Дело № 2-3337/2017 ~ М-2031/2017, первая инстанция

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2017 года город Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ковтун В.О.,

при секретаре Сивцевой А.С.,

с участием представителя истца АО «АИЖК» согласно доверенности Горшковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению АО «АИЖК» к Ивенскому М. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АИЖК» обратилось в суд с исковыми требованиями к Ивенскому М. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.11.2015 между ООО «Ключевые люди» (далее - Общество) и Ивенским М. А. (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён договор займа № 2015034 (далее - Договор), в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заем в размере 1540 000 рублей, сроком пользования 180 месяцев с даты фактического предоставления займа, для целевого использования – приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 59,80 кв.м, кадастровый или условный №/А, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира), а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п.. 1.2.2.5 Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 13 % годовых.

Согласно п.3.3. Договора Заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования займом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных Договорах случаях включительно, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2.5 Договора, и с учетом положений пп.дата.1 и 2.3.1.2 Договора ( п. 2.3.1. Договора).

Согласно пункту 2.3.8. Договора размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле и производится с точностью до рубля или копеек (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.

Заимодавец не позднее даты предоставления займа направляет (передает) Заемщику График платежей, который подписывается сторонами. График платежей рассчитывается на весь срок займа, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения До­говора (п. 1.4.1. Договора).

В силу пункта 2.3.4 Договора Заемщики возвращают заем и уплачивают проценты пу­тем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний про­центные периоды.

Пунктом 1.2.9 Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заклю­чения Договора составляет 19 556,00 руб.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимодавца (включительно).

Заем предоставляется Заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечис­ления всей суммы займа (пункт 1.3.1. Договора).

Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 1 540 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ивенского М. А.­дровича, что подтверждается платёжным поручением 11 от 23.11.2015.

Государственная регистрация права собственности Ивенского М. А.­ча на Квартиру произведена 25.11.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю.

Согласно выписке из ЕГРН от 20.12.2016 [СКРЫТО] М. А. является собственником Квартиры, номер государственной регистрации <данные изъяты> от 25.11.2015. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты> от 25.11.2015.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 23.11.2015, составленной Ответчиками как должни­ком и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, ка­дастра и картографии первоначальному залогодержателю 25.11.2015.

Руководствуясь п. 2.4.4.1 Договора, Истец направил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на дата сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года составляет 1620845,25 руб., из которых: основной долг- 1519014,20 руб.; проценты за пользование займом – 93820,59 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1257,58 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 6752,88 руб.

Просит суд расторгнуть договор займа № 2015034 от 23.11.2015 года, заключенный между ООО «Центр Жилищного финансирования «Ключевые люди» и Ивенским М. А.. Взыскать с Ивенского М. А. в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК» задолженность по договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года по состоянию на 23.12.2016 в размере 1620845,25 руб., из которых: основной долг- 1519014,20 руб.; проценты за пользование займом – 93820,59 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1257,58 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 6752,88 руб. Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года на заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из из трех жилых комнат, общей площадью 59,80 кв.м, кадастровый или условный №/А, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ивенскому М. А. (номер государственной регистрации права 26-26-001-26/001/075/2015-357/2 от 25.11.2015). Определить способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика (согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»). Взыскать с Ивенского М. А. в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 22304,23 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АИЖК» согласно доверенности Горшкова Е.А. заявленные требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] М.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, не представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие либо об отложении судебного заседания. При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 23.11.2015 между ООО «Ключевые люди» (далее - Общество) и Ивенским М. А. (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён договор займа № 2015034 (далее - Договор), в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заем в размере 1540 000 рублей, сроком пользования 180 месяцев с даты фактического предоставления займа, для целевого использования – приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 59,80 кв.м, кадастровый или условный №/А, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира), а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п.. 1.2.2.5 Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 13 % годовых.

Согласно п.3.3. Договора Заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Пунктом 3.3.6. Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 19556 руб.

Ответчик [СКРЫТО] М.А. реализовал свое право на приобретение жилья, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 20.12.2016 года, согласно которой он является собственником спорной квартиры, номер государственной регистрации права собственности: <данные изъяты> от 25.11.2015. Запись об ипотеке в силу закона в отношении данной квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты> от 25.11.2015.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 1540 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ивенского М.А., что подтверждается платёжным поручением № 11 от 23.11.2015.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без тпредставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как усматривается из материалов дела, права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 23.11.2015, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 25.11.2015 г.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» подтверждаются отметкой о смене владельца закладной.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, в нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года ответчик обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществлял несвоевременно и в неполном объеме, в результате на 23.12.2016 сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года составляет 1620845,25 руб., из которых: основной долг- 1519014,20 руб.; проценты за пользование займом – 93820,59 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1257,58 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 6752,88 руб.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3.Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимодавца (включительно).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что руководствуясь п. 2.4.4.1 Кредитного договора, Истец направил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

Истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения Ивенским М.А. условий договора займа. Стороной ответчиков доказательств, в опровержение заявленных истцом требований в суд не представлено.

Судом расчеты истца по образовавшейся задолженности проверены и признаны правильными.

В соответствие с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения ответчиком Ивенским М.А. условий кредитного договора № 2015034 от 23.11.2015 года, вследствие которого Банк был лишен того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора с ответчиком, а именно возврата предоставленного ему кредита.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств по делу, суд считает требования АО «АИЖК» к Ивенскому М.А. о взыскании задолженности по договору займа и о расторжении договора займа, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником (заёмщиком) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица (залогодателя), которому принадлежит это имущество, путем обращения взыскания на предмет залога.

Согласно статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

01.08.2017 года судом была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению ООО «Северо-Кавказский экспертно-консультативный центр» № 50/17 от 10.08.2017г., итоговая величина рыночной стоимости квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 59,80 кв.м, кадастровый или условный №/А, находящейся по адресу: <адрес>, на дату производства экспертизы составляет 1845066 рублей.

Суд находит, что данное заключение № 50/17 от 10.08.2017 года соответствует требованиям статьям 8,12,13,14,24,25 Федерального закона № 73 от 31.05.2001 года «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», в соответствии с которым заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных; в заключении должны содержаться сведения не только об образовании эксперта, но и сведения об аттестации и соблюдении иных профессиональных и квалификационных требований к эксперту.

Все вышеперечисленные сведения в экспертном заключении имеются.

Стороной истца и стороной ответчика заключение № 50/17 от 10.08.2017 года не оспорено.

Таким образом, суд принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства заключение № 50/17 от 10.08.2017 года.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении требования АО «АИЖК» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 59,80 кв.м., кадастровый или условный №/А, находящейся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества – 1476052,80 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 22304,23 рублей подтверждены платежным поручением № 2301 от 30.01.2017 года.

Суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 22304,23 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АИЖК» к Ивенскому М. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № 2015034 от 23.11.2015 года, заключенный между ООО «Центр Жилищного финансирования «Ключевые люди» и Ивенским М. А..

Взыскать с Ивенского М. А. в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК» задолженность по договору займа № от дата по состоянию на 23.12.2016 в размере 1620845,25 руб., из которых: основной долг- 1519014,20 руб.; проценты за пользование займом – 93820,59 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 1257,58 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 6752,88 руб.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года на заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из из трех жилых комнат, общей площадью 59,80 кв.м, кадастровый или условный №/А, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ивенскому М. А. (номер государственной регистрации права <данные изъяты> от 25.11.2015).

Способ реализации заложенного имущества установить в виде публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1476052,80 рублей. При превышении цены квартиры стоимости взысканной задолженности - с выплатой истцом разницы в цене заемщику. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Ивенского М. А. по договору займа № 2015034 от 23.11.2015 года.

Взыскать с Ивенского М. А. в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 22304,23 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья В.О. Ковтун