора купли-продажи квартиры с земельным участком с использованием заемных денежных средств от дата в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) была сделана запись об обременении предмета залога - ипотека в силу закона от дата №№, 26-26-11/014/2006-444 соответственно.

В соответствии с п. 1.6. Договора займа права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, право залога приобретаемой Недвижимости) подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном договором займа и в соответствии с действующим законодательством РФ,

Права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Права собственности заемщика на недвижимость (Квартиру и земельный участок) зарегистрированы дата.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от дата № Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) передал права по закладной «Газпромбанк» (Акционерное общество), таким образом все права по данной сделке перешли к истцу в силу ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с закладной с дата залогодержателем прав по закладной является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, в нарушение п.3.6. договора займа обязательства заемщика осуществляются ненадлежащим образом. В соответствии с представленными в дело доказательствами по договору займа по состоянию на дата, последнее погашение произведено по основному долгу дата в размере 7261,50 рублей, по процентам дата в размере 3602,05 рублей. Таким образом со стороны заемщика имеет место нарушение условий договора и просрочка исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ПС РФ стороны договора займа могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании договора займа размере.

За. просрочку возврата займа и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.п.5.2-5.3. Договора займа, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки.

Таким образом сумма задолженности [СКРЫТО] Л.И. перед банком, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на дата составляет:

основной долг - 300992,58 рублей;

проценты за пользование кредитом - 10224,34 рублей;

пени на просрочку возврата кредита - 26300,18 рублей;

пени на просрочку уплаты процентов - 2230,15 рублей

Всего сумма задолженности составляет 339747,25 рублей

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.4.1 Договора займа предусмотрено право Заимодавца (Кредитора) потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору займа путем предъявления Заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 (Тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и иных случаях, предусмотренных указанным пунктом Договора, залога.

В соответствии с позицией Пленума ВС РФ, изложенной в постановлении от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 809, 811 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (ст. 809 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Размер процентов учитываемых при исчислении задолженности на дату фактического исполнения решения суда установлен согласно п.3.1 Договора займа в размере 14 % годовых.

При указанных обстоятельствах суд полагает заявленные требования о взыскании суммы задолженности по кредитному обязательству с ответчика обоснованными.

В силу части 1 статьи 334, 351 ГК РФ, а также п.4.4.3. договора займа, истец по обеспеченному залогом обязательству, как залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком этого обязательства, в т.ч. при неудовлетворении требования заимодавца о полном досрочном погашении задолженности по договору залога в течение 30 календарных дней имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 и 2 ст. З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Банком для установления начальной продажной стоимости недвижимости привлечена оценочная компания ООО «Центр независимой экспертизы собственности». Согласно отчету от дата, рыночная стоимость квартиры и земельного участка составляет 849965 рублей. Иных сведений суду не предоставлено. Проведенный ООО «Центр независимой экспертизы собственности» отчет об оценке квартиры от дата соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Истец просит установить первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры и земельного участка в размере ее рыночной стоимости, то есть 849965 руб. Однако в силу прямого указания п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, первоначальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена в размере 679972 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 12597,47 руб. которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к [СКРЫТО] Л. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Л. И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности в размере 339747 рублей 25 копеек, в том числе 300992,58 руб. - основной долг, 10224,34 руб. - проценты за пользование займом, 26300,18 рублей - пени за просрочку возврата займа, 2230,15 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом.

Взыскать с [СКРЫТО] Л. И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности проценты за пользование суммой займа исходя из процентной ставки в размере 14% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 300992,58 рублей, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами

Взыскать с [СКРЫТО] Л. И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 12597,47 рублей.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество:

-<адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №,

-земельный участок общей площадью 900 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

принадлежащее на праве собственности [СКРЫТО] Л. И., установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры и земельного участка в размере - 679972 рублей.

В удовлетворении требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) об установлении первоначальной продажной стоимости залогового имущества в размере 849965 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Рогозин