Дело № 2-4003/2015 ~ М-3327/2015, первая инстанция

Дело № 2-4003/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сподынюк Л.В.,

при секретаре Астежевой Л.Б.,

с участием представителя истца [СКРЫТО] С.М. по доверенности Сысоева А.С.,

представителяответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) – Турлюн Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] С. М. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] С.М. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителей.

Требования истца мотивированы следующим.

дата между мной, [СКРЫТО] С.М., и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № 2118189822, в соответствии с условиями которого ему была предоставлена кредитная карта № 4103231222645060.

Позже, при детальном изучении условий договора, выяснилось, что вместе с возвратом долга и уплатой процентов за пользование кредитом оплате также подлежала комиссия за выдачу наличных, которая взималась банком при каждом снятии денежных средств с кредитной карты.

Фактическая уплата названной комиссии подтверждается выпиской по счету № 40817810200246166569, предоставленной НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Включение в кредитный договор условий, предусматривающих удержание указанной комиссии и взимание такой комиссии банком является незаконным, а списанные денежные средства - неосновательным обогащением, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Федерального закона от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии с п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, оплата комиссии за выдачу наличных не предусмотрена гражданским законодательством, регламентирующим кредитные правоотношения с гражданами заемщиками, даже напротив, содержание расходов, на возмещение которых направлена указанная комиссия, является прямой обязанностью кредитных организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из текста данной нормы усматривается, что взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита не предусмотрено а предоставление кредита в рамках кредитного договора является обязанностью банка. Все расходы банка, связанные с предоставлением и обслуживанием ссуды включаются в процент за пользование кредитом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от дата N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение ЦБ РФ от дата N 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, а предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику (кредит может быть выдан и через кассу банка) и тем более не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу наличных денежных средств ни Закон «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.

Напротив, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Федерального закона от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, оплата комиссии за выдачу наличных нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрена, направлена на возмещение расходов, которые на основании п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» должны осуществляться кредитными организациями за счет собственных средств, обусловлены предоставлением основной услуги – кредита и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от дата N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем применения последствий недействительности ничтожной сделки, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Таким образом, удержанная НБ «ТРАСТ» (ОАО) комиссия за выдачу наличных в общей сумме 11895,50 рублей подлежит возврату.

Так как, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 ГК РФ), то на основании п.2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ).

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами:

Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются исходя из данных Информации по договору счету по кредиту, отражающей даты списания комиссии по формуле:

сумма списанных комиссий * 8,25 % (ставка рефинансирования) / 360 дней * количество дней за период со дня фактического списания комиссии до дня обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от дата (оплата комиссии за выдачу наличных):

1 с дата по дата = 2 740,00р. * (8,25%/ 360) * 1030 = 646,75р.

2 с дата по дата = 1 270,00р. * (8,25%/ 360) * 921 = 268,05р.

3 с дата по дата = 1 760,00р. * (8,25%/ 360) * 919 = 370,66р.

4 с дата по дата = 1 515,00р. * (8,25%/ 360) * 786 = 272,89р.

5 с дата по дата = 2 005,00р. * (8,25%/ 360) * 777 = 357,02р.

6 с дата по дата = 976,00р. * (8,25%/ 360) * 692 = 154,78р.

7 с дата по дата = 731,00р. * (8,25%/ 360) * 587 = 98,33р.

8 с дата по дата = 314,50р. * (8,25%/ 360) * 490 = 35,32р.

9 с дата по дата = 584,00р. * (8,25%/ 360) * 410 = 54,87р.

Итого сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от дата составляет 2258 рублей 67 копеек.

дата в адрес НБ «ТРАСТ» (ОАО) была направлена претензия с требованиями об отмене условий, предусматривающих списание комиссии, возврате денежных средств, списанных в счет оплаты комиссии по заключенному кредитным договорам. Согласно уведомлению о вручении, претензия была вручена представителю НБ «ТРАСТ» (ОАО) дата года. На момент обращения с настоящим исковым заявлением обоснованного ответа по существу заявленных требований не последовало.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от дата № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Таким образом, в случае удовлетворения судом моих требований, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в мою пользу в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от дата № при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Вместе с тем, незаконные условия об оплате комиссии за выдачу наличных доставляли мне систематические нравственные страдания, связанные с опасениями, что в результате оплаты комиссии, размер которой составляет весьма значительную сумму, будет затруднено или вовсе сделается невозможным выполнение обязательств по возврату кредита с процентами, в результате чего кредитный договор будет расторгнут, а сумма долга будет взыскана с меня в принудительном порядке с наложением ареста и реализацией принадлежащего мне имущества.

