Дело № 2-4004/2018 ~ М-2609/2018, первая инстанция

Дело № 2-4004/18

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующей судьи Степановой Е.В.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «Связь-Банк»- Репухова А.Л. по доверенности,

при секретаре Гончарове С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь-Банк» к [СКРЫТО] М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к [СКРЫТО] М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и [СКРЫТО] М. Н. заключен Договор потребительского кредита № от дата с дополнительным соглашением № от дата, путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от дата), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от дата, Графике платежей по договору потребительского кредита № от дата. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 800000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 13,70 % годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика и банковским ордером.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с условиями Общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 14).

Указывает, что, таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 27205,95 рублей, в соответствии с графиком платежей.

В установленные Кредитным договором сроки Должник платежи по кредиту не производит, в связи с чем, Должнику было направлено требование от дата о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора. Ответ на требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.п. 5.4.1, 6.1. Общих условий с дата Кредитный договор считается расторгнутым.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Таким образом, общий размер задолженности Заемщика перед банком по Кредитному договору по состоянию на дата составляет 466971 рублей 13 копеек, из которых: основной долг – 434434 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом – 19583 рублей 21 копейка; неустойка за просрочку погашения процентов – 1374 рубля 87 копеек; неустойка за просрочку погашения основного долга – 11578 рублей 11 копеек.

Помимо этого, в обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору заключен Договор залога № с дополнительным соглашением № от дата, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случае неисполнения Заемщиком (залогодателем) обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 3.4 Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке. На момент заключения Договора залога автомобиль оценивается сторонами в размере 1000000 рублей (п 1.4 Договора залога).

С момента приобретения Заемщиком автомобиля и заключения Договора залога прошло более 2-х лет, в связи с чем, а также с учетом его эксплуатации и отсутствием контакта с Заемщиком, Истцом до обращения в суд была проведена экспресс-оценка рыночной стоимости аналогичного транспортного средства в исправном состоянии с использованием сравнительного подхода, согласно которой рыночная стоимость легкового автомобиля марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска по состоянию на дата составила 639750 рублей.

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с [СКРЫТО] М. Н. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от дата по состоянию на дата в сумме 466971 рублей 13 копеек, из которых: основной долг – 434434 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом – 19583 рублей 21 копейка; неустойка за просрочку погашения процентов – 1374 рубля 87 копеек; неустойка за просрочку погашения основного долга – 11578 рублей 11 копеек.

Просит взыскать с [СКРЫТО] М. Н. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13869,71 рублей.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от дата – транспортное средство марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, произведенной судебным приставом-исполнителем в исполнительном производстве в соответствии с рыночной оценкой.

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности Репухов А.Л., поддержал исковые требования в полном объеме просил суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] М.Н., будучи надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, ходатайств о предоставлении доказательств по иску не заявлял, рассмотрением дела не интересуется. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и [СКРЫТО] М. Н. заключен Договор потребительского кредита № от дата с дополнительным соглашением № от дата, путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от дата), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от дата, Графике платежей по договору потребительского кредита № от дата. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 800000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 13,70 % годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика и банковским ордером.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с условиями Общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 14).

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 27205,95 рублей, в соответствии с графиком платежей.

В судебном заседании установлено, что истец ПАО АКБ «Связь-Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора № года от дата, ответчик [СКРЫТО] М.Н. в установленные кредитным договором сроки платежи по кредиту не производит,

В соответствии с п. 5.4.1 Общих правил, ст. 14 ФЗ № «О потребительском кредите (займе) от дата, Кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления Заемщику уведомления, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления.

Поскольку ответчиком допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредиты, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование от дата.

Однако требования истца в установленный срок (в течение 30 календарных дней с момента направления требования) исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

При разрешении спора по существу суд признает расчет задолженности по кредиту ответчика [СКРЫТО] М.Н., представленный истцом, верным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

Общий размер задолженности Заемщика перед банком по Кредитному договору по состоянию на дата составляет 466971 рублей 13 копеек, из которых: основной долг – 434434 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом – 19583 рублей 21 копейка; неустойка за просрочку погашения процентов – 1374 рубля 87 копеек; неустойка за просрочку погашения основного долга – 11578 рублей 11 копеек.

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчик уклоняется от исполнения условий кредитного договора, требования истца о погашении имеющейся задолженности оставлены ответчиком без удовлетворения.

При этом суд считает, что истец предоставил суду достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения договора, факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, наличие оснований для возврата кредита, размер задолженности, т.е., по мнению суда, подтверждены все обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию, исходя из предмета заявленных требований.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика [СКРЫТО] М.Н. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от дата по состоянию на дата в размере 466971 рубль 13 копеек.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения условий обеспечение обязательств между ПАО АКБ «Связь-Банк» и [СКРЫТО] М.Н. заключен Договор залога № с дополнительным соглашением № от дата, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случае неисполнения Заемщиком (залогодателем) обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 3.4 Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке. На момент заключения Договора залога автомобиль оценивается сторонами в размере 1000000 рублей (п 1.4 Договора залога).

Согласно сведениям, предоставленным суду МРЭО ГИБДД (г. Ставрополь) ГУ МВД России по СК, транспортное средство VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрировано за [СКРЫТО] М.Н. Как следует из карточки учета транспортного средства, автомобилю присвоен государственный регистрационный знак А 136 ХТ 126.

Таким образом, суд делает вывод, что собственником данного автотранспортного средства на момент рассмотрения спора является [СКРЫТО] М.Н., доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с экспресс-оценкой рыночной стоимости аналогичного транспортного средства в исправном состоянии с использованием сравнительного подхода, согласно которой рыночная стоимость легкового автомобиля марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска по состоянию на дата составила 639750 рублей.

Как следует из положений п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

В силу п.п. 1 ч. 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. Обязательство прекращается надлежащим его исполнением (ст. 408 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими, кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.п. 3 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Как следует из положений п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору № от дата, обеспеченные залогом, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, произведенной судебным-приставом-исполнителем в исполнительном производстве в соответствии с рыночной оценкой.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются документально, следовательно, подлежат взысканию с ответчика [СКРЫТО] М.Н. в пользу истца в размере 13869 рублей 71 копейка.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к [СКРЫТО] М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] М. Н. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Договору потребительского кредита № от дата по состоянию на дата в сумме 466971 рублей 13 копеек, из которых: основной долг – 434434 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом – 19583 рублей 21 копейка; неустойка за просрочку погашения процентов – 1374 рубля 87 копеек; неустойка за просрочку погашения основного долга – 11578 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на автотранспортное средство автомобиль: автомобиль марки VOLKSWAGEN, JETTA, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счет погашения задолженности [СКРЫТО] М. Н. перед ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору № от дата, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, произведенной судебным приставом-исполнителем в исполнительном производстве в соответствии с рыночной оценкой.

Взыскать с [СКРЫТО] М. Н. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13869 рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова