Дело № 2-2479/2015 ~ М-1753/2015, первая инстанция

Дело № 2-2479/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> дата

Промышленный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи О.М. Такушиновой,

при секретаре Романько А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к [СКРЫТО] А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

установил:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, из которого следует, дата между ОАО «МДМ Банк» и [СКРЫТО] А.И. был заключен кредитный договор № 0008446001-РК/2011-046 по продукту «Рефинансирование кредитов по продукции розничного кредитования» и заключение договора банковского счета. За пользование кредитом Заемщик должен был уплачивать Банку 15% годовых. Целью заключения Кредитного договора являлись личные нужды клиента, а именно, погашение ранее полученного кредита по кредитному договору № от 20.10.2011г. В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Акцептованное заявление на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продукции розничного кредитования» и заключение договора банковского счета, условия использования банковской карты международной платежной системы VISA International/MASTERCARD Worldwide и условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению Рефинансирование кредитов (далее условия) являются договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованная Банком оферта являются Кредитным договором. В силу положений п.3.2.2 Условий моментом одобрения банком предложения на заключение договора банковскою счета и кредитного договора считается принятым и акцептованным с момента открытия данного счета. Во исполнение своих обязательств «24» октября 2011 года на основании акцептованной оферты, условий кредитования, графика возврата кредита по частям, ОАО «МДМ Банк» на счет [СКРЫТО] А.И. № были зачислены денежные средства в размере 165258,64 рублей сроком по дата под 15% годовых и переведены насчет № от 20.10.2011г.. На основании п. 3.5 погашение кредиты и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга в соответствии с Графиком. В соответствии с п. 5.1.1 условий заемщик обязан своевременно возвратить кредит в сроки установленные кредитным договором. Пунктом 5.1.2 установлено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком). Ответчиком не исполняются обязательства по своевременному возврату суммы основного кредита, уплате процентов, начисленных на сумму основного кредита. Ненадлежащее исполнение должником обязательств нарушает права банка на своевременный возврат кредита и получение процентов, начисленных на основной кредит. В настоящее время задолженность [СКРЫТО] А.И. перед банком составляет 113903,02 руб., в том числе: 86068,30 руб. - сумма основного долга; 9605,19 руб.- задолженность по процентам непросроченного к возврату основного долга; 12229,53 руб.- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 6000 руб. – задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов. В сумму исковых требований сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплате процентов в размере 7300 рублей не заявляется. Просят взыскать с [СКРЫТО] А.И. сумму в размере 107903,02 руб., в том числе: 86068,30 руб. - сумма основного долга; 9605,19 руб.- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 12229,53 руб.- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 3358,06 руб. расходы по уплате суммы госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк», извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] А.И. надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, не представил сведений об уважительной причине своей неявки, отсутствует также просьба к суду о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Статья 8 ГК относит к числу оснований возникновения гражданских прав и обязанностей договоры и иные сделки, а также судебные решения, устанавливающие гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГПК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 24.10.2011г. между ОАО «МДМ Банк» и [СКРЫТО] А.И. был заключен кредитный договор № 0008446001-РК/2011-046 на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продукции розничного кредитования» и заключение договора банковского счета, по условиям которого ОАО «МДМ Банк» обязался предоставить ответчику кредит в размере 165258,64 рублей под 15% годовых сроком на 36 месяцев, а Семыкиу А.И. обязался в срок до дата возвратить предоставленный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и иные платежи.

Целью заключения Кредитного договора являлись личные нужды ответчика, а именно, погашение ранее полученных кредитов по кредитным договорам сторонних банков. Акцептованное заявление на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продукции розничного кредитования» и заключение договора банковского счета, условия использования банковской карты международной платежной системы VISA International/MASTERCARD Worldwide и условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению Рефинансирование кредитов (далее условия) являются договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованная Банком оферта являются кредитным договором.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу положений п. 3.4 Условий моментом одобрения банком предложения на заключение договора банковскою счета и кредитного договора считается принятым и акцептованным с момента открытия данного счета.

Во исполнение своих обязательств дата на основании акцептованной оферты, условий кредитования, графика возврата кредита по частям, ОАО «МДМ Банк» на счет [СКРЫТО] А.И. № были зачислены денежные средства в размере 165258,64 рублей.

В соответствии с п. 3.1 Условий заемщик обязан своевременно возвратить кредит, в сроки установленные кредитным договором. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком).

В соответствии с 3.5 Условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике (п. 3.6 Условий).

Согласно графику платежей кредитного договора, [СКРЫТО] А.И. обязан был ежемесячно в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов и иных платежей вносить на счет ОАО «МДМ Банк» денежную сумму в размере 5729 рублей.

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору № 0008446001-РК/2011-046 от 24.10.2011г., [СКРЫТО] А.И. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов не осуществляет, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности, на день предъявления иска в суд, образовалась заложенность на сумму в размере 113903 руб., в том числе: 86068,30 руб. - сумма основного долга; 9605,19 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 6000 руб. – задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплате процентов.

При этом, Банком в сумму исковых требований сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплате процентов в размере 7300 рублей не заявляется.

При таких обстоятельствах имеет место существенное нарушение ответчиком [СКРЫТО] А.И. обязательств по кредитному договору в виде ежемесячного погашения кредита, процентов и иных платежей по нему.

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного [СКРЫТО] А.И. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.

Судом бесспорно установлено, что при заключении договора до ответчика была доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги.

В соответствии с п. 6.3. Условий в случае принятия решения о досрочном возврате банк направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательства, данная процедура была соблюдена истцом.

Из смысла п. 6 Условий следует, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных платежей.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный ОАО «МДМ Банк», судом проверен и признан правильным.

Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашал задолженность, суд считает требования ОАО «МДМ Банк» к [СКРЫТО] А.И. о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с [СКРЫТО] А.И. подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 3358,06 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А. И. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 0008446001-РК/2011-046 от дата в размере 107903,02 руб., в том числе: 86068,30 руб. - сумма основного долга; 9605,19 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 12229,53 руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с [СКРЫТО] А. И. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3358,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Такушинова