В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высшей ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права. Одной из мер ответственности, применяемой за совершение правонарушения, является административное наказание. Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от дата №195-ФЗ.

В соответствии со ст.6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно ст.14.8 КоАП РФ “Нарушение иных прав потребителей” за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 10000 до 20000 рублей.

В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить мне причиненный моральный вред на сумму 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Не имея специальных познаний в области юриспруденции, процессуального порядка защиты и восстановления своих прав, он был вынужден обратиться за оказанием юридических услуг для консультирования, сбора и оформления документов для обращения в суд, а также представления его интересов в суде.

Считает, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае удовлетворения исковых требований мне должны быть возмещены понесенные им расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей, а также расходы на составление нотариальной доверенности представителя в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Просит суд признать недействительным кредитный договор № от дата в части, предусматривающей взимание комиссии за выдачу наличных; взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. комиссии за выдачу наличных в сумме 11895 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 50 копеек; взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2258 (две тысячи двести пятьдесят восемь) рублей 67 копеек; взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. компенсацию морального вреда в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей; взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей; взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. расходы на оформление нотариальной доверенности представителя в размере 1000 (одна тысяча) рублей; взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

Истец [СКРЫТО] С.М. надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился и просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности.

В судебном заседании представитель истца [СКРЫТО] С.М. — Сысоев А.С. в судебном заседании иск поддержал и просил требования удовлетворить, дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика Турлюн Е.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании представил суду свои письменные возражения против заявленных исковых требований, просил суд отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, и представленные в условиях состязательности процесса доказательства, в том числе и письменные, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом выбор способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно истцу. В связи с этим, предметом иска является то конкретное материально- правовое требование, которое истец предъявляет к ответчику и относительно которого суд должен вынести решение по делу.

Выбранный истцом способ защиты нарушенного права, не соответствующий положениям ст. 12 ГК РФ, является основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований.

Факт того, что дата [СКРЫТО] С.М. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № 2118189822, в соответствии с условиями которого ему была предоставлена кредитная карта № 4103231222645060.

Соглашение о кредитовании счета кредитной карты - принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в НБ "ТРАСТ", тарифах.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основедоговораи в определении любых не противоречащих законодательству условийдоговора. Подпунктом 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовойдоговор.

Исходя из того, чтодоговоррассматривается ГК РФ как совпадающее волеизъявление (соглашение) его участников (сторон), направленное на установление либо изменение или прекращение определенных прав и обязанностей, он является сделкой, главным основанием возникновения правоотношений (п. 2 ст. 307 ГК РФ) идоговорныхобязательств с распространением на них общих положений об обязательствах (п. 3 ст. 420 ГК РФ), в связи с чем, всякая двусторонняя или многосторонняя сделка являетсядоговором(п. 1 ст. 154 ГК РФ), а к самимдоговорамприменяются соответствующие правила о сделках.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от дата N 395-I "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 29 указанного нормативного правового акта предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (Указание ЦБ РФ от дата N 2008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, в числе которых названы комиссии за расчетное и операционное обслуживание.

В обоснование заявленных к ответчику требований представитель истца ссылается на свои пояснения, а также на представленные письменные доказательства: выписку по счету по договору № от дата года, претензию о возврате неосновательно полученных денежных средств подоговоруопредоставлениикредита адресованную ОАО НБ «Траст».

В опровержение заявленных к нему требований ответчик ссылается на свои письменные возражения и то, что фактически Банком обязательства по предоставлениюкредитаисполнены в полном объеме, и истец не может требовать исполненного по обязательству.

Из изложенного следует, что ответчик выполнил обязанности по доведению до сведения истца всех условий, на которых заключается анализируемый договор.

В названном соглашении, а именно в анкете-заявлении, подписанной истцом, также указано, что она подтверждает свое понимание и согласие с условиями ее кредитования, отраженными в индивидуальных условиях кредитования.

Банк акцептировал оферту истца, открыл ей текущий счет и выпустив кредитную карту, которая была получена истцом, что следует из выписки по лицевому счету истца и расписки в получении карты, представленных стороной ответчика.

Банк акцептировал оферту истца, открыл ей текущий счет и выпустив кредитную карту, которая была получена истцом, что следует из выписки по лицевому счету истца и расписки в получении карты, представленных стороной ответчика.

Такие условия договора соответствуют требованиям ст. ст. ст. 422, 819 ГК РФ и не противоречат положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России дата за N 266-П.

Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации датаг. № 266-П, на территории РФ кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

В силу п. п. 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации-эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.

Положение Банка России N 266-П устанавливает, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Договором, заключенным между сторонами, а также п. 2.3. Положения Банка России N 266-П предусмотрен перечень операций, которые заемщик может совершать с использованием кредитной карты.

Из условий договора кредитной карты следует, что использование кредитной карты Банка преимущественно рассчитано на безналичные расчеты.

Банк выпускает кредитную карту, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что К. согласилась на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласилась с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

С помощью счета потребительской карты товаров и услуг, кредитование счета и т.д.); действующим законодательством предусмотрена возможность взыскания платы за услуги банка за обслуживание счета при снятии и пополнении клиентом своего счета с помощью банковской карты; в подобном случае открытые клиенту счета призваны обслуживать не только внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, но и потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги; при этом, названная плата является лимитированной и взимается за услуги банка из денежных средств клиента, находящихся на счете, что не противоречит п. 1 ст. 851 ГК РФ, а условия, установленные кредитными договорами, соответствуют принципу свободы договора; таким образом, каких-либо объективных доказательств, могущих с достоверностью свидетельствовать о том, что со стороны НБ "ТРАСТ" допущено нарушение каких-либо прав и законных интересов истца, не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании недействительным кредитный договор в части, предусматривающей взимание комиссии за выдачу наличных и взыскании комиссии за выдачу наличных в сумме 11895,50 рублей.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении указанных выше требований, не подлежат удовлетворению требования истца к ответчику в части взыскания суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2258,67 рублей.

Поэтому требования истца к ответчику о взыскании по возникшим правоотношениям штрафа в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя, удовлетворению не подлежат.

Истцом к ответчику заявлены требования о компенсации морального вреда в сумме 15 000 рублей в рамках закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на компенсацию морального вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред в виде физических или нравственных страданий действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Компенсация морального вреда производится в денежной форме и размер ее определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда, с учетом требований разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека.

Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1090 ГК РФ.

Учитывая тот факт, что суд отказывает в удовлетворении требований истцу, требования о взыскании морального вреда не подлежит удовлетворению.

Также, истцом заявлены требования о взыскании в его пользу 1 000 рублей оплаченных за оформление нотариальной доверенности и расходов на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая тот факт, что в удовлетворении заявленных истцом требований отказано, расходы, связанные с надлежащим оформлением полномочий представителя в сумме 1000 рублей и расходов на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей – отказать.

Руководствуясь ст. ст. 1, 8, 10, 12, 150, 167, 168, 330, 395, 421, 422, 819, 851 ГК РФ, Законом РФ от дата № «О защите прав потребителей», ст.ст. 12, 55, 56, 194-199, 321 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска [СКРЫТО] С. М. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным кредитный договор № от дата в части, предусматривающей взимание комиссии за выдачу наличных; взыскании с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. комиссии за выдачу наличных в сумме 11895 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 50 копеек; взыскании с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2258 (две тысячи двести пятьдесят восемь) рублей 67 копеек; взыскании с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. компенсацию морального вреда в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей; взыскании с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей; взыскании с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. расходы на оформление нотариальной доверенности представителя в размере 1000 (одна тысяча) рублей; взыскании с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] С. М. штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Сподынюк